Как стать кредитором за 4 шага (плюс чаевые и зарплата)
26 августа 2021 г.
Кредитор помогает другим в процессе получения кредита. Кредиторы могут предоставить людям финансовые средства для приобретения жилья, получения высшего образования или начала нового коммерческого предприятия. Понимание того, что такое кредитор и как им стать, может помочь вам сделать более осознанный выбор карьеры. В этой статье мы объясним, что такое кредитор, предложим четыре шага, как им стать, поделимся их средней зарплатой и перспективами работы, а также дадим советы, которые помогут вам с выбором карьеры.
Что такое кредитор?
Кредитор — это физическое лицо или компания, которая предоставляет финансирование отдельным заемщикам, инвесторам и владельцам бизнеса. Кредиторы могут предлагать кредиты для оплаты таких вещей, как обучение, кредитные карты, автомобили, инвестиции в недвижимость и долги. Они могут работать как часть государственного правительства или финансового учреждения или как частные кредиторы. Вот несколько различных типов кредиторов:
Кредитные специалисты: кредитные специалисты работают в банках или кредитных компаниях, оценивая и санкционируя кредиты и планы погашения кредитов. Они собирают информацию о финансовой истории клиентов, чтобы определить их способность и вероятность выплаты кредита.
Ипотечные кредиторы: Ипотечные кредиторы часто являются частью крупных финансовых учреждений, которые оценивают предложения по ипотечному кредиту, чтобы определить их право на получение кредита от своей компании. Ипотечные кредиторы часто полностью платят продавцу недвижимости, а их клиент ежемесячно выплачивает ипотечный кредит кредитору.
Частные кредиторы. Частные кредиторы — это лица, которые ссужают деньги отдельным заемщикам для инвестирования в недвижимость, деловые предприятия или микрокредиты. Частные кредиторы могут предоставлять ссуды через службы онлайн-кредитования или клубы, которые автоматически инвестируют в ссуды в соответствии с установленными критериями риска определенного уровня.
Кредиторы Администрации малого бизнеса (SBA): SBA — это государственное учреждение, которое предоставляет финансовую поддержку для операционных или деловых расходов, таких как оборудование, аренда или ремонт, для открытия или расширения малого бизнеса. Некоторые финансовые учреждения и другие организации предоставляют кредиты SBA, которым частично помогает правительство.
Что делает кредитор?
Независимо от того, к какому типу кредитора вы относитесь, процесс кредитования включает в себя следующие общие обязанности:
Сбор данных о финансовой документации клиента
Анализ риска кредитования клиента
Обсуждение вариантов кредита клиента и финансовых целей
Определение суммы денег для кредита
Определение условий кредита и погашения
Ведение организованного учета кредита клиента
Обновление отчетов о ходе погашения кредита
Как стать кредитором
Вы можете выполнить следующие четыре шага, чтобы стать кредитором:
1. Получить степень бакалавра
Получение степени бакалавра в области бизнеса или бухгалтерского учета может дать вам базовые знания о кредитовании и финансовых бизнес-операциях, которые могут помочь вам в вашей кредитной карьере. Вы также можете наладить связи со своими коллегами и преподавателями, которые помогут вам при приеме на работу. Многие кредиторы имеют по крайней мере степень бакалавра в областях, связанных с бизнесом, поскольку некоторые работодатели требуют ее. Для кредитных специалистов работодатели могут не требовать наличия степени, но они могут предпочесть ее.
2. Получите опыт
В некоторых бизнес-программах есть возможность стажировки, где вы можете получить опыт кредитования. Участвуя в стажировках, вы можете определить, каким кредитованием вы бы хотели заниматься. В некоторых случаях ваш работодатель, проходящий стажировку, может предложить вам работу по окончании стажировки.
3. Получить ипотечную лицензию
Чтобы стать кредитным специалистом или ипотечным кредитором, часто необходимо получить лицензию Национальной системы лицензирования ипотечного кредитования и реестра (NMLS). Частные кредиторы и кредиторы SBA не могут обрабатывать ипотечные кредиты, но кредиторы, занимающиеся ипотечными кредитами, должны иметь ипотечную лицензию. Чтобы получить лицензию NMLS, вам необходимо пройти программу предварительного лицензирования, которая представляет собой 20-часовой курс, в котором обсуждаются кредитная этика, законы и правила об ипотеке, которые проходят тест.
4. Подать заявку на кредитование рабочих мест
После того, как вы получили необходимое образование или лицензию, вы можете подать заявку на кредитование рабочих мест. В деловых бюллетенях или журналах могут быть списки вакансий, или вы можете связаться со связями, которые вы установили благодаря своему образованию или стажировке. Вы также можете выполнить поиск в Интернете, чтобы найти местные или общенациональные возможности для кредитования позиций.
Зарплата кредитора и перспективы работы
Средняя заработная плата кредитного специалиста составляет 180 360 долларов в год, что соответствует средней зарплате кредиторов в целом. Зарплата кредитора может варьироваться в зависимости от отрасли, опыта и местоположения. То Бюро статистики труда США (BLS) прогнозирует, что занятость кредитных специалистов и аналогичных кредитных должностей может вырасти на 3% до 2029 года.
Советы для успеха в качестве кредитора
Следуйте этим советам, чтобы добиться успеха в качестве кредитора:
Развить кредитные навыки
Вот некоторые кредитные навыки, которые вы можете развить:
Внимание к деталям: кредиторы анализируют количество и формулировки кредитных соглашений, чтобы убедиться, что расчеты и условия кредита точны, прежде чем завершать оформление любых документов.
Коммуникация: кредиторы могут обсуждать варианты кредита, условия и планы своих клиентов, чтобы их было легко понять и передать необходимую информацию.
Обслуживание клиентов: поскольку кредиторы часто тесно сотрудничают со своими клиентами, наличие хороших навыков обслуживания клиентов может обеспечить лучший опыт кредитования.
Сбор данных: возможность собирать точные и адекватные данные необходима кредитору для определения права клиента и лимитов на получение кредита на основе данных, которые они собрали об их финансовом положении.
Организация: кредиторы управляют финансовыми документами для своих клиентов и ведут обновленный учет информации о своих кредитах. Наличие организованных записей может помочь в поддержании точных данных, особенно когда кредиторы работают с несколькими клиентами.
Оставаться в курсе
Из-за обновлений правил кредитования важно быть в курсе своих знаний о кредитовании и следить за тем, чтобы ваша кредитная практика соответствовала правилам и положениям. С разработкой различного программного обеспечения для управления данными знание того, как использовать новые системы, может помочь вам оптимизировать рабочий процесс. Чтение журналов по кредитам и других финансовых публикаций также может помочь вам обновлять свои знания.