Почему компаниям следует использовать векселя к получению (с шаблоном)
1 июля 2021 г.
Векселя к получению предлагают компании метод взыскания долгов с клиента. Векселя к получению представляют собой обязывающее соглашение, которое предусматривает все условия платежа при первом согласовании. Использование векселей к получению может разнообразить ваши возможности при продаже товаров или предоставлении услуг. В этой статье мы обсудим, что такое векселя к получению, почему компании их используют, а также предоставим шаблон и пример примечания для дополнительных рекомендаций.
Что такое векселя к получению?
Векселя к получению, также известные как векселя, представляют собой соглашения между двумя сторонами, которые представляют собой долг. Примечание включает сумму долга, процентную ставку, применяемую к долгу, и дату, к которой получатель платежа требует от плательщика произвести окончательный платеж. Вексель к получению является юридически обязывающим документом, и векселедатель обязан выплатить полную сумму плюс проценты к согласованной дате. Однако при желании производитель может погасить долг раньше.
Почему компании используют векселя к получению?
Векселя к получению являются альтернативой дебиторской задолженности при согласии предоставить товары или услуги клиенту без немедленной оплаты. Векселя к получению предоставляют много преимуществ компании, причитающейся компенсации, что может сделать их предпочтительным вариантом. К наиболее выгодным причинам использования векселей относятся:
Письменное соглашение: соглашение о векселях к получению включает письменный документ, в котором четко указаны все условия погашения. Это устраняет неопределенность и обеспечивает обеспеченное правовой санкцией требование платежа, причитающегося с векселедателя векселя, что обеспечивает безопасность получателя векселя.
Накопление процентов: при создании векселя к получению производитель и получатель платежа договариваются о процентной ставке. Это позволяет получателю платежа получить дополнительную компенсацию за неполучение платежа на момент заключения соглашения. Это предлагает финансовые стимулы, которые дебиторская задолженность может не включать.
Перепродаваемые активы: поскольку вексель к получению представляет собой юридически обязывающее соглашение, он имеет стоимость, эквивалентную согласованной сумме и любым накопленным процентам. Это делает дебиторскую задолженность продаваемым активом, который получатель платежа может продать для получения денежных средств, если это необходимо, что делает его более гибким методом получения платежа.
Конвертируемость: если производитель не может или не желает выполнять свои обязательства в соответствии с векселем к получению, получатель платежа имеет возможность преобразовать его в запись о дебиторской задолженности в своих книгах для любого непогашенного остатка на конец срока. Это сохраняет возможность получателя платежа искать дополнительные средства правовой защиты, связанные с неоплаченной дебиторской задолженностью, если это необходимо.
Основные условия дебиторской задолженности
При выдаче клиенту дебиторской задолженности важно понимать наиболее распространенные термины, используемые для описания элементов соглашения, и то, как вы учитываете их в своих записях. Ключевые термины, которые следует понимать о векселях к получению, включают:
Векселедатель: Векселедателем дебиторской задолженности является лицо или компания, выпустившая векселя. Когда вы заключаете контракт с клиентом, который соглашается заплатить вам в соответствии с условиями векселя к получению, он является создателем векселя.
Получатель платежа: получатель платежа — это лицо или компания, которым причитается компенсация векселем. Если у вас есть договор с клиентом, вы являетесь получателем платежа по векселю к получению.
Основная сумма: Основная сумма векселя к получению — это сумма, которую векселедатель должен получателю платежа в начале срока. Чаще всего это будет прямо эквивалентно сумме, причитающейся на тот момент, когда вы соглашаетесь принять вексель к получению вместо платежа.
Срок: соглашаясь на простой вексель, обе стороны соглашаются на дату, к которой производитель погасит остаток долга. Этот период известен как срок, и хотя производитель может решить заплатить досрочно без штрафных санкций, он должен заплатить полностью в конце срока.
Проценты: стандартно для векселя к получению включаются проценты, начисленные в течение срока, чтобы компенсировать получателю платежа за неполучение платежа авансом. Получатель платежа и производитель договариваются о процентной ставке в начале срока, и проценты начисляются на основе непогашенного остатка в течение срока, при этом досрочные платежи уменьшают накопление процентов.
Активы: Вексель к получению — это актив, который получатель платежа учитывает в своих записях. Его классификация зависит от оставшегося времени на сроке. Векселя, подлежащие погашению в течение года, классифицируются как оборотные активы, тогда как векселя со сроком погашения более одного года относятся к внеоборотным активам.
Шаблон примечания к получению
Если ваш бизнес будет принимать векселя к получению в обмен на товары или услуги, может быть полезно создать шаблон для ваших заметок. Это позволяет вам быстро создать новую заметку, когда это необходимо, заполнив пробелы соответствующей информацией. Этот шаблон может позволить вам эффективно генерировать примечания к получению:
[Principal amount owed]
[Location and date of agreement]
[Name of maker] обещает заплатить [Name of payee] основная сумма вместе с процентами, рассчитанными по годовой ставке [interest rate]. Оплата будет произведена не позднее [term length] после подписанной даты.
[Signature of maker]
[Signature of payee]
Пример дебиторской задолженности
Вот пример векселя к получению с использованием приведенного выше шаблона:
Владелец дома решает, что хочет перестроить свою кухню, и нанимает частного подрядчика для предоставления услуг в рамках переделки. Подрядчик соглашается на вознаграждение в размере 3000 долларов США за свою часть строительства. Владелец дома запрашивает вариант отсрочки платежа, и они соглашаются на вексель к получению с трехмесячным сроком и 5% процентной ставкой. Владелец дома намерен платить 1000 долларов в месяц, причем третий платеж включает любые начисленные проценты. Они создают следующий вексель:
Основной: $3,000
Местонахождение: Байрам, Нью-Джерси
Дата: 3 июня 2021 г.
Кристофер Шелтон обещает выплатить компании Johnson Kitchen Company основную сумму в размере 3000 долларов США, а также проценты, рассчитанные по годовой ставке 5%. Оплата будет завершена не позднее 3 сентября 2021 года.
Подпись производителя:
Кристофер Шелтон
Подпись получателя:
Кенни Смит, генеральный директор Johnson Kitchen Company