Was ist der Unterschied? • BUOM
1. April 2021
Privat- und Geschäftsbanken beziehen sich auf zwei Seiten desselben Geschäfts und bieten Bankdienstleistungen und -produkte für zwei unterschiedliche Kundenstämme an. Privatkundenbanken bieten Dienstleistungen für Privatkunden an, während Geschäftsbanken ihre Dienstleistungen für Firmenkunden und Unternehmen anbieten, obwohl die meisten Bankinstitute sowohl über Privatkunden- als auch Geschäftsabteilungen verfügen. Wenn Sie sich zwischen der Nutzung von Privatkunden- und Geschäftsbankdienstleistungen entscheiden müssen, ist es wichtig, deren Unterschiede zu verstehen. In diesem Artikel geben wir einen Überblick über Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen, fassen die angebotenen Dienstleistungen zusammen und diskutieren die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen beiden Bankdienstleistungen.
Was ist Privatkundengeschäft?
Retail Banking, auch Consumer Banking oder Personal Banking genannt, bietet Finanzdienstleistungen für einzelne Verbraucher zur persönlichen Nutzung und nicht für große Institutionen oder Unternehmen. Beim Retail Banking handelt es sich um Massenbankdienstleistungen, die sich an die breite Öffentlichkeit richten. Die Privatkundenbank unterstützt Verbraucher bei der Verwaltung ihres Geldes durch eine Vielzahl von Dienstleistungen, darunter Girokonten, Sparkonten und Kredite. Sie bieten auch Kreditquellen und Finanzberatung an.
Es gibt verschiedene Arten von Privatkundenbanken, darunter lokale Gemeindebanken und große Unternehmensbanken, die ihre Dienstleistungen weltweit anbieten. Durch den technologischen Fortschritt sind auch Online- und Mobilbanken häufiger anzutreffen, und sie bieten dieselben Dienste auch digital an.
Arten von Dienstleistungen für das Privatkundengeschäft
Privatkundenbanken bieten eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen an, um Verbraucher bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu unterstützen. Der Umfang der Dienstleistungen, die eine Privatkundenbank einem Kunden anbietet, hängt von der Höhe seines Einkommens und dem Ausmaß seiner Bindung an die Bank ab. Das Privatkundengeschäft bietet mehrere Vertriebskanäle wie Bankfilialen, Websites und mobile Apps. Zu den Produkten und Dienstleistungen, die Privatkundenbanken anbieten, gehören:
Einzahlungskonten
Unter Einlagenkonten versteht man Giro-, Spar- und andere Konten, auf denen Sie Ihr Geld sicher anlegen, aufbewahren und verwalten können. Kunden können eingezahltes Geld gemäß der Kontoeröffnungsvereinbarung abheben. Bei diesen Konten kann der Kontoinhaber häufig Geld mit Bankkarten, Schecks oder Abhebungsbelegen am Schalter abheben.
Einzelkreditvergabe gesichert
Unter gesichertem Privatkredit versteht man Formen der Kreditvergabe an Privatpersonen auf der Grundlage eines großen Vermögenswerts, den sie erwerben möchten. Ein Beispiel für einen gesicherten Privatkredit ist eine Hypothek oder Hypothek auf eine Wohn- oder Anlageimmobilie. Hypothekendarlehen leisten einen erheblichen Beitrag zum Gewinn und zum Kundenstamm einer Privatkundenbank. Die Autofinanzierung ist ein weiteres Beispiel für gesicherte Privatkredite, die Kredite für Neu- und Gebrauchtwagen sowie die Refinanzierung bestehender Autokredite bereitstellen.
Ungesicherte Kreditvergabe an Privatpersonen
Unter ungesicherten Privatkrediten versteht man Privatkredite, Studienkredite und Kreditkarten, die Privatpersonen für eigene Ausgaben ausgegeben werden. Unbesicherte Kredite werden ohne Verwendung von Vermögenswerten als Sicherheit genehmigt. Die Konditionen unbesicherter Privatkredite hängen oft von der Bonität des Kunden ab. Für unbesicherte Kredite ist in der Regel eine hohe Kreditwürdigkeit erforderlich, und die Zinssätze können je nach Qualität Ihrer Kreditwürdigkeit hoch sein.
Einlagenzertifikate
Einlagenzertifikate (CDs) sind eine Art Sparkonto mit einer festen Laufzeit, einem festen Zinssatz und einem Auszahlungsdatum. Diese Konten haben in der Regel einen höheren Zinssatz als ein normales Sparkonto. Kunden können ihre Gelder für einen bestimmten Zeitraum, der normalerweise zwischen drei Monaten und fünf Jahren liegt, auf einer CD schützen. Für CDs fallen in der Regel keine monatlichen Gebühren an, viele Banken erheben jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Zugang zu Bargeld
Unter Bargeldzugriff versteht man die Art und Weise, wie Banken Ihnen den Zugriff auf Ihr Bargeld ermöglichen. Geldautomaten (ATMs) und Schecks sind einige Beispiele für Bargeldzugangsdienste. Viele Banken verfügen außerdem über Websites und mobile Apps, über die Kunden über ein Smartphone oder einen Computer auf ihr Bargeld zugreifen können.
Was ist Commercial Banking?
Commercial Banking, eine andere Bezeichnung für Firmenkundengeschäft, bietet Bankprodukte und -dienstleistungen für Unternehmen, Konzerne, Institutionen und manchmal auch Regierungen an. Neben Einlagenprodukten wie Giro- und Sparkonten bieten Geschäftsbanken auch gewerbliche Kredite, globale Handels- und Treasury-Dienstleistungen sowie andere geschäftsorientierte Produkte an. Das Geschäftsbankmodell ist eher auf die Maximierung des Umsatzes als auf die Maximierung des Kundenstamms ausgerichtet. Obwohl Geschäftsbanken einen deutlich kleineren Kundenstamm haben als Privatkundenbanken, sind sie aufgrund ihrer wohlhabenden Kundenbasis tendenziell profitabler.
Arten von Geschäftsbankdienstleistungen
Die von Geschäftsbanken angebotenen Produkte und Dienstleistungen sind speziell auf die finanziellen und geschäftlichen Bedürfnisse von Unternehmen und Institutionen zugeschnitten. Geschäftsbanken bieten die folgenden Produkte und Dienstleistungen an:
Handelsservice
Zu den Händlerdienstleistungen gehören Kredite und andere Kreditlinien wie Kreditkartenabwicklung, mobile Zahlungslösungen und elektronische Scheckdienste. Ein Händlerkonto ermöglicht Unternehmen die Durchführung und Annahme von Zahlungen und ist für Online-Geschäfte unerlässlich. Diese Konten gewährleisten eine effiziente Abwicklung und Abwicklung von Transaktionen.
Globale Handelsdienstleistungen
Globale Handelsdienstleistungen wie Handelsfinanzierung umfassen Devisen, Finanzierungen, Akkreditive und globale Zahlungen. Diese Dienste können dazu beitragen, den internationalen Handel zu vereinfachen, indem sie einen Dritten bereitstellen, der Zahlungs- und Lieferrisiken eliminiert. Handelsfinanzierung ermöglicht es Importeuren und Exporteuren, Geschäfte über den Handel abzuwickeln.
Treasury-Management-Dienstleistungen
Treasury-Management-Dienste tragen zur Optimierung der Unternehmensfinanzen bei, indem sie finanzielle Vermögenswerte wie Bargeld und Investitionen verwalten. Zu diesem Service gehören auch die Einziehung und Auszahlung von Geldern sowie die Betrugsprävention. Treasury-Management-Dienstleistungen tragen dazu bei, die Liquidität eines Unternehmens zu optimieren und potenzielle Risiken zu reduzieren.
Kreditdienstleistungen
Auch Geschäftsbanken bieten Kreditprogramme und andere Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung an. Zu den Kreditdienstleistungen gehören betriebliches Betriebskapital, gewerbliche Immobilienkredite und Ausrüstungsfinanzierungen. Geschäftsbanken passen Kredite für verschiedene Arten von Ausrüstung in allen Branchen an, einschließlich Fertigung und Informationstechnologie. Sie bieten auch Hypotheken und andere Finanzierungsarten an, die es Unternehmen ermöglichen, Immobilien für geschäftliche Zwecke zu kaufen oder zu leasen. Kreditdienstleistungen helfen Unternehmen dabei, den kurzfristigen Cashflow zu sichern und ihren langfristigen Kapitalbedarf zu decken.
Mitarbeiterdienste
Geschäftsbanken bieten Dienstleistungen an, um Unternehmen bei der Erstellung von Leistungsplänen für ihre Mitarbeiter zu unterstützen. Beispiele für Mitarbeiterdienstleistungen sind:
Direkte Einzahlung und Gehaltsabrechnung
Rentenprogramme
Krankenversicherungspläne
Programme für Behinderte
Mitarbeiterbeteiligungspläne
Privat- und Geschäftsbanking
Privat- und Geschäftsbanken bieten Produkte und Dienstleistungen für zwei unterschiedliche Kundenkreise an. Obwohl die von ihnen angebotenen Dienstleistungen einigermaßen ähnlich sind, ist der Umfang ihrer Dienstleistungen auf die spezifischen Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten.
Hier sind einige Ähnlichkeiten zwischen Privat- und Geschäftsbanken:
Beide stellen ihren Kunden Giro- und Sparkonten zur Verwaltung ihres Geldes zur Verfügung.
Beide bieten Kredit- und Debitkarten an.
Beide vergeben Kredite.
Beide bieten Online- und Mobile-Banking-Optionen an.
Hier sind einige Unterschiede zwischen ihnen:
Das Retail Banking bedient Privatpersonen und die breite Öffentlichkeit, während das Commercial Banking Unternehmen und Konzerne bedient.
Die von Privatkundenbanken angebotenen Produkte und Dienstleistungen sind kundenorientiert, wie z. B. Privatkredite, Autokredite und Wohnungsbaudarlehen, während die Produkte und Dienstleistungen von Geschäftsbanken auf die Erfüllung finanzieller Bedürfnisse von Unternehmen und Unternehmen ausgerichtet sind, wie z. B. Handelsdienstleistungen und globale Handelsdienstleistungen und Mitarbeitervorsorgepläne.
Die Produkte und Dienstleistungen, die Retailbanken ihren Kunden anbieten, sind standardisiert. Im Vergleich dazu passen Geschäftsbanken ihre Produkte und Dienstleistungen an die Bedürfnisse ihrer Kunden an.