Сфера финансов: определение, типы и 9 направлений карьеры

16 сентября 2021 г.

Сфера финансов имеет важное значение для организации, чтобы эффективно вести свои финансовые дела. Финансовый специалист часто отвечает за управление инвестициями, счетами и финансовыми документами. Для любого, кто рассматривает возможность карьеры в области финансов, важно понимать, какие варианты они могут использовать, чтобы решить, подходит ли им финансовая сфера. В этой статье мы обсудим, что такое сфера финансов, изучим различные виды финансов и перечислим финансовые карьеры, которыми вы можете заниматься.

Что такое сфера финансов?

Область финансов включает в себя управление деньгами и то, как человек, компания или государственное учреждение приобретают и тратят деньги. Это поле может включать в себя такие виды деятельности, как инвестирование, сбережение, заимствование, кредитование и бюджетирование денег. Биржевое маклерство, управление рисками, финансовый инжиниринг и инвестиционно-банковские операции — все это важные аспекты финансовой сферы. Финансы могут относиться к общей системе финансовых рынков, которые перемещают поток денег, и специалисты в этой области могут изучать эти рынки и поток этих денег через экономику.

Виды финансов

Многие части общества нуждаются в финансировании и осуществляют финансовые операции. Из-за этого существует три основных подкатегории финансов:

Личные финансы

Личные финансы – это управление финансами для человека или семьи. Это включает в себя анализ финансового состояния и деятельности этого человека для разработки стратегии для будущих потребностей. Стратегии личных финансов часто зависят от доходов человека, потребностей в жилье и денежных целей. Например, управление личными финансами применяется к тем, кто планирует выйти на пенсию, откладывая и вкладывая деньги на протяжении всей своей карьеры. Личные финансы могут также состоять из финансовых продуктов, таких как кредитные карты, страхование и ипотечные кредиты. Банковское дело — еще один компонент личных финансов, включая любые услуги мобильных или онлайн-платежей, а также расчетные и сберегательные счета, которыми кто-то пользуется.

Корпоративные финансы

Корпоративные финансы – это управление финансами компании. Часто целью корпоративных финансов является максимизация прибыли компании при управлении ее финансовыми рисками. Основными видами деятельности корпоративных финансов обычно являются инвестиционный анализ и управление рисками. Одним из примеров корпоративных финансов является то, что бизнес пытается управлять своим бюджетом и решать, какие проекты финансировать, а в какие инвестировать позже.

Общественные финансы

Государственные финансы – это управление финансами государственного учреждения. Это включает в себя социальные и фискальные обязанности правительства по надзору за распределением ресурсов, стабильностью экономики, распределением доходов и адекватностью социальных программ. Государственные финансы могут относиться к налогообложению, составлению бюджета, расходам и другим политикам, которые влияют на то, как правительство платит за предоставляемые им общественные услуги. Одним из основных направлений деятельности по управлению государственными финансами является управление подоходным налогом.

Какие области финансовой карьеры выбрать?

Есть много областей финансовой карьеры, которыми вы можете заниматься. В финансовой индустрии есть множество должностей и специальностей, которые отвечают различным навыкам и интересам. Вы можете учитывать свой уровень образования и сильные стороны при принятии решения о том, какой вариант карьеры подходит именно вам. Некоторые из наиболее распространенных карьерных путей в области финансов включают в себя:

1. Финансовое планирование

Специалисты по финансовому планированию помогают людям разрабатывать стратегии для своих настоящих и будущих финансов. Они могут проанализировать финансовое положение и цели человека, чтобы создать план сбережений и инвестиций. Специалисты по финансовому планированию могут работать в крупных национальных компаниях или в небольших местных фирмах. Чтобы стать специалистом по финансовому планированию, подумайте о том, чтобы получить соответствующий опыт и изучить любые требования с точки зрения образования или сертификатов, необходимых для работы в этой области.

2. Страхование

Карьера в страховании может позволить вам помочь компаниям и частным лицам предвидеть потенциальные риски и предотвратить финансовые потери. Страховые должности включают торговых представителей, специалистов по урегулированию претензий, агентов, представителей по обслуживанию клиентов и консультантов по рискам. Многие страховые рабочие места связаны с крупными предприятиями, но вы также можете найти их в небольших фирмах.

3. Корпоративные финансы

Работа в области корпоративных финансов связана с управлением финансами компании. Профессии в области корпоративных финансов включают финансовых аналитиков, внутренних аудиторов, бухгалтеров, финансовых директоров и казначеев. Кто-то, кто работает в области корпоративных финансов, может планировать общую финансовую стратегию компании, готовить финансовые документы и прогнозировать прибыль и расходы. Продвинутые позиции в области корпоративных финансов могут помочь в слияниях и поглощениях, например, в определении стоимости объекта приобретения. Сотрудники отдела корпоративных финансов могут работать в компаниях любого размера, от международных организаций до небольших стартапов.

4. Хедж-фонд

Позиции хедж-фондов управляют частными инвестиционными фондами и обычно отвечают за покупку и продажу активов и финансовых продуктов. Эти карьеры включают менеджеров по маркетингу, трейдеров, портфельных менеджеров и количественных аналитиков. Хедж-фонды часто представляют собой небольшие рабочие места, где сотрудники могут иметь больший контроль над своей работой.

5. Коммерческий банкинг

Работа в коммерческом банке предполагает помощь клиентам с их финансовыми потребностями в банке. Коммерческие банковские профессии включают банковских кассиров, кредитных специалистов, ипотечных банкиров, банковских инспекторов и управляющих филиалами. Кто-то, кто работает в коммерческом банкинге, может предлагать финансовые услуги, такие как управление текущими и сберегательными счетами, пенсионными счетами и кредитами. Люди, работающие в коммерческом банкинге, могут начать свою карьеру в местном отделении и перейти в штаб-квартиру банка, где они могут управлять другими областями коммерческого банкинга, такими как международные финансы.

6. Инвестиционный банкинг

Кто-то с карьерой в инвестиционно-банковской сфере обычно выступает в роли финансового консультанта, чтобы помочь клиентам увеличить свою прибыль. Должности в инвестиционно-банковской сфере включают продажи и трейдинг, аналитиков-исследователей и слияния и поглощения. Люди, работающие в инвестиционных банках, часто предоставляют финансовые консультационные услуги, управляют активами, торгуют акциями и облигациями и финансируют сделки. Они могут предлагать эти услуги людям, компаниям, некоммерческим организациям или государственным органам.

7. Публичный учет

Бухгалтеры помогают людям и компаниям контролировать свои финансы в соответствии с правилами бухгалтерского учета. Бухгалтер может записывать бизнес-операции, проверять финансовые отчеты, готовить налоговые декларации, готовить финансовые документы и предоставлять услуги финансового консалтинга. Они могут работать в крупных товариществах или небольших фирмах.

8. Частный капитал

Специалисты в области прямых инвестиций помогают предприятиям выделять деньги и ресурсы для текущих операций и проектов расширения. Они также могут предоставлять финансирование для корпоративных деловых операций, таких как выкуп и реструктуризация. Работа в области прямых инвестиций может состоять из исследований, финансового моделирования, написания отчетов, управления транзакциями и надзора за компаниями в портфеле фирмы.

9. Недвижимость

Специалисты по финансированию коммерческой и жилой недвижимости работают с клиентами, чтобы спланировать наилучшую стратегию финансирования покупки семейного дома, офиса или торгового центра. В их обязанности может входить ипотечное кредитование, развитие недвижимости, управление активами, оценка и управление недвижимостью. Некоторые потенциальные возможности трудоустройства в сфере финансовой недвижимости включают ипотечных брокеров, ипотечных компаний и специалистов по страхованию жизни.

Часто задаваемые вопросы о сфере финансов

Ниже приведены некоторые часто задаваемые вопросы о сфере финансов:

Какими навыками обладает человек, работающий в сфере финансов?

Финансовые специалисты часто обладают различными навыками. Они могут относиться конкретно к сфере финансов или быть комбинацией личностных качеств, которые помогают им выполнять свою работу. Некоторые из этих навыков включают в себя:

• Коммуникация

• Бухгалтерский учет

• Управление

• Решение проблем

• аналитический

• Финансы

• Компьютеры

• Сотрудничество

• Математика

Какое образование нужно для работы в сфере финансов?

Финансовые специалисты обычно имеют степень бакалавра в области финансов или бизнеса. Эта степень часто занимает четыре года и может дать всесторонние знания в области финансового управления, технологических способностей, межличностных и профессиональных навыков. Степень бакалавра может подготовить кого-то к позициям начального уровня в области финансов. Во время обучения студент может посещать мероприятия по карьере в области финансов, развивать свои аналитические, бухгалтерские и коммуникативные навыки, присоединяться к организациям, которые облегчают поиск финансовой карьеры, и общаться с профессионалами в области финансов, чтобы подготовить их к карьере в области финансов.

Некоторые студенты-финансисты предпочитают продолжить свое образование, получив степень магистра в специализированной области финансов. Для получения степени магистра обычно требуется около двух лет, и она может помочь вам найти руководящую роль в области финансов. Те, кто получил степень магистра, могут продолжить свое образование по программе докторантуры, которая может подготовить вас к роли инструктора или должности финансового исследователя. Для получения докторской степени может потребоваться еще четыре или пять лет.

В чем разница между бухгалтерским учетом и финансами?

Хотя это схожие области, бухгалтерский учет и финансы во многом различаются. Бухгалтерский учет обычно управляет финансовыми событиями, которые происходят ежедневно, в то время как область финансов занимается более широким финансовым управлением в течение длительных периодов. Бухгалтер может работать с аудитом, бюджетом и налогами и сообщать точные цифры, чтобы способствовать успеху компании. Финансовый специалист работает с акциями и облигациями и определяет выгодные инвестиционные стратегии, чтобы помочь частному лицу, бизнесу или государственной организации увеличить свои финансы.