Что такое депозиты? Определение и примеры
8 апреля 2021 г.
Во время вашей банковской или финансовой карьеры вы, скорее всего, услышите о срочных депозитах. Депозиты могут означать разные вещи в зависимости от отрасли, но в банковском деле это относится к средствам, которые банк хранит для клиента. Узнать больше о различных типах депозитов и о том, как они работают, может помочь вам в вашей банковской карьере. В этой статье мы объясним, что такое депозиты, покажем, как они работают, и предоставим вам два примера, которые помогут вам понять эту концепцию.
Что такое депозиты?
В банковской сфере срочный депозит относится к деньгам или активам, которые банк хранит для клиента. Когда клиент вносит депозит, он кладет деньги в банк. Банк держит деньги для клиента в течение определенного периода времени на определенных условиях.
Банковские депозиты могут быть как депозитами до востребования, так и срочными депозитами. При вкладе до востребования клиент может снять деньги со счета в любое время без уплаты комиссии. При срочном депозите клиент должен подождать определенное время, прежде чем он сможет снять средства. Если они удаляют средства досрочно, они, как правило, должны платить банку комиссию.
Клиенты или клиенты могут вносить деньги на несколько типов счетов. Это включает:
Текущий счет: Текущий счет — это стандартный депозитный счет до востребования. Клиенты могут вносить наличные или чеки на расчетный счет. Некоторые клиенты могут использовать прямой депозит, чтобы работодатель автоматически переводил их зарплату на расчетный счет.
Сберегательный счет: сберегательный счет — это депозитный счет до востребования, на который со временем начисляются проценты. Когда клиент вносит депозит, банк выплачивает ему установленный процент в обмен на хранение его денег.
Счет денежного рынка: Счет денежного рынка похож на сберегательный счет, но клиенты могут выписывать чеки для снятия денег. Клиенты могут вносить деньги на этот счет и снимать определенное количество раз в месяц. Как правило, эти счета приносят проценты, аналогичные или выше, чем сберегательный счет.
Депозитный сертификат (CD): CD — это тип срочного депозитного счета. Банки называют этот счет CD, но кредитные союзы могут использовать термин сберегательный сертификат. Клиенты вносят деньги на компакт-диск в течение определенного периода времени. По истечении времени клиент может снять средства и получить процентную сумму.
Индивидуальный пенсионный счет CD: на этом срочном депозитном счете клиенты вкладывают деньги, чтобы накопить на пенсию. Они зарабатывают проценты с течением времени и могут снять деньги без комиссии в определенную дату.
Как работают депозиты?
Банковские депозиты работают через систему соглашений и правил. Когда клиент делает банковский депозит, банк соглашается держать деньги для клиента. Банк или кредитный союз устанавливает правила в отношении сумм вкладов и сроков их погашения. Например, банк может установить лимит счета денежного рынка. Клиенты должны внести первоначальную сумму, прежде чем они смогут открыть этот тип счета. Они также могут указать, как и когда клиент может снять средства.
При хранении депозита средства становятся активом банка. Это означает, что банк может использовать средства, пока у них есть актив. Например, они используют средства для оплаты вывода средств другими клиентами. Депозитный счет клиента является частью обязательств банка. Это означает, что банк несет ответственность за средства на счете клиента. В установленный срок они должны быть в состоянии вернуть средства и выплатить любые проценты.
В зависимости от банка или финансового учреждения клиенты могут вносить средства несколькими способами, в том числе:
Лично: клиенты могут посетить отделение банка и внести наличные или чек прямо на свой счет.
Через банкомат (банкомат). Для некоторых счетов клиенты могут вносить средства через банкомат.
По почте: некоторые банки принимают бумажные чеки по почте. Они вносят средства с чека на счет клиента.
В электронном виде: клиенты могут вносить средства онлайн. Это включает в себя прямые депозиты и электронные платежи. Например, когда клиент использует прямые депозиты, его работодатель отправляет зарплату непосредственно в банк. Банк забирает у работодателя электронные средства и переводит их на счет клиента.
Когда клиент снимает часть или все свои средства, банк может выплачивать ему проценты в зависимости от типа счета. Банки могут устанавливать процентную ставку для разных типов счетов. Например, ваше финансовое учреждение может предложить несколько уровней сберегательных счетов с разными процентными ставками. Часто для счетов с более высокими процентами требуется больше денег на начальный депозит.
Подробнее: Простые проценты и как их рассчитать на сберегательном счете
Примеры банковских вкладов
Вот два гипотетических примера распространенных банковских вкладов, которые вы могли видеть в своей финансовой или банковской карьере:
Пример 1
Билл Гомес — клиент ABC Bank. Он хочет положить 100 долларов наличными на свой расчетный счет. Он посещает местное отделение и передает деньги кассиру банка. Кассир вносит деньги на расчетный счет Билла. Деньги теперь являются активом банка. Это означает, что ABC Bank может использовать деньги для других целей, например, для оплаты другим клиентам.
На следующей неделе Билл возвращается в ABC Bank и хочет снять 50 долларов наличными. Банк берет 50 долларов из их средств и выплачивает их наличными Биллу. Они уменьшили свои активы и пассивы на 50 долларов. Теперь у них на 50 долларов меньше наличных, что является активом, и они уменьшили сумму, которую они должны Биллу, на 50 долларов, что является обязательством.
Пример 2
Стейси Франклин хочет открыть компакт-диск с Better Banks. Она посещает местный филиал и изучает возможные варианты. Банк предлагает различные условия для своих компакт-дисков. Чем дольше срок CD, тем выше процентная ставка. Стейси открывает трехлетний компакт-диск. Она вкладывает 500 долларов в компакт-диск с процентной ставкой 1%.
В это время в банке есть средства Стейси. Через три года она может получить свои деньги без штрафа. Она получит свои первоначальные 500 долларов и проценты, накопленные за три года.