Чем занимается кредитный менеджер? (Плюс требования, чтобы стать одним)
14 октября 2021 г.
Сферы финансов и банковского дела предлагают много интересных вариантов работы для аналитических людей. Если вам нравится совмещать математический анализ с принятием решений, ориентированных на людей, вы можете подумать о том, чтобы стать кредитным менеджером. Кредитные менеджеры работают как часть команды, отвечающей за принятие решений, связанных с кредитом, для компании или банка. В этой статье мы объясняем, чем занимается кредитный менеджер, и перечисляем требования, чтобы стать кредитным менеджером, а также обсуждаем потенциальную зарплату кредитного менеджера и перспективы работы.
Чем занимается кредитный менеджер?
Кредитный менеджер отвечает за оценку и надзор за процессом предоставления кредита для компании, банка или другой кредитной организации. Они могут использовать кредитные рейтинги, прогнозы рисков или другие факторы, чтобы определить, должен ли потенциальный клиент получить кредит. Кредитные менеджеры могут проверять отдельных лиц, предприятия или текущих клиентов, чтобы определить их кредитоспособность. Общая цель состоит в том, чтобы сократить убытки, связанные с кредитами, и увеличить прибыль компании.
Кредитный менеджер также может общаться с высшим руководством и контролировать сотрудников своего отдела. Хотя они могут взаимодействовать и общаться с потенциальными клиентами, их основной обязанностью является рассмотрение, утверждение или отклонение запросов на получение кредита. Это отличает кредитных менеджеров от кредитных специалистов, которые, скорее всего, будут работать с потенциальными клиентами, чтобы улучшить их заявки на кредит.
Требования к кредитному менеджеру
У работодателей могут быть разные требования при приеме на работу кредитных менеджеров. Вот некоторые общие критерии:
Образование
Образовательные требования для кредитных менеджеров часто включают степень бакалавра в области математики, бухгалтерского учета, бизнеса, экономики или смежных областях. Степень магистра в области управления бизнесом может помочь претендовать на руководящие должности, особенно в крупных корпорациях или международных компаниях, где работа, вероятно, сложна и объемна. Однако многие банки обычно ищут кандидатов с большим опытом, а не с образованием.
Сертификаты
Получение сертификата в области управления кредитами может показать вашу преданность делу и желание узнать больше. Некоторые компании могут даже требовать определенных сертификатов при приеме на работу. Национальная ассоциация кредитного менеджмента предлагает различные сертификаты для обоих специалистов. К ним относятся шесть официальных сертификатов назначения и три сертификата специалиста:
Credit Business Associate: Эта вводная сертификация состоит из трех курсов (принципы коммерческого кредита, базовый финансовый учет и анализ финансовой отчетности I) и заключительного экзамена. Предварительных условий для участия в программе CBA нет.
Сертифицированный кредитный и риск-аналитик: этот вариант также не требует предварительных условий и ориентирован на интерпретацию финансовой отчетности и оценку рисков. Он состоит из трех курсов: «Основы финансового учета», «Анализ финансовой отчетности 1» и «Анализ финансовой отчетности 2: оценка кредитоспособности и рисков».
Кредитный бизнес-стипендиат: для этого назначения требуется пройти два курса: коммерческое право и кредитное право, затем кандидаты работают, чтобы заработать баллы, связанные с карьерными достижениями, и сдать экзамен. Вы уже должны иметь сертификат CBA для участия в программе CBF.
Сертифицированный кредитный управляющий: это высшее звание, предлагаемое NACM, предназначенное для тех, кто уже прошел программы CBA и CBF. Вместо того, чтобы проходить специальные курсы, кандидаты зарабатывают баллы, связанные с карьерными достижениями, перед сдачей выпускного экзамена для получения сертификата CCE.
Сертифицированный международный кредитный специалист: этот вариант фокусируется на международных правилах и процедурах управления кредитами и может быть полезен для тех, кто рассчитывает работать в глобальном масштабе или для тех, кто заинтересован в повышении до элитного уровня знаний в области управления кредитами. 13-недельный онлайн-курс не требует предварительных условий и предназначен как для начинающих, так и для экспертов.
Международный сертифицированный кредитный менеджер. Лица, уже прошедшие сертификацию CICP, имеют право участвовать в этом назначении высокого уровня для руководителей и руководителей международного кредитного управления. Чтобы получить сертификат ICCE, люди набирают баллы за образование и участие в течение двух лет.
Специалист по коммерческим взысканиям: эта сертификация специалиста посвящена стоимости кредита, причинам, по которым клиенты могут быть не в состоянии погасить свой кредит, закону о кредитной политике и важности документации. Курс предназначен для кредитных менеджеров и аналитиков начального уровня с опытом работы в этой области не более трех лет.
Кредитный специалист по коммерческому строительству: этот вариант специалиста предназначен для кредитных специалистов, стремящихся расширить свои знания об условиях кредита, контрактах и затратах, связанных со строительством. Лица, прошедшие эту сертификацию, могут также узнать о платежных обязательствах, коммерческих кодексах и переговорах о спорах.
Кредитный специалист по коммерческим банкротствам: эта специальная сертификация, предлагаемая NACM, направлена на предоставление обзора процесса банкротства в части управления кредитами. Особенности курса включают в себя главы о банкротстве, правах кредиторов и рекламации, требованиях о предпочтениях и о том, как управлять текущим клиентом, который подает заявление о банкротстве.
Обратите внимание, что ни одна из организаций, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.
Опыт
Кредитный менеджер – это должность среднего звена. Это означает, что, хотя требования к опыту могут варьироваться от работодателя к работодателю, большинство из них ожидают определенного уровня подтвержденного опыта кредитного управления или кредитного аналитика. Один из путей к этой должности — начать с кредитного помощника, затем перейти к кредитному аналитику, прежде чем стать кредитным менеджером. Летняя стажировка в банке или другом финансовом отделе также может стать хорошей отправной точкой для начинающих кредитных менеджеров.
Предыдущий управленческий опыт также может быть полезен при подаче заявлений на должности кредитного менеджера. Это может показать готовность помочь управлять другими ниже вас в отделах, в дополнение к навыкам, необходимым для ваших собственных обязанностей. Некоторые работодатели могут рассчитывать на лидерство, командную работу или управленческий опыт при найме на эту должность.
Навыки
На большинстве позиций кредитного менеджера используются навыки, связанные с математикой и аналитикой. В частности, может быть полезным знакомство с программным обеспечением для бухгалтерского учета и создание моделей кредитного скоринга. Кредитные менеджеры также взаимодействуют с потенциальными клиентами, поэтому им полезно иметь коммуникативные навыки, а также навыки, связанные с управлением и командной работой. Другие конкретные навыки и области знаний, которыми может обладать кредитный менеджер, включают процедуры кредитования, кредитную политику и право, ведение переговоров и опыт работы с электронными таблицами. Кредитные менеджеры также часто ориентированы на детали и способны уверенно справляться со стрессовыми ситуациями.
Зарплата кредитного менеджера и перспективы работы
Средняя национальная зарплата кредитного менеджера 60 719 долларов в год. Общие преимущества для кредитных менеджеров включают оплачиваемое время болезни, соответствие 401 (k), варианты работы на дому, стоматологическую страховку и планы владения акциями сотрудников. Уровень опыта и работодатель могут влиять на заработную плату и льготы кредитных менеджеров. Самыми высокооплачиваемыми городами для кредитных менеджеров являются Лос-Анджелес, Майами, Нью-Йорк и Хьюстон.
Ожидается, что спрос на финансовых менеджеров, включая кредитных менеджеров, вырастет на 17% с 2020 по 2030 год. Бюро статистики труда. Это намного быстрее, чем в среднем по всем заданиям.