Коммерческий банкинг против инвестиционного банкинга: определения и различия

Финансовая индустрия включает в себя различные учреждения и банковские фирмы. Инвестиционные и коммерческие банки предлагают различные услуги своим клиентам и возможности трудоустройства для своих сотрудников. Если вы подумываете о карьере в банковской сфере, вы можете узнать больше о коммерческом и инвестиционном банкинге. В этой статье мы обсудим различия между коммерческим и инвестиционным банкингом, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор в отношении вашей карьеры.

Что такое коммерческий банкинг?

Коммерческий банкинг — это часть банковского дела, которая обслуживает широкую публику, например, индивидуальных клиентов и малый или средний бизнес.

Коммерческий банк — это экономическое учреждение, которое управляет текущими и сберегательными счетами, принимает депозиты, предлагает финансовые продукты и выдает кредиты. Коммерческие банки зарабатывают деньги за счет комиссий, платы за обслуживание и процентов. Они также зарабатывают деньги, кредитуя клиентов. Вы можете найти коммерческие банки в традиционных зданиях и получить доступ к их услугам в Интернете.

Что такое инвестиционный банкинг?

Инвестиционный банкинг – это особая область банковского дела, посвященная созданию капитала для юридических лиц. Инвестиционный банк помогает крупным корпорациям и институциональным инвесторам справляться с финансовыми аспектами крупных проектов. Его деятельность включает содействие слияниям и поглощениям, привлечение капитала для компаний и консультирование по размещению акций.

У инвестиционных банков есть два основных аспекта. Одна сторона торгует ценными бумагами и продает портфельные продукты. Торговля ценными бумагами также предполагает андеррайтинг. Когда инвестиционный банк страхует ценные бумаги, в основном в контексте IPO, он проводит исследования для оценки правильной цены и уровня риска. Затем банк покупает ценные бумаги и продает их для привлечения капитала. Другой аспект инвестиционно-банковских услуг предоставляет клиентам инвестиционные консультации.

Инвестиционные банки зарабатывают деньги с помощью следующих услуг:

• Сопоставление продавцов акций с покупателями

• Продажа консультационных услуг по слияниям и поглощениям

• Предлагая клиентам управление активами, торговлю, андеррайтинг и исследования

• Завершение собственной торговли

Типы инвестиционных банков

В рамках инвестиционного банкинга существует три основных типа учреждений:

Выпуклость скобок инвестиционных банков

«Скоба выпуклости» относится к гигантским многонациональным инвестиционным банкам, которые предлагают услуги крупным корпорациям и правительствам. Они также разрабатывают инновационные финансовые продукты. Крупнейшие инвестиционные банки обрабатывают сделки на сумму более 1 миллиарда долларов.

Инвестиционные банки среднего размера

Эти инвестиционные банки редко работают на международном уровне, как крупные инвестиционные банки, хотя они имеют широкое географическое присутствие в Соединенных Штатах. Они получили свое название от размера их сделок. Инвестиционные банки среднего размера обычно обрабатывают сделки на сумму от 50 до 500 миллионов долларов. Они предлагают консультационные услуги по акционерному капиталу, долговым обязательствам и слияниям и поглощениям.

Бутик-инвестиционные банки

Бутиковые инвестиционные фирмы отличаются от двух других типов тем, что они сосредоточены на небольших сделках, обычно на сумму менее 100 миллионов долларов. Они предлагают специализированные услуги, такие как реструктуризация или слияния и поглощения. Некоторые специализируются в определенном секторе, таком как здравоохранение, энергетика или технологии.

Элитные инвестиционные банки-бутики являются исключением из этого определения. Хотя они специализируются на нескольких операциях, как и другие специализированные банки, они занимаются крупными сделками на сумму более 1 миллиарда долларов. Обычно они достигают элитного статуса после заключения крупных сделок.

Читать далее: Инвестиционный банкинг: все, что вам нужно знать

Различия между коммерческим банкингом и инвестиционным банкингом

Вот другие различия, которые следует учитывать при выборе карьеры в коммерческом или инвестиционном банкинге:

Клиентура

Как инвестиционный банкир, вы взаимодействуете с корпорациями, инвесторами и представителями правительства, чтобы помочь им добиться финансового успеха.

Когда вы работаете в коммерческом банкинге, вы помогаете малым и средним предприятиям и частным лицам с повседневными банковскими операциями. Вы можете столкнуться с финансово образованными людьми, но будет много клиентов из широкой общественности, которых вы должны информировать о финансовых продуктах.

Позиции

Коммерческие банки предлагают следующие позиции:

• Менеджер филиала: когда вы работаете менеджером филиала, вы контролируете сотрудников, поддерживаете деловые отношения и управляете деятельностью банка.

• Доверительный управляющий: на должности доверительного управляющего вы сосредоточены на трастовых услугах, налогах, имущественном планировании и инвестициях.

• Кассир: в качестве кассира вы выполняете операции по счету, такие как обналичивание чеков, получение платежей по кредиту или запись депозитов для клиентов банка.

• Кредитный специалист: кредитные специалисты анализируют финансовое положение клиентов, чтобы решить, какой кредит подходит для них, и определить, имеют ли они право на получение кредита.

• Технический программист: Когда вы технический программист, вы разрабатываете компьютерные приложения для сотрудников и клиентов банка.

• Продавец-консультант: в обязанности продавца-консультанта в коммерческом банке входит выполнение стандартных операций и продажа банковских продуктов и услуг.

В инвестиционно-банковской сфере вы можете работать на разных уровнях в зависимости от вашего опыта:

• Аналитик: основная обязанность аналитика — анализировать финансовые данные, такие как динамика акций или рыночные тенденции, чтобы давать инвестиционные рекомендации сотрудникам. Другие задачи включают в себя создание финансовых моделей, кодирование данных и создание презентационных книг.

• Специалист по трейдингу: Эти специалисты координируют финансовые и кредитные операции.

• Консультант: Консультант дает советы организациям, чтобы помочь им добиться финансового успеха. Они могут специализироваться в определенном секторе.

• Аналитики рынка капитала: эти аналитики изучают рыночные тенденции, чтобы определить подходящие инвестиции. Они также оценивают и составляют отчеты для инвесторов.

• Ассоциированный: Эта роль является посредником между младшими и старшими банкирами, и они также контактируют с клиентами. Они помогают в подготовке финансовых моделей и создают маркетинговые презентации.

• Вице-президент: Как вице-президент вы отвечаете за управление, развитие и обучение сотрудников банка.

• Управляющий директор: Эта очень опытная должность включает в себя принятие стратегических решений и представление фирмы во всех внутренних и внешних разбирательствах.

Оплата труда

В среднем заработная плата в инвестиционно-банковском секторе выше, чем в коммерческом банковском секторе.

Средняя зарплата инвестиционного банкира составляет 86 075 долларов в год В Соединенных Штатах. Более специализированная роль, такая как аналитик инвестиционно-банковской деятельности, в среднем 88 870 долларов в год.

Средняя заработная плата для должности начального уровня в коммерческом банковском секторе, например кассира, составляет 31 706 долларов в год. Средняя национальная зарплата коммерческого банкира составляет 38 985 долларов в год.

Баланс между работой и личной жизнью

Коммерческие банкиры обычно имеют лучший баланс между работой и личной жизнью, чем инвестиционные банкиры. Их рабочее время обычно составляет стандартные 40 часов в неделю, и у них больше гибкости, чтобы брать отгулы.

Инвестиционные банкиры иногда работают от 65 до 75 часов в неделю, а некоторые банки требуют, чтобы их персонал работал в выходные дни. Многие специалисты инвестиционно-банковских услуг должны быть доступны по телефону или электронной почте в любое время, чтобы своевременно решать проблемы клиентов и предоставлять возможности.

Капитал

Компании могут обращаться в коммерческие банки за ссудой, когда им нужен капитал. Коммерческие банки уже имеют средства от своих вкладчиков, чтобы ссудить его.

Компании могут попросить инвестиционные банки продать свой капитал или долг, чтобы получить капитал. Инвестиционные банки должны найти инвесторов, готовых покупать акции или облигации у своих клиентов, чтобы заработать капитал.

Связанный риск

Инвестиционный банкинг представляет более высокий риск, чем коммерческий банкинг. Коммерческие банки представляют очень низкий риск, поскольку спрос на их услуги высок. Более того, поскольку коммерческий банкинг представляет общественный интерес, правительство предлагает некоторые меры регулирования, которые снижают толерантность к риску коммерческого банкинга. Толерантность к риску — это уровень, на котором инвесторы принимают потерю денег в своих инвестициях.

Инвестиционно-банковские операции представляют высокий риск, поскольку в них участвуют корпорации, инвесторы, а также операции с акциями и облигациями. Их прибыль зависит от прибыли инвесторов, что также делает ее более рискованной. Правительство меньше вмешивается в инвестиционные банки, чем в коммерческие банки, что приводит к более высокому уровню толерантности к риску.