Финансовый портфель: определение и советы по управлению им

17 августа 2021 г.

Финансовый портфель — это группа инвестиций, основанная на ваших финансовых активах. Работа с портфолио может стать отличным вариантом карьеры для всех, кто интересуется финансами и экономикой. Риск, связанный с инвестированием, может сделать работу с портфелями увлекательной, независимо от того, связаны ли вы с портфелями инвесторов или собственными экономическими активами.

В этой статье мы обсудим, что такое финансовые портфели и что они содержат, советы по управлению этими финансовыми активами и варианты карьеры, доступные для людей, заинтересованных в работе с портфелями.

Что такое финансовый портфель?

Финансовый портфель — это совокупность финансовых активов, принадлежащих отдельному инвестору или бизнесу. Портфель можно рассматривать как пирог с разными кусочками разного размера, представляющими разные типы и классы активов. Срезы работают вместе для достижения финансовых целей инвестора.

Инвесторы могут управлять своими собственными портфелями или доверить их финансовым профессионалам. Инвесторы могут иметь один финансовый портфель или несколько портфелей с разными целями в зависимости от их инвестиционных целей.

Портфели могут быть дискреционными, что означает, что инвесторы доверяют внешней стороне все финансовые решения. Дискреционные портфели привлекают инвесторов, у которых часто нет знаний или времени для эффективного управления своими портфелями.

Портфели также могут быть недискреционными, что означает, что инвесторы и финансовые специалисты совместно принимают решения. Недискреционные портфели — отличный вариант для инвесторов, которые хотят лучше контролировать свое финансовое будущее и имеют время, чтобы посвятить себя управлению портфелем.

Что входит в финансовый портфель?

Портфель может включать ряд торгуемых и неторгуемых активов. Инвесторы выбирают свои активы на основе своих интересов, знаний, устойчивости к риску и инвестиционных целей, включая предполагаемые сроки инвестирования. Торгуемые активы считаются основой любого портфеля, поскольку они являются ликвидными активами.

Торговые активы, обычно представленные в портфеле, включают:

• Акции: ценные бумаги, которые представляют собой владение процентом бизнеса и, таким образом, получение процента прибыли.

• Облигации: ссуды, по которым инвесторам выплачивается фиксированная ставка в течение инвестиционного периода.

• Товары: Инвестиции в сырье, такое как нефть или золото.

• Валюта и ее эквиваленты: Ликвидные активы, включая национальную и иностранную валюту, казначейские векселя, коммерческие бумаги и другие предметы, которые можно легко конвертировать в наличные деньги.

• Взаимные, биржевые и закрытые фонды: профессионально управляемые инвестиционные схемы с разнообразными вариантами инвестирования, обычно включающими облигации, акции и другие ценные бумаги.

Некоторые из неторгуемых активов, которые вы можете ожидать найти в портфеле, включают:

• Недвижимость: земля или здания, которые могут быть сданы в аренду арендаторам до продажи с целью получения прибыли.

• Произведения искусства: Картины, скульптуры и другие художественные произведения, предназначенные для оценки

• Другие частные инвестиции: любые капитальные активы, которые, как ожидается, подорожают, например, автомобили или антиквариат.

Советы по финансовому портфелю

Работа с финансовыми портфелями сопряжена с определенным риском, поэтому важно использовать проверенные стратегии для достижения ваших инвестиционных целей. При работе с портфолио учитывайте следующие советы:

Учитывайте толерантность к риску

Работа с финансовыми портфелями всегда сопряжена с потенциальными рисками, но учет терпимости ваших инвесторов к риску может помочь вам достичь наиболее благоприятных результатов. Как правило, инвестиции с наибольшим риском могут принести наибольшую прибыль.

Хороший портфель для консервативного инвестора может включать акции с высокой капитализацией, облигации инвестиционного уровня и индексные фонды с широкой базой. Инвестор, готовый принять на себя большую степень риска, может иметь портфель с акциями роста с малой капитализацией и международными инвестициями.

Определить подходящий период времени

Некоторые инвестиции созревают быстрее, чем другие, поэтому люди, работающие с финансовыми портфелями, должны всегда учитывать временные рамки, в течение которых их инвесторы ожидают выплаты по своим инвестициям.

Например: у инвестора, желающего уйти с работы через 30 лет, есть три десятилетия, чтобы активно инвестировать в свой портфель, прежде чем он будет ожидать выплаты, которая позволит ему поддерживать себя на пенсии. Инвестор может захотеть начать с портфеля с более высоким риском, чтобы накопить богатство, поскольку у него достаточно времени, чтобы возместить любые убытки, понесенные на волатильном рынке, а затем принять более консервативные инвестиционные решения ближе к дате выхода на пенсию, чтобы сохранить средства портфеля.

Включите разнообразные активы

Даже если вы или ваши инвесторы готовы пойти на определенный риск, включение разнообразных активов поможет укрепить ваш портфель. Представьте, какое влияние спад на рынке недвижимости окажет на инвестиционный портфель, полностью состоящий из активов в сфере недвижимости. Например, поддержка инвестиций в недвижимость с помощью акций и взаимных фондов может помочь уменьшить влияние любых экономических спадов. Попробуйте также включить разнообразие в каждую категорию активов в своем портфеле, например, покупать ряд акций, а не инвестировать только в фармацевтические бренды.

Познакомьтесь со своими инвестициями

Знакомство с активами в вашем портфеле поможет вам принять наилучшие инвестиционные решения. Например, когда вы хорошо осведомлены о компаниях, акции которых вы купили, вы можете предвидеть изменения их стоимости. Вы будете знать, когда новый директор возглавит компанию и когда, например, будут запущены новые продукты, и это знание может помочь вам решить, сохранить ли ваши акции или продать их, в зависимости от того, какое влияние, по вашему мнению, эти изменения окажут на их стоимость. .

Варианты карьеры для людей, заинтересованных в финансовых портфелях

Если вы заинтересованы в работе с портфелями, вам доступно несколько вариантов карьеры в финансовой сфере. Вы можете использовать свою страсть к управлению финансовыми портфелями в одной из следующих ролей:

1. Персональный инвестор

Средняя заработная плата по стране: варьируется в зависимости от инвестиций

Основные обязанности: Некоторые лица, заинтересованные в финансовых портфелях, решают сосредоточить свое внимание на собственных инвестиционных перспективах. Личные инвесторы работают над увеличением стоимости своих портфелей на условиях частичной или полной занятости. Личные инвесторы могут работать самостоятельно или с профессионалами в области финансов, чтобы увеличить свое состояние.

2. Инвестиционный банкир

Средняя заработная плата по стране: 70 388 долларов в год

Основные обязанности: Инвестиционные банкиры изучают и рекомендуют ценные бумаги для увеличения стоимости финансового портфеля своих клиентов. Инвестиционные банкиры обычно работают с корпоративными и государственными инвесторами, а не с частными лицами. Некоторые из их обязанностей включают структурирование продаж, приобретений и слияний для клиентов.

3. Инвестиционный аналитик

Средняя заработная плата по стране: 75 887 долларов в год

Основные обязанности: Инвестиционные аналитики играют ту же роль, что и инвестиционные банкиры, — исследуют и рекомендуют ценные бумаги, чтобы помочь клиентам увеличить стоимость своих финансовых портфелей. Однако инвестиционные аналитики обычно работают с отдельными инвесторами, а не с организациями. Как правило, они работают в брокерских компаниях, взаимных фондах и инвестиционно-консалтинговых компаниях.

4. Менеджер портфеля

Средняя заработная плата по стране: 85 681 доллар в год

Основные обязанности: портфельный менеджер управляет финансовыми портфелями клиентов или работодателей, чтобы помочь им достичь своих инвестиционных результатов. Они тратят время на изучение финансовых рынков, в том числе сотрудничают с трейдерами-покупателями и консультируются с инвестиционными аналитиками, чтобы принимать наилучшие инвестиционные решения.

Они также регулярно общаются со своим работодателем и клиентами, чтобы обсудить выбранные ими инвестиционные стратегии. Портфельные менеджеры работают в ряде финансовых фирм, включая инвестиционные банки и инвестиционные фонды.