Узнайте о том, как стать кредитным специалистом
Чем занимается кредитный инспектор?
Кредитные специалисты помогают людям и предприятиям обеспечить финансирование. Кредитные инспекторы часто помогают людям получить деньги на покупку домов, автомобилей, обучение в колледже и даже открытие собственного дела. Они определяют сумму денег, которую человек должен получить, и сообщают о любых требованиях и положениях, сопровождающих кредит. Некоторые кредитные специалисты специализируются на ипотечных или коммерческих кредитах. Некоторые из их конкретных обязанностей включают в себя:
Встреча с клиентами для определения их потребностей и рекомендации кредитных продуктов для удовлетворения их потребностей
Поддержание активного знания кредитных продуктов организации и требуемой квалификации
Проверка активных кредитов, чтобы определить, отсутствуют ли какие-либо документы и можно ли что-либо сделать, чтобы ускорить процесс для каждого клиента.
Использование профессионального мнения для определения того, представляет ли потенциальный заемщик хороший риск для организации.
Средняя зарплата
Заработная плата варьируется в зависимости от географического положения и уровня опыта кредитного специалиста. Чтобы получить самую актуальную информацию о зарплате от Indeed, нажмите на ссылку о зарплате.
Обычная зарплата в США: 161 477 долларов в год
Некоторые зарплаты варьируются от 14 000 до 234 000 долларов в год.
Требования к кредитному специалисту
Есть несколько квалификаций, необходимых для получения должности кредитного специалиста. Они включают:
Образование
Хотя некоторые работодатели могут принимать кандидатов, имеющих аттестат о среднем образовании или GED, а также завершивших программу сертификации в области ипотечного финансирования, большинство работодателей предпочитают, чтобы кандидаты имели как минимум степень бакалавра в области финансов, экономики, бизнеса или другой тесно связанной области. Тем не менее, учащиеся старших классов, которые преуспевают в математике, являются идеальными кандидатами на программы обучения по кредитам.
Стремящиеся кредитные предложения, получившие степень бакалавра в области финансов, получат навыки ведения переговоров и представления сделок в интересах потребителя или бизнеса. Эта степень — или любой другой опыт формального образования — также гарантирует, что кандидаты владеют компьютерами и обладают навыками делового письма, необходимыми в этой отрасли.
Повышение квалификации
Чтобы претендовать на должность кредитного специалиста, кандидаты обычно проходят обучение на рабочем месте и официальное обучение, спонсируемое компанией. Многие компании предлагают программы обучения для новых сотрудников, а затем проводят неформальное обучение на рабочем месте в течение первых нескольких месяцев после приема на работу.
Сертификаты
В зависимости от работы, которую вы собираетесь выполнять, может потребоваться сертификация или лицензирование. Некоторые из наиболее распространенных сертификатов и лицензий включают в себя:
Инициатор ипотечного кредита (MLO)
Все предложения по ипотечному кредиту должны иметь лицензию инициатора ипотечного кредита (MLO). Экзамен имеет национальный и государственный компонент, который уникален в зависимости от вашего штата. Кандидаты должны пройти не менее 20 часов предлицензионного обучения. Они должны сдать экзамен, а также пройти проверку биографических данных и кредитоспособности.
Сертификат сертифицированного ипотечного банкира (CMB)
У кандидатов есть два варианта сертификации CMB: Residential CMB или Executive CMB. Чтобы иметь право на участие в программе Residential CMB, кандидаты должны иметь не менее пяти лет опыта работы в сфере финансирования недвижимости. После получения квалификации они должны сдать шестичасовой письменный экзамен и одночасовой устный экзамен. Чтобы иметь право на участие в программе Executive CMB, кандидаты должны иметь десять или более лет опыта работы в области финансирования недвижимости. Они также должны пройти подготовительный курс CMB Ассоциации ипотечных банкиров (MBA). После квалификации для получения сертификата кандидаты должны сдать шестичасовой письменный экзамен и одночасовой устный экзамен.
Навыки и умения
Есть несколько навыков, необходимых для достижения успеха в должности кредитного инспектора. Они включают:
Внимание к детали
Кандидаты должны уделять большое внимание деталям, поскольку каждая часть информации, включенная в заявку клиента, может повлиять на прибыльность кредита.
Навыки принятия решений
Навыки принятия решений относятся к способности выбирать между двумя или более вариантами действий. Кредитные специалисты должны оценить финансовую информацию заявителя, а затем решить, является ли этот человек хорошим кандидатом на получение кредита.
Межличностные навыки
Обычно называемые «человеческими навыками», они относятся к способности эффективно общаться, активно слушать и работать в команде. Кредитные специалисты должны уметь хорошо работать с людьми, чтобы направлять их в процессе подачи заявки и следить за тем, чтобы все было заполнено полностью и точно. Кредитные специалисты также должны быть в состоянии отвечать на вопросы и обеспечивать уверенность на протяжении всего процесса.
Технические навыки
Они относятся к математическим и финансовым навыкам, которыми должны обладать кандидаты для успешного оформления кредитов.
Инициатива
Продажа является одним из основных направлений этой роли. Если кредитный специалист работает в крупной компании, он может отвечать на звонки большую часть дня и продавать потенциальным клиентам кредитные продукты. Они также могут работать, чтобы генерировать собственные лиды. В любом случае кредитный специалист должен проводить большую часть дня за продажами и, следовательно, должен иметь возможность оценивать и начинать продажи или самостоятельно генерировать потенциальных клиентов.
Условия работы кредитного инспектора
Кредитные специалисты часто работают вне офиса и встречаются с клиентами дома или на работе. Они также работают в офисах со следующими характеристиками:
Продолжительное сидение за столом
Использование компьютеров, принтеров, факсимильных аппаратов и другой оргтехники
Упрощение коммуникации между клиентами и руководством
Может потребоваться поездка
Кредитные специалисты работают в коммерческих банках и сберегательных учреждениях, а также в ипотечных компаниях. Кредитные специалисты обычно работают полный рабочий день и многие работают много часов.
Как стать кредитным инспектором
Вот шаги, которые обычно требуются, чтобы продолжить карьеру в качестве кредитного специалиста:
1. Получите образование.
В то время как некоторые работодатели будут принимать кандидатов, имеющих аттестат о среднем образовании или GED, а также прохождение программы сертификации, большинство работодателей предпочитают, чтобы кандидаты в кредитные специалисты имели степень бакалавра в области финансов или в другой аналогичной области. Выполните поиск открытых вакансий кредитного специалиста в вашем регионе и определите уровень образования, необходимый для вашего региона. Получите этот уровень образования.
2. Получить лицензию.
Если вы намереваетесь стать специалистом по ипотечному кредитованию, вам потребуется лицензия. Хотя это и не обязательно, вы также можете рассмотреть возможность получения сертификата CMB, чтобы продемонстрировать свою преданность делу и повысить свою конкурентоспособность на рынке труда.
3. Обновите свое резюме.
Когда у вас есть необходимое образование или сертификаты и лицензия — если вы собираетесь стать специалистом по ипотечным кредитам — обновите свое резюме. Включите ваш самый высокий уровень образования, ваш соответствующий опыт работы и ваши передаваемые навыки. Для каждой должности выделите навыки, которые вы использовали на предыдущих должностях, которые еще больше повышают вашу квалификацию на должность кредитного специалиста.
4. Подайте заявку на работу.
Выполните поиск открытых вакансий кредитного специалиста в вашем регионе и определите роли, для которых вы наиболее квалифицированы, исходя из вашего образования и опыта. Если вам нужно больше опыта, поищите должности помощника кредитного специалиста, прежде чем искать должность кредитного специалиста. Подайте заявку на должности, используя свое обновленное резюме и сопроводительное письмо, которое вы настроили для каждой роли.
Образец должностной инструкции кредитного специалиста
Easy Street Mortgage Co. ищет в свою команду кредитного эксперта. Кредитный специалист будет нести ответственность за проверку, составление и ввод информации о заявке на ипотечные кредиты наших клиентов. Ожидается, что они будут осведомлены обо всех наших кредитных продуктах и дадут клиентам рекомендации относительно кредита, который наилучшим образом удовлетворит их потребности. Ожидается, что кандидаты будут иметь соответствующие государственные лицензии. Идеальный кандидат должен иметь как минимум двухлетний опыт работы, сильные навыки межличностного общения и внимание к деталям.