Контрольный список выхода на пенсию: все, что вам нужно знать

22 февраля 2021 г.

Пенсионное планирование является важным шагом для каждого человека. Вы должны убедиться, что у вас есть средства, чтобы вы могли выйти на пенсию, когда будете готовы, и иметь время и деньги, чтобы наслаждаться выходом на пенсию. Просмотр контрольного списка выхода на пенсию может помочь вам заранее подготовиться и обеспечить себе успешный выход на пенсию.

В этой статье мы поделимся контрольным списком выхода на пенсию, который вы можете использовать, чтобы сделать процесс планирования выхода на пенсию более управляемым.

Контрольный список выхода на пенсию

Вот список шагов, которые необходимо предпринять, чтобы подготовиться к выходу на пенсию.

Проведите инвентаризацию своих активов

Вы должны начать с оценки ваших текущих активов. Запишите все потоки доходов, долги, сбережения, обязательства и страховые полисы. Вы также должны указать любые транспортные средства, собственность и другое имущество, которым вы владеете. Этот список может помочь вам оценить ваше текущее финансовое положение и позволит вам соответствующим образом спланировать выход на пенсию.

Создайте свой резервный фонд

Важно, независимо от вашего возраста, иметь резервный сберегательный фонд. Это может гарантировать, что у вас есть деньги, которые вам нужны в случае непредвиденной чрезвычайной ситуации. Существуют разные мнения о сумме денег, которая должна быть у вас на случай чрезвычайной ситуации. Три месяца расходов на проживание — это минимальная сумма, которую рекомендуют эксперты, в то время как другие рекомендуют откладывать как минимум один год расходов на проживание в сбережениях.

Имейте в виду, что вам нужно достаточно денег, чтобы покрыть расходы, а не доход за три месяца. Также учтите, что вы должны быть в состоянии покрыть любые расходы, которые в настоящее время оплачивает ваш работодатель, например, расходы на здравоохранение.

Это особенно важно, когда вы приближаетесь к пенсии, так как возможны задержки с выплатой пенсий или пособий по социальному обеспечению. Этот сберегательный фонд гарантирует, что у вас есть деньги для покрытия ваших расходов, если вы столкнетесь с задержками.

Добавить в пенсионные счета

Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем легче будет обеспечить вас необходимыми деньгами. Независимо от того, когда вы начнете, вы должны стараться экономить как можно больше каждый год. Существуют также налоговые льготы для размещения денег непосредственно на вашем пенсионном счете, так как многие предлагают безналоговый рост сейчас, а также безналоговый вывод средств, если вы подождете и снимете средства, когда достигнете пенсии. Это может помочь вам разработать эффективную с точки зрения налогообложения стратегию снятия денег с этих счетов, хотя всегда полезно поговорить со специалистом по налогам, когда вы определяете наилучшую стратегию для своей собственной пенсии.

Узнайте, как пенсионный доход облагается налогом

Когда вы планируете выход на пенсию, важно понимать, как ваши различные источники дохода будут облагаться налогом, поскольку это может повлиять на сумму дохода, которую вы должны покрыть расходы. Планируя выход на пенсию, убедитесь, что вы готовы к налоговым последствиям.

Определите свои пенсионные потребности

Чтобы эффективно планировать выход на пенсию, важно понимать свои пенсионные потребности. Начните определять, где вы хотите жить. Многие люди переезжают ближе к семье, переезжают в страны с более теплым климатом или уменьшают размеры своих домов после выхода на пенсию. Вам также необходимо подумать, захотите ли вы продолжать работать после выхода на пенсию. Например, некоторые люди сокращают рабочий день до неполного рабочего дня, чтобы сохранить некоторый доход и занять себя.

Вам также следует подумать о том, какие расходы вы ожидаете, когда выйдете на пенсию. Например, предвидите ли вы, что ваши расходы снизятся, или вы планируете больше путешествовать? Вы также должны попытаться реалистично рассмотреть, как долго будет длиться ваша пенсия. Хотя это может быть сложно предсказать, вы всегда можете внести изменения в эту оценку позже.

Кроме того, чтобы помочь вам управлять своим денежным потоком и оценить, сколько денег вам нужно будет отложить на пенсию, вы должны создать временную шкалу, чтобы понять, когда начнутся ваши различные потоки доходов. Например, в дополнение к социальному обеспечению у вас могут быть пенсионные счета, на которые вы вносили взносы в качестве работника, индивидуальные пенсионные счета или пенсия. Чем лучше вы понимаете различные источники дохода и то, сколько денег у вас будет после уплаты налогов, тем легче вам будет подготовиться к выходу на пенсию.

Узнайте, как работа может повлиять на ваши пенсионные выплаты

Если вы планируете работать после выхода на пенсию, важно понимать, как получение дохода может повлиять на ваши пособия по социальному обеспечению. Например, если вы начнете получать пособие по социальному обеспечению, но заработаете слишком много денег, вы можете вернуть часть своего пособия по социальному обеспечению. Поговорите со специалистом, чтобы понять, подходит ли вам работа после выхода на пенсию, и как ваш доход может повлиять на пенсионный доход.

Поговорите с профессионалом

Убедиться, что у вас есть средства для подготовки к выходу на пенсию, может быть сложно. Возможно, вы захотите поговорить с финансовым консультантом, который может оценить ваш текущий доход и помочь вам спланировать, сколько вам нужно откладывать каждый год для выхода на пенсию. Они также могут помочь вам настроить инвестиционные счета, чтобы помочь вашим деньгам расти быстрее. Личный финансовый консультант может составить индивидуальный план на основе вашего текущего финансового положения и целей, а затем предложить вам любой уровень руководства и коучинга, который вы хотите помочь вам достичь пенсионных целей.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором пенсии

Калькулятор выхода на пенсию может помочь вам понять, как долго хватит ваших денег, исходя из расходов, которые вы ожидаете на пенсии. Калькулятор предназначен для учета уровня инфляции, а также нормы прибыли. Вы можете рассмотреть различные сценарии и изучить, как они могут повлиять на ваш пенсионный доход.

Погасить долг

В идеале, ваша цель должна состоять в том, чтобы выйти на пенсию без всех долгов. Хотя это может быть невозможно, это всегда хороший план, чтобы погасить как можно больше долгов, таких как кредитные карты и автомобили. Если возможно, погасите ипотечный кредит как можно больше, чтобы выйти на пенсию с минимальными расходами.

Существуют различные подходы, которые вы можете использовать, чтобы погасить свой долг. Один из подходов состоит в том, чтобы начать с погашения долгов с наименьшим остатком, а затем, как только вы полностью погасите одну вещь, направить эти деньги на следующий долг. Например, если у вас есть небольшой личный кредит, который почти погашен, вы можете начать с его полного погашения, прежде чем вкладывать весь свой дополнительный доход в погашение долга по кредитной карте до тех пор, пока он не будет погашен.

Другой подход — начать с погашения долга с самой высокой процентной ставкой. Кредитные карты обычно имеют самую высокую процентную ставку, за ними следуют личные кредиты, а затем автокредиты. Чтобы погасить долг, вам нужно заплатить как можно больше в одной области, в то же время делая минимальные платежи по другим видам долга. Поскольку ипотечные кредиты обычно имеют самые низкие процентные ставки, вы должны оставить их напоследок.

Рассмотрите пенсионные инвестиции

Подумайте, как пенсионные инвестиции могут помочь увеличить ваш доход. Когда вы оцениваете варианты инвестиций, помните о своем уровне терпимости к риску. Это хорошая идея, чтобы поговорить с финансовым консультантом, который может помочь дать рекомендации для различных инвестиций. Вы также должны помнить, что ваш уровень риска изменится, когда вы достигнете пенсионного возраста, поэтому вам следует планировать заранее и, возможно, захотеть внести изменения в это время.

Разработайте план медицинского страхования

Расходы на здравоохранение являются одними из самых больших расходов, которые вы будете иметь, когда вы выйдете на пенсию. Если вам исполнилось 65 лет или больше, вы должны иметь возможность полагаться в основном на Medicare в отношении медицинского страхования. Однако вы принимаете к сведению любые расходы, которые не покрываются, и решаете, хотите ли вы добавить дополнительное медицинское страхование.

Если вы планируете выйти на пенсию в возрасте до 65 лет, вам может потребоваться медицинская страховка. Если у вас нет доступа к страховому покрытию от вашего последнего работодателя или через вашего супруга, вам придется найти страховое покрытие для себя. Начните искать покрытие задолго до того времени, когда оно вам понадобится, чтобы гарантировать, что вы не испытаете перерыв в покрытии.

Завершите планирование недвижимости

Важно подготовить план недвижимости. Помимо оформления завещания, вам также необходимо оформить доверенность. Вы также можете назначить доверенное лицо в сфере здравоохранения на тот случай, если вам понадобится кто-то, кто будет принимать решения о медицинском обслуживании от вашего имени. Если у вас есть иждивенцы, вам необходимо назначить для них опекунов и назначить бенефициаров для ваших полисов страхования жизни, общих активов и пенсионных счетов. Также важно учитывать налоги. Это хорошая идея, чтобы работать с профессионалом, который может помочь вам с планированием недвижимости.

Когда вы завершили планирование своего имущества, убедитесь, что все документы надежно сохранены. Вы также должны включить список ваших личных данных, включая информацию о вашем страховом полисе, номера банковских счетов и цифровые пароли. Рекомендуется пересматривать эту информацию каждые пять лет или каждый раз, когда вы переживаете судьбоносное событие, чтобы убедиться, что она точна и соответствует вашим потребностям.

Поймете, как вывести средства

Перед выходом на пенсию важно понять, как вы будете снимать средства со своего пенсионного счета. Если у вас есть пенсионный счет, спонсируемый работодателем, решите, куда вы переведете деньги на пенсионный сберегательный счет другого типа или оставьте их там, где они есть. Проведите исследование, чтобы узнать, является ли консолидация ваших пенсионных счетов лучшей стратегией. Вы также можете поговорить с профессионалом, чтобы определить, какой вариант является наиболее эффективным с точки зрения налогообложения. Вы также можете обратиться в учреждение, которое управляет пенсионным счетом, чтобы узнать, как снимать средства, когда будете готовы.

Вы можете подписаться на получение пособий по социальному обеспечению лично, по телефону или через Интернет, хотя вам нужно будет решить, как рано вы хотите это сделать. Имейте в виду, что чем дольше вы будете ждать, чтобы начать отзыв этих пособий, тем больше будут ваши чеки социального обеспечения.