Как добиться успеха в карьере актуария

Страховая отрасль требует соответствующей политики для снижения риска и увеличения прибыльности. Актуарная карьера дает компаниям уверенность, анализируя финансовые затраты, связанные с рисками, которые они берут на себя, предоставляя страховое покрытие. В качестве актуария вы будете предлагать качественные услуги, лояльность к клиентам и командную работу с коллегами. В этой статье мы объясним, как начать работать в этой роли, перспективы работы, необходимые навыки, зарплату и альтернативы карьеры.

Как добиться успеха в карьере актуария

Вы можете получить доступ к актуарной сфере или развить существующую профессиональную карьеру, выполнив следующие четыре шага.

1. Получить степень бакалавра

Карьера требует, чтобы вы получили степень бакалавра в области актуарных наук, математики, бизнеса или смежных областях. Вы также пройдете курсы по корпоративным финансам, статистике и экономике, чтобы стать сертифицированным профессионалом.

Занятия вне бизнеса и математики необходимы. Компании ценят кандидатов, которые проходят дополнительные курсы по компьютерным наукам, в основном кодированию и программированию. В деловом мире ценится способность эффективно общаться, поэтому вы также можете посещать занятия по связям с общественностью и ораторскому искусству.

В должностные обязанности актуариев входит использование инструментов статистического анализа, баз данных и электронных таблиц, которые необходимы для обучения.

2. Ищите лицензии и сертификаты

Две профессиональные организации предлагают актуариям возможность стать сертифицированными профессионалами: Общество актуариев (SOA) и Актуарное общество по несчастным случаям (CAS). Оба обеспечивают уровни сертификации младшего специалиста и товарищества.

CAS сертифицирует специалистов, работающих в области несчастных случаев и собственности, включая компенсацию работникам, медицинскую халатность, домовладельцев и автомобили. SOA сертифицирует специалистов в области инвестиций, пенсионных пособий, финансов и страхования. Обе организации принимают только кандидатов, сдавших все семь экзаменов, необходимых для сертификации на уровне младшего специалиста. Кандидаты также должны пройти курсовые работы по математической статистике, финансам и экономике во время учебы в колледже.

И SOA, и CAS требуют от кандидатов посещения семинаров по вопросам профессионализма и электронного обучения. Каждый экзамен требует месяцев исследований и часов обучения, поэтому часто требуется от четырех до семи лет, чтобы получить статус младшего специалиста. Чтобы получить сертификат стипендии, требуется еще три года. Многие работодатели отдают предпочтение кандидатам, сдавшим хотя бы один из первых актуарных экзаменов, необходимых для получения полного профессионального статуса, до окончания колледжа.

3. Начните со стажировки

Стажировки необходимы для того, чтобы студенты могли выбрать свой карьерный путь, потому что существует множество областей практики, таких как несчастный случай, пенсия, жизнь и здоровье. Большинство стажеров находятся в командах с наставниками.

Стажеры начинают с базовых задач, таких как сбор данных, но после приобретения опыта они могут писать отчеты и проводить исследования. Стажеры часто работают в других отделах, в том числе в отделах разработки продуктов и маркетинга, чтобы изучить, как актуарная работа влияет на другие сферы бизнеса.

Некоторые наставники могут предложить поддержку в процессе сертификации. Например, некоторые компании оплачивают учебные материалы и плату за экзамены, в то время как другие поощряют стажеров учиться в группах и предлагают надбавки в качестве поощрения.

4. Подготовьтесь к собеседованию

Первый шаг к успеху на собеседовании — тщательная подготовка. Проведите исследование компаний, которым вы хотите отправить заявки, и отметьте все важные детали в их сообщениях о вакансиях. Сформулируйте вопросы, касающиеся вашей роли и того, как вы можете вписаться в рабочую силу и культуру компании.

Независимо от того, начинаете ли вы свою карьеру или у вас закончилась практика, в большинстве интервью с актуариями используется смешанный подход. Технический интервьюер может попросить кандидатов продемонстрировать опыт и навыки решения проблем. Работа также требует командной работы и сильных коммуникативных навыков, поэтому ожидайте также поведенческих вопросов. Потенциальные работодатели часто спрашивают о вашей мотивации для поиска должности актуария, о сложных решениях, которые необходимо принимать при работе с разгневанными клиентами, или об этических дилеммах, с которыми вы ожидаете столкнуться на работе, и о том, как их преодолеть.

Карьерный рост зависит от количества сданных экзаменов и результатов работы. Получив статус стипендиата, вы сможете давать советы руководителям высшего звена и руководить другими актуариями. Имея опыт и знания в области управления рисками, вы можете претендовать на руководящие должности, такие как финансовый директор (CFO) или директор по управлению рисками (CRO).

Перспективы карьеры актуария

По данным Бюро статистики труда США (BLS), актуарная индустрия должна ожидать роста на 18% с 2019 по 2029 год. Актуарии работают на многих предприятиях в разных отраслях. Перспективы работы надежны, потому что большие данные и прорывные технологии позволяют актуариям делать более точные прогнозы будущих затрат и рисков. Таким образом, компании могут лучше прогнозировать поведение потребителей, конкурентоспособные цены и новые продукты.

На рынке растет спрос на эти рабочие места в актуарной сфере.

Актуарии медицинского страхования

Большинство актуариев работают в сфере медицинского страхования. Они создают долгосрочную политику, прогнозируя затраты на оказание помощи по конкретному контракту. Прогнозы охватывают различные факторы, такие как род занятий, географическое положение и семейная история.

Актуарии по страхованию от несчастных случаев и имущества

Они создают страховые полисы, которые защищают страхователей от ответственности или потери имущества в результате таких событий, как несчастные случаи, пожары и стихийные бедствия. Они подсчитывают количество требований, которые страховые компании могут ожидать в связи с автомобильными авариями, которое зависит от типа транспортного средства, истории вождения и возраста водителей.

Пенсионные и пенсионные актуарии

Они разрабатывают, тестируют и оценивают пенсионные планы компаний, чтобы убедиться, что имеющихся средств достаточно для выплаты будущих пособий. Они также предоставляют финансовые консультации отдельным пенсионерам.

Актуарии корпоративных рисков

Они выявляют риски, которые могут повлиять на цели компании, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, и разрабатывают стратегии для смягчения этих проблем. Они оценивают финансовые, экономические и геополитические риски.

Как служащие федерального правительства они оценивают предлагаемые изменения в Medicare и Social Security.

Навыки и умения

Актуарии требуют определенных качеств, чтобы они могли выполнять повседневные рабочие обязанности. Вот некоторые навыки, которые ищут работодатели:

• Аналитические навыки: они полезны для выявления тенденций и закономерностей в сложных наборах данных для установления факторов, влияющих на конкретные события.

• Коммуникативные навыки: людям, работающим в актуарной сфере, необходимо объяснять сложные технические вопросы простым языком. Они используют отчеты и заметки, чтобы четко описать рекомендации.

• Компьютерные навыки: актуарии умеют разрабатывать и использовать различные инструменты, базы данных и электронные таблицы. Они понимают несколько языков программирования, таких как JavaScript, Scala и Python.

• Навыки межличностного общения: Актуарии являются членами команды и лидерами. Поэтому им необходимы навыки слушания, чтобы учитывать предложения и мнения других, прежде чем принимать решения.

• Математические навыки: карьера актуария предполагает использование вероятности, статистики и исчисления для количественной оценки риска.

• Навыки решения проблем: актуарии работают с предприятиями, чтобы выявлять риски и разрабатывать стратегии для снижения этих рисков.

Зарплата

Средняя зарплата актуария 114 143 доллара в год, но актуарии с многолетним опытом работы могут рассчитывать на больший заработок. Некоторые актуарии также получают годовые бонусы. Зарплата варьируется в зависимости от отрасли.

Варианты карьеры актуария

Имея квалификацию актуарной карьеры, вы можете искать любые другие возможности трудоустройства, обсуждаемые ниже:

Экономисты

Экономисты собирают данные и анализируют тенденции для изучения производства и предложения ресурсов, продуктов и услуг. Они требуют коммуникативных навыков, потому что они собирают сложные экономические данные для аудитории без технического образования.

Бухгалтеры

Бухгалтеры проверяют и готовят финансовые отчеты для организаций. Они обеспечивают своевременную уплату правильных налогов и ведут точный финансовый учет. Бухгалтеры и аудиторы оценивают финансовые операции в организациях, обеспечивая эффективность и производительность. В дополнение к подготовке и анализу финансовых документов, они также объясняют выводы посредством личных встреч и письменных отчетов.

Бюджетные аналитики

Бюджетные аналитики работают в частных и государственных учреждениях в качестве финансовых экспертов, отслеживая расходы учреждения и готовя бюджетные отчеты. Они опытные математики и хорошо разбираются в статистическом моделировании. Бюджетным аналитикам требуются межличностные и коммуникативные навыки, чтобы убедить руководство одобрить их апелляции.

Оценщики стоимости

Специалисты по оценке затрат собирают и изучают данные для оценки труда, материалов, денег и времени, необходимых для оказания услуги, строительства здания или производства продукта. Это отраслевые специалисты, которые обычно посещают рабочие места и консультируются с клиентами, чтобы оценить все затраты, необходимые для проекта. Оценщики затрат требуют передовых математических навыков, внимательного отношения к деталям и всесторонних знаний о механических процессах и строительстве.

Финансовые аналитики

Финансовые аналитики консультируют частных лиц и предприятия по вопросам принятия правильных инвестиционных решений. Они оценивают различные виды инвестиций, включая акции и облигации. Аналитики, работающие в финансовых учреждениях, часто отслеживают эффективность компании, используя существующий план. Они предоставляют периодические отчеты высшему руководству, помогая в принятии стратегических и тактических решений.

Страховые андеррайтеры

Страховые андеррайтеры решают, предлагать ли услуги страховых премий и соответствующие условия. Они проверяют заявки на страхование и определяют суммы покрытия. Андеррайтеры специализируются на различных видах страхования, включая медицинское, коммерческое, туристическое и страхование домовладельцев. При составлении страховых полисов для менее распространенных вещей или включения переменных страховщики полагаются на свое понимание, знания и опыт, а не на компьютерные алгоритмы.

Математики

Математики решают реальные проблемы в различных областях, таких как здравоохранение, инженерия и бизнес, путем анализа данных и применения математических методов. Успешные математики точны и искренне заинтересованы в решении практических задач. Лучшие кандидаты рассуждают количественно и абстрактно, чтобы критиковать других и создавать жизнеспособные аргументы.

Финансовые консультанты

Финансовые консультанты предлагают профессиональные консультации по широкому кругу экономических вопросов, включая пенсионные пособия, налоги, сбережения в колледже, страхование и ипотеку. Это альтернатива карьере актуария, в обязанности которой входит обсуждение с клиентами их финансовых целей и принятие рисков, прежде чем рекомендовать подходящие стратегии финансового планирования.