Полное руководство по планам вознаграждений ASO
22 февраля 2021 г.
Компании, которые предоставляют своим сотрудникам пакеты льгот, должны найти план, который наилучшим образом соответствует их персоналу и бюджету. Они могут либо предложить традиционный групповой план, либо план «Только административные услуги» (ASO). Если вы являетесь работодателем, рассматривающим различные льготы для сотрудников, или компания, в которой вы работаете, предлагает план ASO, важно узнать, что включает в себя этот пакет и как он работает. В этой статье мы обсудим, что такое план ASO и чем он отличается от плана группового страхования, а также дадим ответы на часто задаваемые вопросы о планах ASO.
Что такое план ASO?
План ASO, или «Только административные услуги», представляет собой план льгот, в котором работодатель финансирует льготы, а не страховая компания. Например, компания может выбрать оплату медицинского обслуживания своих сотрудников, а не использование страховой компании. Во многих случаях бизнес нанимает страховую компанию для выполнения административных задач, таких как оценка и обработка претензий, но сам обрабатывает платежи по этим претензиям, поэтому план называется «Только административные услуги».
Планы ASO в основном используются более крупными организациями, в которых достаточно сотрудников, чтобы они могли равномерно разделить риск более дорогостоящих требований. Основная причина, по которой бизнес выбирает план ASO, заключается в стоимости. Если бизнес выплачивает меньше, чем ожидалось, в течение года, он может реинвестировать излишки обратно в себя. В дополнение к стоимости работодатели с планами ASO могут предлагать преимущества, которые обычно недоступны в обычных планах страхования. Затем они могут использовать это в своих интересах в процессе найма, чтобы привлечь более квалифицированных кандидатов.
Один из недостатков плана ASO для бизнеса заключается в том, что претензий больше, чем ожидалось. Работодатели несут ответственность за любой дефицит, с которым они могут столкнуться в конце года. Внезапные или неожиданные события могут стать проблемой для любой организации с планом ASO.
Чтобы претензии не выходили за рамки бюджета, компании, предлагающие планы ASO, также обычно имеют стоп-лосс. С договоренностью о стоп-лоссе страховая компания возьмет на себя требование, если оно превысит определенную сумму. Например, бизнес может потребовать максимум 15 000 долларов на одного сотрудника, после чего страховая компания покроет остальное. Это позволяет бизнесу финансировать свой план льгот, но при этом быть защищенным от неожиданных крупных претензий.
Разница между планом ASO и групповым планом медицинского обслуживания
Разница между планом ASO и групповым планом медицинского обслуживания заключается в том, кто платит за льготы. В плане ASO работодатель оплачивает большинство претензий, если только претензия не превышает установленное соглашение о стоп-лоссе. В рамках плана группового медицинского обслуживания любые претензии оплачивает страховое агентство. В групповом плане медицинского обслуживания работодатель покупает план медицинского обслуживания у страхового агентства. Этот план медицинского обслуживания обычно распространяется на всех сотрудников компании, а также на их иждивенцев.
Часто задаваемые вопросы о планах ASO
Вот несколько распространенных вопросов о планах ASO с ответами:
Могут ли использовать планы ASO только крупные компании?
Каков рекомендуемый уровень стоп-лосса?
Могут ли сотрудники полагаться на планы ASO?
Всегда ли ASO-планы — хорошая идея?
Как мой бизнес может перейти на план ASO?
Могут ли использовать планы ASO только крупные компании?
Планы ASO обычно используются крупными компаниями, которые могут распределить риск между многими сотрудниками. Однако никакие ограничения не мешают небольшой компании использовать план ASO. Малым предприятиям необходимо определить преимущества предложения плана ASO по сравнению с затратами, которые они могут понести. Им также следует рассмотреть возможность добавления соглашения о стоп-лоссе, чтобы гарантировать, что они не будут платить больше, чем могут себе позволить.
Каков рекомендуемый уровень стоп-лосса?
Сумма, на которой бизнес должен установить стоп-лосс, зависит от многих факторов. Предприятие должно учитывать, сколько у него сотрудников и сколько оно может себе позволить каждый год. Традиционные уровни стоп-лосса составляют от 10 000 до 15 000 долларов на одного сотрудника, что усложняет задачу для малых предприятий. Однако вы можете повысить или понизить этот уровень в зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти. Некоторые организации предлагают уровни стоп-лосса всего 1000 долларов на сотрудника, что легче себе позволить для некоторых предприятий.
Могут ли сотрудники полагаться на планы ASO?
Сотрудники могут рассчитывать на планы ASO так же, как и на любую другую программу страхования. Планы ASO по-прежнему находятся в ведении страховых компаний. Они просто получают другой источник финансирования. Кроме того, многие работодатели, предлагающие планы ASO, могут предоставлять льготы, которые вы, возможно, не сможете получить с помощью традиционного страхового покрытия, например возмещение вычитаемых расходов.
Всегда ли ASO-планы — хорошая идея?
Есть определенные ситуации, в которых план ASO, вероятно, не лучшее решение. Например, есть лучшие варианты, если компания хочет предложить страхование жизни на сумму более 10 000 долларов или долгосрочные пособия по нетрудоспособности. Эти две вещи очень дорого обходятся и часто случаются внезапно. Это затрудняет для бизнеса бюджет и позволить себе их.
Как бизнесу перейти на план ASO?
Есть несколько шагов, которые компания может предпринять, чтобы перейти на план ASO. Они есть:
Создайте план. Первое, что нужно сделать, это составить план действий. Определите сроки, начните собирать детали и сообщите всем, на кого это решение повлияет.
Собери команду. Чтобы завершить этот переход, работайте с другими профессионалами. Вам, вероятно, понадобится бухгалтер, фидуциарные партнеры и брокеры по работе с клиентами. Кто-то, кто является экспертом по правилам, может обеспечить соблюдение всех необходимых стандартов.
Определите безостановочный уровень. Выясните, где вы хотите, чтобы страховка начала покрытие. Традиционно эта цифра составляет от 10 000 до 15 000 долларов на одного сотрудника.
Наймите администратора. Кто-то в компании должен управлять медицинским страхованием.
Информируйте сотрудников. Объявите сотрудникам о завершении перехода и создайте систему ответов на любые вопросы, которые у них могут возникнуть.