Lizenzen für Finanzberater | • BUOM
16. November 2021
Um ein seriöser Finanzberater zu werden, müssen Sie mehrere Schlüssellizenzen erwerben, die es Ihnen ermöglichen, in Ihrem Bundesstaat Geschäfte zu tätigen. Wenn Finanzberater eine Lizenz zum Verkauf aller Arten von Anlageprodukten erhalten, sind sie die qualifiziertesten in der Branche und verfügen über die erforderliche Erfahrung, um mit einem breiten Kundenspektrum zusammenzuarbeiten. Dies kann in Zukunft zu besser bezahlten Arbeitsplätzen und der Freiheit führen, den Geschäftsbetrieb selbst zu verwalten. In diesem Artikel erklären wir, was ein Finanzberater ist, welche Lizenzen Sie benötigen, um in der Branche erfolgreich zu sein, und bieten Schritte an, die Ihnen beim Einstieg in den Lizenzierungsprozess helfen.
Was ist ein Finanzberater?
Finanzberater arbeiten mit Einzelpersonen zusammen, um ihre langfristigen und kurzfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Sie beurteilen die finanziellen Bedürfnisse der Kunden, um ihnen bei der Entscheidungsfindung über Investitionen, Steuergesetze, Versicherungen, College-Ersparnisse, Hypotheken und Altersvorsorgepläne zu helfen. Finanzberater verfügen in der Regel über einen Bachelor-Abschluss in Buchhaltung, Finanzen, Betriebswirtschaft oder einem verwandten Bereich. Sie nutzen ihre Finanzexpertise, um:
Treffen Sie sich persönlich mit Kunden, um ihre finanziellen Ziele zu besprechen.
Informieren Sie Kunden und beantworten Sie Fragen zu Anlagemöglichkeiten und potenziellen Risiken.
Geben Sie Empfehlungen ab oder investieren Sie im Namen Ihrer Kunden.
Überwachen Sie Kundenkonten, um etwaige Änderungen zu erkennen, die vorgenommen werden müssen.
Finanzberater können mit großen Unternehmen oder auf eigene Faust zusammenarbeiten, um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen. Einige Berater bieten auch Steuerberatung an oder verkaufen Versicherungen.
Mehr Details: Erfahren Sie, wie Sie Finanzberater werden
Lizenzen für Finanzberater
Finanzberater müssen je nach den von ihnen angebotenen Produkten oder Dienstleistungen und der Art und Weise, wie sie für diese Dienstleistungen vergütet werden, bestimmte Lizenzen erwerben. Nachfolgend sind einige gängige Lizenzen aufgeführt, die Berater erwerben können:
Lizenz der Serie 6
Eine Lizenz der Serie 6, auch Wertpapierlizenz genannt, ermöglicht es Finanzberatern, Wertpapierpakete oder Anlageprodukte wie Variable Annuities und Investmentfonds zu verkaufen. Um eine Lizenz der Serie 6 zu erhalten, müssen sich Berater bei der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) registrieren und eine Prüfung mit 100 Fragen bestehen. Dieser Test deckt Themen wie wichtige Aufgabenbereiche, Geschäftsentwicklung, Gesetze und Vorschriften, Kontoführung und Kundenberatung ab.
Lizenz der Serie 7
Die Lizenz der Serie 7, auch allgemeine Wertpapierlizenz genannt, ermöglicht Finanzberatern den Verkauf praktisch aller Arten von Anlageprodukten. Dazu gehört der Verkauf von Aktien, Anleihen, Optionen, Futures und verpackten Wertpapieren. Um eine Lizenz der Serie 7 zu erhalten, müssen Berater eine von der FINRA durchgeführte Prüfung mit 250 Fragen bestehen. Finanzberater legen die Prüfung der Serie 7 in drei Stunden ab und bereiten sich in der Regel im Voraus auf die Prüfung vor.
Lizenz der Serie 63
Finanzberater müssen eine Lizenz der Serie 63 erwerben, um Geschäfte innerhalb der Staatsgrenzen tätigen zu dürfen. Um eine Lizenz der Serie 63 zu erhalten, müssen Berater eine Prüfung bestehen und Fragen zu sehr spezifischen staatlichen Gesetzen und Vorschriften beantworten. Diese FINRA-Prüfung besteht aus 60 Fragen. Finanzberater müssen über Lizenzen der Serien 6 oder 7 und der Serie 63 verfügen, um in jedem Bundesstaat praktizieren zu können.
Lizenz der Serie 65
Wenn Finanzberater durch Gebühren statt durch Provisionen bezahlt werden, müssen sie eine Lizenz der Serie 65 erwerben, um in ihrem Bundesstaat praktizieren zu dürfen. Wie bei der Serie 63 erwerben Berater die Lizenz der Serie 65, indem sie eine Prüfung zu verschiedenen Finanzgesetzen und -vorschriften bestehen. Konkret besteht die Prüfung der Serie 65 aus 140 Fragen zu Themen wie allgemeinen Anlagegrundsätzen, Gesetzen, Vorschriften und Richtlinien für unethische Geschäftspraktiken.
Lizenz der Serie 3
Die Lizenz der Serie 3, auch bekannt als National Commodities Futures Examination, ermöglicht Finanzberatern den Verkauf von Immobilien, Lebensversicherungen und Rohstoffen. Die Lizenzprüfung der Serie 3 wird von der FINRA verwaltet und besteht aus 120 Fragen.
So erfüllen Sie die Lizenzanforderungen
Um bestimmte Lizenzen zu erhalten, müssen Finanzberater die folgenden Schritte ausführen:
1. Bestehen Sie die Securities Industry Entry Exam (SIE)
Um zu beginnen, nehmen Sie an der Securities Industry Essentials Exam (SIE) der FINRA teil. Sie können diese Prüfung ohne Sponsor ablegen, sodass Neulinge in diesem Bereich wahrscheinlich mit dem SIE beginnen werden. Der Test deckt allgemeine Themen aus den Prüfungen der Serien 6 und 7 ab. Die Teilnahme an der SIE-Prüfung kann Ihnen dabei helfen, einen Sponsor für die nächsten Schritte im Lizenzierungsprozess zu finden.
2. Finden Sie einen Sponsor für Prüfungen der Serien 6 oder 7
Um sich für die Lizenzprüfungen der Serie 6 oder 7 zu qualifizieren, müssen Sie zunächst eine Unterstützung von einem mit der FINRA verbundenen Unternehmen oder einer Selbstregulierungsorganisation (SRO) erhalten. Kontaktieren Sie mehrere Broker-Dealer in Ihrem Netzwerk, um zu erfahren, ob sie bereit sind, Sie zu sponsern. Wenn Sie neu auf dem Gebiet sind oder nur über minimale Erfahrung verfügen, legen Sie unbedingt die SIE-Prüfung ab, damit potenzielle Sponsoren wissen, dass Sie die Anforderungen erfüllen.
3. Erwägen Sie eine Lizenz der Serie 3
Wenn Sie am Verkauf von Immobilien, Lebensversicherungen oder Waren interessiert sind, müssen Sie eine Lizenz der Serie 3 erwerben, die von der FINRA verwaltet wird. Da die Regeln und Vorschriften je nach dem, was Sie verkaufen, variieren, müssen Sie eine zusätzliche Prüfung absolvieren, um eine Lizenz der Serie 3 zu erhalten. Ziehen Sie diese Option bei Bedarf in Betracht, bevor Sie mit der nächsten Prüfungsreihe fortfahren.
4. Legen Sie die Prüfungen der Serie 63 oder 65 ab.
Dann legen Sie die Lizenzprüfungen der Serie 63 oder 65 ab, die von der North American Securities Administrators Association (NASAA) erstellt und von der FINRA verwaltet werden. Die Prüfung der Serie 63 ist in allen Bundesstaaten erforderlich, mit Ausnahme von Colorado, Florida, District of Columbia, Louisiana, Maryland, Ohio, New Jersey und Puerto Rico. Die Lizenzprüfung der Serie 65 ist zwar ähnlich, konzentriert sich jedoch auf allgemeine Finanzkompetenz und ist für Honorarberater erforderlich.
5. Schauen Sie sich zusätzliche Zertifizierungen an
Sobald Sie die für den Betrieb eines Unternehmens in Ihrem Bundesstaat erforderlichen Lizenzen erhalten haben, prüfen Sie zusätzliche Zertifizierungen, um Ihre Karriere voranzutreiben und ein wettbewerbsfähigerer Berater zu werden. Die beiden häufigsten Zertifizierungen sind:
Certified Financial Planner (CFP): Um ein CFP zu werden, müssen Sie einen Bachelor-Abschluss erwerben, CFP-Ausbildungskurse absolvieren und mindestens drei Jahre in der Branche arbeiten. Diese Zertifizierung zeigt, dass Sie qualifiziert und erfahren genug sind, um eine genaue Finanzberatung zu erteilen.
Certified Public Accountants (CPAs): Um CPA zu werden, benötigen Sie einen Bachelor-Abschluss und mindestens zwei Jahre einschlägige Erfahrung. Wenn Sie Ihre Fähigkeiten im Bereich Buchhaltung erweitern, kann dies in Zukunft zu höher bezahlten Jobs führen und Ihnen dabei helfen, Ihren Kundenkreis zu erweitern und zu diversifizieren.