Узнайте о том, как стать страховым агентом
10 декабря 2019 г.
Чем занимается страховой агент?
Страховые агенты предоставляют клиентам различные виды страховых полисов и помогают им выбрать полисы, которые наилучшим образом соответствуют их потребностям. Агенты по страхованию здоровья и долгосрочного ухода продают полисы, которые обеспечивают медицинское обслуживание и покрывают стоимость услуг по уходу в пожилом возрасте. Они также могут продавать краткосрочную и долгосрочную нетрудоспособность, страхование зрения и стоматологические услуги. Агенты по страхованию имущества и от несчастных случаев продают полисы, защищающие от финансовых потерь в результате автомобильных аварий, краж, пожаров и других событий, наносящих ущерб имуществу. Некоторые агенты по страхованию от несчастных случаев также продают компенсацию работникам и страхование от врачебной ошибки. Некоторые из основных обязанностей агента включают в себя:
Обзвон потенциальных клиентов, чтобы узнать об их текущих политиках и добавить в свою клиентскую базу
Опрос потенциальных клиентов об их финансовых ресурсах и необходимом страховом покрытии
Анализ политик и потребностей клиентов и предложение изменений или дополнений к их политикам
Адаптация страховых программ под нужды индивидуальных клиентов
Ведение электронных и бумажных записей и обработка всех обновлений полиса
Помощь страхователям в урегулировании претензий
Средняя зарплата
Заработная плата варьируется в зависимости от географического положения и уровня опыта страхового агента. Чтобы получить самую актуальную информацию о зарплате от Indeed, нажмите на ссылку о зарплате.
Обычная зарплата в США: 57 084 доллара в год
Некоторые зарплаты варьируются от 19 000 до 185 000 долларов в год.
Требования к страховому агенту
Есть несколько квалификаций, необходимых для получения должности страхового агента. Они включают:
Образование
В то время как работодатели будут рассматривать кандидатов, имеющих только аттестат о среднем образовании или GED, а также подтвержденный опыт продаж, многие работодатели предпочитают кандидатов, имеющих как минимум высшее образование. Одними из лучших дисциплин для начинающего страхового агента являются финансы, экономика и бизнес. Некоторые колледжи и университеты предлагают курсы по страхованию, и есть даже несколько школ, которые предлагают основные или дополнительные программы по страхованию.
Независимо от степени, которую выбирает начинающий агент, курсы по таким темам, как коммуникация, психология, социология, экономика, деловое администрирование, финансы и бухгалтерский учет, помогут подготовить их к работе в сфере страхования.
Повышение квалификации
Агенты обычно проходят обучение на рабочем месте у другого, более опытного агента. Благодаря наставничеству новые агенты приобретают навыки и практику для успешной продажи страховых услуг. Они учатся составлять страховые полисы, общаться с текущими и потенциальными клиентами, создавать новый бизнес и вести свой бизнес.
После первоначального обучения на рабочем месте страховым агентам по-прежнему необходимо быть в курсе важных вопросов, связанных с их отраслью. Они должны быть осведомлены об изменениях в государственных программах, законах и правилах, которые могут повлиять на политику их клиентов. По этой причине агентам необходимо участвовать в программах повышения квалификации, таких как форумы и семинары, и читать отраслевые публикации.
Сертификаты и лицензии
Хотя сертификаты, как правило, необязательны, в каждом штате есть свои собственные лицензионные требования, и агенты должны иметь лицензию для своего конкретного штата.
Лицензия на страхование жизни и здоровья
В зависимости от штата агенты по медицинскому страхованию обычно должны пройти предварительные курсы лицензирования, а затем сдать экзамен на получение лицензии. Тем не менее, некоторые штаты отказываются от курса предварительного лицензирования кандидатов, имеющих высшее образование. Начинающие страховые агенты должны всегда обращаться в отдел лицензирования штата, чтобы убедиться, что они полностью понимают требования лицензирования для своего штата. После подачи заявки и получения лицензии от агентов может потребоваться пройти курсы повышения квалификации для сохранения или продления лицензии.
Лицензия агента по недвижимости и несчастным случаям
Эта лицензия позволяет агенту продавать полисы страхования жилья, автомобилей и бизнеса как юридическим, так и частным лицам. Они также могут продавать несколько подтипов страхования, включая компенсацию работникам, профессиональную ответственность, страхование арендаторов, коммерческой собственности и коммерческой гражданской ответственности. Чтобы стать лицензированным агентом P&C, вы обычно должны сдать экзамен по общим знаниям. Экзамены рассчитаны по времени и обычно включают серию вопросов с несколькими вариантами ответов. Требования зависят от штата. После сдачи экзамена начинающие агенты должны сдать отпечатки пальцев, пройти проверку биографических данных и подать заявку на получение лицензии через поставщика лицензий в своем штате.
Сертифицированный страховой консультант (CIC)
Эта профессиональная сертификация, предлагаемая Национальным альянсом страхового образования и исследований, призвана продемонстрировать профессионализм агента в страховой отрасли и обеспечить ему конкурентное преимущество. Кандидаты могут получить этот сертификат, пройдя пять курсов CIC по своему выбору (всего их семь) и сдав соответствующие экзамены в течение пяти лет после сдачи первого экзамена. Вы также можете получить сертификат, пройдя четыре курса CIC и один курс сертифицированного менеджера по управлению рисками (CRM) или один курс программы сертифицированного персонального менеджера по управлению рисками (CPRM), а затем сдав все соответствующие экзамены в течение пяти лет.
Навыки и умения
Есть несколько навыков, необходимых для успеха в роли страхового агента. Они включают:
Коммуникация
Это включает как письменное, так и устное общение, активное слушание и способность читать невербальные сигналы. Страховые агенты ежедневно работают как с внутренними, так и с внешними клиентами. Они могут помочь потенциальному клиенту оценить свои риски, обсудить существующую политику или внимательно выслушать, чтобы определить потребности клиента и определить правильную политику для их удовлетворения. Они должны быть в состоянии объяснить иногда сложную информацию о политике таким образом, чтобы клиенты были полностью понятны. Они также должны иметь возможность поддерживать связь с командой и информировать всех, чтобы все работало гладко.
Обслуживание клиентов
Страховые агенты должны обладать сильными навыками обслуживания клиентов, чтобы поддерживать постоянных клиентов. Это означает активно слушать своих клиентов и рекомендовать страховые продукты, которые наилучшим образом соответствуют их потребностям и целям. Агент с отличными навыками обслуживания клиентов отзывчив, честен, профессионален и внимателен.
Терпение
Как и в любой торговой позиции, страховые агенты должны быть терпеливыми и настойчивыми. В то время как некоторые клиенты могут быстро принять решение относительно своей страховки, другим может потребоваться терпение и больше убедительности. Агенты должны понимать, что время, пространство и поддержка могут потребоваться для принятия обоснованного решения.
Способный ученик
Страховые агенты должны быть осведомлены о широком спектре страховых продуктов, чтобы удовлетворить различные потребности разных людей. Они должны иметь глубокие знания о том, как работают продукты, понимать, как администрируются планы и что они могут сделать для устранения неполадок на этом пути.
Условия работы страхового агента
Страховые агенты обычно работают в офисе. Офис может быть большим и иметь более 100 агентов, хотя, как правило, большинство агентств небольшие и имеют всего несколько агентов. Когда агенты не находятся в своих офисах, они часто путешествуют и встречаются с клиентами у себя дома или в офисе. Некоторые агенты работают только в рабочее время, а другие работают по вечерам, чтобы встретиться с потенциальными клиентами. Их рабочая среда обычно имеет следующие характеристики:
Продолжительное сидение за столом
Использование компьютеров, принтеров, факсимильных аппаратов и другой оргтехники
Может потребоваться поездка
Как стать страховым агентом
Вот шаги, которые обычно требуются, чтобы начать свою карьеру в качестве страхового агента:
1. Получите образование.
В то время как некоторые агентства могут принимать кандидатов только с дипломом о среднем образовании, если у них есть предыдущий опыт продаж, большинство работодателей предпочитают кандидатов с высшим образованием. Выполните поиск открытых вакансий страхового агента в вашем регионе и определите уровень образования, который обычно требуется для этих должностей. Получите этот уровень образования.
2. Получить лицензию.
Страховые агенты обычно должны иметь лицензию, хотя лицензионные требования могут варьироваться от штата к штату. Свяжитесь с отделом лицензирования вашего штата, чтобы определить требования вашего штата, пройти курс лицензирования — обычно требуется, хотя и не всегда — и сдать экзамен.
3. Получите опыт.
Если в вашем регионе нет вакансий начального уровня, определите открытые должности, на которых вы можете получить опыт продаж. Это должность продавца, и любой доказанный успех в продажах даст вам преимущество перед другими кандидатами.
4. Обновите свое резюме.
Как только у вас появится необходимый опыт и образование, обновите свое резюме. Включите ваш самый высокий уровень образования, информацию о лицензировании и сертификации, а также ваш соответствующий опыт работы. Подчеркните навыки, которые вы использовали на предыдущих должностях, которые можно перенести на эту роль.
5. Подайте заявку на работу.
Найдите открытые вакансии страховых агентов в вашем регионе и определите позиции, для которых вы наиболее квалифицированы. Подайте заявку, используя свое обновленное резюме и сопроводительное письмо. Обязательно настройте сопроводительное письмо для каждой должности, на которую вы претендуете, используя соответствующие ключевые слова, указанные в описании вакансии.
Пример должностной инструкции страхового агента
Gold Star Health ищет в свою команду лицензированного страхового агента. Этот человек будет нести ответственность за построение сети, поиск потенциальных клиентов и обеспечение финансовой защиты клиентов в любых жизненных ситуациях. Наша организация обеспечивает уникальную командную среду и предоставляет агентам наши собственные передовые технологии для продажи страховых услуг. Наши агенты работают с более чем 20 различными перевозчиками, продающими автомобили, дома, компенсацию работникам, домашних животных, события, профессиональные и многое другое.
Идеальным агентом будет тот, кто активно общается с клиентами, делится с ними своим опытом, чтобы помочь им и завоевать доверие, а также может сообщать о сложных политиках в понятной клиентам форме. Кандидаты должны иметь как государственную лицензию на страхование имущества и несчастных случаев, так и государственную лицензию на страхование жизни и здоровья.