Кто такой страховой актуарий? (с должностными обязанностями, навыками и заработной платой)

5 августа 2021 г.

Если вы заинтересованы в оценке личных или деловых активов, подумайте о том, чтобы стать страховым актуарием. Наличие надлежащих полномочий и определенных навыков, таких как аналитическое и критическое мышление, полезно при построении карьеры в этой отрасли. Понимание карьерного пути и того, что влечет за собой работа, может помочь вам определить, подходит ли вам эта роль. В этой статье мы обсудим, что такое страховой актуарий, чем он занимается, какими навыками обладает, квалификация, необходимая для того, чтобы им стать, а также перспективы работы и зарплату в этой области.

Кто такой страховой актуарий?

Страховой актуарий — это профессионал, который анализирует и управляет рисками для страхового агентства. Актуарий определяет, обеспечивает ли актив приемлемый уровень риска, и консультирует агента или клиента о том, может ли компания защитить эти активы. При проведении анализа актуарии учитывают множество факторов, но обычно сосредотачиваются на общем риске, возрасте актива и любых других элементах, специфичных для отрасли или продукта. Например, актуарий может изучить историческую стоимость золота или других драгоценных металлов, чтобы определить, выгодно ли страхование определенного типа ювелирных изделий.

Чем занимается страховой актуарий?

Страховой актуарий проводит оценку рисков для страховых полисов, которые могут включать образ жизни или имущество человека. Это часто требует проведения обширного исследования отдельного актива или компании, определения стоимости страхования актива и принятия окончательного решения о том, подлежит ли актив страхованию. Актуарии обычно используют финансовые и статистические модели для проверки своих расчетов и предоставления клиенту, страховому агенту и руководителям компании визуального представления страховой способности актива.

Что такое навыки страхового актуария?

Страховые актуарии обладают множеством навыков, помогающих им выявлять финансовые риски и управлять ими, в том числе:

Математические навыки

Актуарии используют математические модели для предоставления точных финансовых оценок и определения факторов риска для активов. Это может включать продвинутые навыки математического моделирования и понимание финансовых данных и тенденций. Например, актуарий может создать историческую модель увеличения затрат на страхование лиц с сердечными заболеваниями. Это представляет собой повышенную ответственность страховой компании и помогает создать точную модель страхования пациентов.

Аналитические навыки

Страховые актуарии изучают различные наборы информации, включая собственные математические модели. Наличие сильных аналитических навыков важно для расшифровки важной информации из графиков и формул и наблюдения за свойствами активов. Например, актуарий в компании по страхованию жизни может проанализировать последствия нового вируса и определить, можно ли его застраховать. Актуарий анализирует статистические данные о смертности от вируса и общих расходах, связанных со страхованием инфицированного человека.

Навыки работы с компьютером

Актуарии создают статистические и математические модели, используя программное обеспечение и компьютерные программы для общения с клиентами и проведения исследований. Актуарии часто учатся работать с проприетарным программным обеспечением для разных страховых компаний или клиентов. Например, страховой актуарий в компании по страхованию автотранспортных средств может изучить марку и модель конкретного транспортного средства и его рейтинг безопасности, чтобы определить справедливую ставку и риск, связанный со страхованием этого транспортного средства.

Исследовательские навыки

Страховые актуарии могут использовать свои исследовательские навыки для поиска сопоставимых активов, финансовой информации о тенденциях в отрасли и недавних или предыдущих страховых случаях. Они также изучают и обобщают эту информацию для получения точной оценки рисков. Например, актуарий, работающий с частным лицом для страхования драгоценностей, может исследовать колебания стоимости конкретных металлов и камней, а также общую стоимость каждого ювелирного изделия.

Бизнес навыки

Наличие деловых навыков также важно для актуариев, чтобы правильно оценивать деятельность компании и общие риски. Например, если технологическая компания хочет застраховать свой производственный склад, актуарий может оценить стоимость имущества для бизнеса. Это может включать местоположение склада, любые непредвиденные убытки и его содержимое для определения возможности страхования. После того, как оценка будет завершена, актуарий может счесть риск низким, застрахованным и направить компанию к агенту для получения котировок.

Что такое квалификация страхового актуария?

Вот некоторые квалификации, которые следует учитывать при выборе карьеры страхового актуария:

Образование

Актуарии обычно получают степень бакалавра в области бизнеса, математики и статистики, чтобы научиться оценивать финансовые риски, управлять деньгами и активами и выявлять инвестиции с высоким риском. Хотя наличие степени бакалавра не обязательно, некоторые компании предпочитают кандидатов со степенью в определенной области, чтобы подтвердить свои знания и навыки для этой должности. Страховые актуарии обычно занимаются конкретными областями, такими как:

• Бизнес

• Управление бизнесом

• Финансовый менеджмент

• Анализ финансовых рисков

• Наука о данных

• экономика

Сертификаты

Получение сертификата важно при карьере страхового актуария, поскольку оно обеспечивает дополнительную подготовку для этой роли. Работодатели часто требуют сертификацию, чтобы убедиться, что вы прошли обучение и приобрели набор навыков, необходимых для работы. В зависимости от ваших интересов вы можете получить сертификат Общества актуариев (SOA) или Общества актуариев несчастных случаев (CAS). SOA проводит обучение для тех, кто заинтересован в работе с портфелями жизни, здоровья, выхода на пенсию, инвестиций и финансов, в то время как CAS, международная организация, предлагает обучение для тех, кто интересуется портфелями имущества, врачебной ошибки, компенсации работникам и телесных повреждений.

При выборе программы для записи попробуйте перечислить свои интересы и цели, чтобы сузить свой выбор. Изучите, что влечет за собой каждая программа, и насколько стоимость, время посещения и предлагаемые курсы полезны для работы, которую вы преследуете. Кроме того, если вы ищете работу, ознакомьтесь с сертификационными требованиями для каждой должности, чтобы понять область, в которой вы работаете. Вот список сертификатов, предлагаемых обеими организациями:

• Ассоциированный член Общества актуариев (ASA)

• Член Актуарного общества по несчастным случаям (ACAS)

• Член Общества актуариев (FSA)

• Член Актуарного общества несчастных случаев (FCAS)

• Сертифицированный анализ корпоративных рисков (CERA)

Опыт

Актуарии часто привносят определенный опыт в должность, которая помогает дополнить их образование и сертификаты. Например, страховой актуарий может начать работать страховым агентом. Опыт работы в страховой отрасли может помочь утвердить вас в качестве эксперта по страхованию и показать вашему потенциальному работодателю, что вы понимаете основы отрасли и то, как риск влияет на ставки и страхование. Любой опыт в области финансов, экономики или финансового управления может улучшить ваши финансовые навыки и укрепить ваше понимание денежного риска.

Какова зарплата и перспективы работы страхового актуария?

Актуарии обычно получают среднюю национальную зарплату в размере 114 193 доллара в год, однако, в зависимости от их уровня образования, сертификации и опыта, они могут зарабатывать больше. Заработная плата также может варьироваться в зависимости от ниши, при этом финансовые секторы, такие как инвестиции, обычно обеспечивают более высокую заработную плату. Согласно Бюро статистики труда ожидаемый рост рабочих мест для актуариев до 2029 года составляет около 18%, что выше, чем для других профессий.

Обратите внимание, что ни одна из организаций, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.