Представители инвестиционного консультанта: определение и карьерные требования
Представители инвестиционного консультанта являются лицензированными финансовыми консультантами, которые консультируют клиентов при принятии инвестиционных решений. IAR требуют сильно развитых навыков в области финансов, а также сертификации на уровне штата и федеральном уровне. Понимание различных финансовых классификаций и требований может помочь вам выбрать карьеру, которая вам понравится. В этой статье мы обсудим обязанности представителя инвестиционного консультанта, а также шаги, чтобы им стать.
Кто такие представители инвестиционного консультанта?
Представители инвестиционного консультанта (IAR) — это люди, которые работают в инвестиционно-консалтинговой компании и дают советы клиентам. Они могут помочь клиентам с торговлей ценными бумагами или планированием выхода на пенсию.
Представители инвестиционного консультанта делят многие свои рабочие обязанности с финансовый советник или специалист по финансовому планированию, но они не одинаковы. Финансовый планировщик — это фраза, используемая для описания того, кто помогает с финансовым планированием. Однако представитель инвестиционного консультанта зарегистрирован в SEC, чтобы предлагать консультации по ценным бумагам в обмен на компенсацию. Инвестиционных консультантов также можно назвать портфельными менеджерами, инвестиционными консультантами или управляющими активами.
SEC определяет представителя инвестиционного консультанта как человека, который консультирует по ценным бумагам, активно занимается торговлей ценными бумагами и предлагает эти услуги за вознаграждение. Это также может распространяться на советы по таким вещам, как распределение активов и рыночные тенденции.
Узнать больше: Путеводитель по 20 типам финансовых консультантов (с зарплатой и обязанностями)
Что делают представители инвестиционного консультанта?
Ежедневные обязанности представителя инвестиционного консультанта различаются в зависимости от работодателя и типа ценных бумаг, с которыми вы работаете. Представители инвестиционного консультанта могут иметь следующие обязанности:
Консультировать клиентов, какие ценные бумаги покупать.
Ведение финансовых счетов клиентов.
Предоставляйте финансовые данные клиентам, чтобы помочь им принять решение.
Помощь клиентам в формировании инвестиционных портфелей.
Помогите клиентам определить, с какими инвестиционными консультантами работать.
Помощь клиентам в торговле отдельными ценными бумагами.
РИА против ОАР
Есть несколько важных различий между представителем инвестиционного консультанта (IAR) и зарегистрированным инвестиционным консультантом (RIA). Зарегистрированный инвестиционный консультант относится к фирме, в которой работает IAR. Это означает, что IAR не может быть RIA. Однако они могут иметь собственную зарегистрированную консультационную фирму по инвестициям. Если IAR предпочитает работать независимо, его также можно назвать RIA.
Требования к регистрации также могут различаться между RIA и IAR. IAR должен получить лицензию на работу в финансовой сфере. Владельцам RIA не нужно регистрировать свою фирму, если только они не управляют определенным объемом активов или не ведут бизнес в 15 или более штатах.
Требования к представителю инвестиционного консультанта
Инвестиционные фирмы и представители инвестиционных консультантов должны соблюдать определенные требования, чтобы убедиться, что они соблюдают законы и другие правила, установленные Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Некоторые из этих требований включают в себя:
Необходимо создать учетную запись в регистрационном депозитарии инвестиционных консультантов (IARD): в некоторых штатах требуется создать учетную запись в регистрационном депозитарии инвестиционных консультантов.
Отправить формы ADV и U4: Если вы живете в штате, который требует регистрации, вам нужно будет отправить формы ADV и U4 в ваш штат. Могут быть другие требования к регистрации в зависимости от активов.
Все представители должны сдавать экзамены: IRA могут предлагать клиентам рекомендации только по конкретным финансовым темам, по которым они успешно сдали экзамен.
Должны быть зарегистрированы у зарегистрированного инвестиционного консультанта: все IRA должны зарегистрироваться в зарегистрированной инвестиционной консалтинговой фирме (RIA). Есть возможность работать самостоятельно и зарегистрировать собственную фирму.
Должны быть зарегистрированы в SEC: IAR, которые управляют активами на сумму более 110 миллионов долларов, должны зарегистрироваться в SEC. Если вы управляете менее чем на 100 миллионов долларов, вам все равно может потребоваться зарегистрироваться в штате.
Должны следовать фидуциарным стандартам: IAR связаны фидуциарными стандартами. Это означает, что они всегда должны действовать в интересах своих клиентов, даже если это не в их интересах.
Узнать больше: Какие лицензии необходимо получить финансовым консультантам?
Как стать представителем инвестиционного консультанта
Работа в качестве представителя инвестиционного консультанта требует выполнения определенных требований к образованию и обучению. Вы можете стать представителем инвестиционного консультанта, выполнив следующие действия:
Во-первых, завершите среднюю школу: для подачи заявки на программы бакалавриата требуется окончание средней школы или GED. Прохождение курсов по финансам и математике может помочь вам выделиться.
Затем получите степень бакалавра: степень бакалавра является минимальным требованием для работы в качестве представителя инвестиционного консультанта. Нет никаких требований относительно того, что вы должны специализироваться, но многие студенты выбирают карьеру, связанную с финансами, например, финансы или инвестиции. Некоторые в настоящее время предпочитают работать над получением сертификата специалиста по финансовому планированию. За это время также может быть полезно пройти стажировку, где вы сможете начать развивать необходимые навыки и опыт IAR.
Затем определите свою идеальную рабочую среду: место работы может диктовать конкретные лицензии и сертификаты, которые вам потребуются. IAR могут работать у брокера-дилера, в банке или в небольшой независимой фирме.
Затем подготовьтесь к тесту: работа в качестве IAR потребует от вас прохождения определенных тестов. Эти испытания могут быть длинными и сложными, поэтому идеально потратить некоторое время на их изучение и подготовку.
Затем успешно сдайте требуемый экзамен: вам нужно будет сдать и успешно сдать экзамены Series 63 и Series 65. Некоторые IAR с регистрацией сертифицированного планировщика могут отказаться от требований к тестированию. Если у вас есть Series 7 и вы завершили Экзамен серии 66то вы также можете отказаться от требований Серии 65. Другие тесты, которые вам могут понадобиться, в зависимости от того, где вы работаете, включают Экзамен по ценным бумагам (SIE) и Серию 6. Если ваша работа будет включать продажу страховых услуг аннуитеты, то вам также потребуется государственная страховая лицензия в каждом штате.
Найдите брокерскую компанию: у вас есть два года после экзамена, чтобы начать работать представителем инвестиционного консультанта. Если вы подождете дольше, чем это, вам придется пересдать тест. Выбирая брокерскую компанию в качестве первого IAR, вам следует искать ту, которая предлагает практическое обучение. Это может помочь вам развить навыки, необходимые для успешной работы в качестве IAR. Многие IAR продолжают свое образование и обучение, стремясь стать сертифицированными специалистами по финансовому планированию или дипломированными финансовыми аналитиками.
Несмотря на то, что для того, чтобы стать представителем инвестиционного консультанта, существует множество требований к образованию и лицензированию, эта карьера может окупиться в финансовом отношении. IAR также являются важной частью жизни людей, помогая им принимать финансовые решения, чтобы подготовиться к своему будущему.