Was passiert mit Ihrem 401(k)-Konto, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben? • BUOM

31. März 2022

Viele Arbeitgeber bieten 401(k)s an, um ihren Mitarbeitern dabei zu helfen, für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie Ihren Job aufgeben, müssen Sie entscheiden, was mit Ihrem 401(k) geschehen soll. Je nachdem, was Sie nach der Arbeit tun, haben Sie mehrere Möglichkeiten. In diesem Artikel beschreiben wir vier Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, wenn Sie entscheiden, was mit Ihrem 401(k) geschehen soll, wenn Sie Ihren Job aufgeben.

Was ist ein 401(k)?

Ein 401(k) ist eine Art Altersvorsorgeplan, den Arbeitgeber ihren Mitarbeitern anbieten. Sie zahlen jeden Monat bis zu einem bestimmten Limit Geld auf Ihr 401(k)-Konto ein. Der Betrag, den Mitarbeiter auf ein 401(k)-Konto einzahlen, ist begrenzt. maximal 19.500 $ für 2020–2021 Fiskaljahr. Mitarbeiter ab 50 Jahren dürfen zusätzlich 6.500 US-Dollar als „Nachholbeiträge“ investieren.

Im Allgemeinen handelt es sich bei allen 401(k)-Beiträgen um Gewinnbeteiligungspläne. Aus diesem Grund sind die Arbeitgeberbeiträge auf eine Abzugsgrenze von 25 Prozent begrenzt. Gehaltsaufschiebungen unterliegen jedoch dieser Einschränkung nicht. In den letzten Jahrzehnten hat der 401(k)-Rentenplan sowohl bei Arbeitgebern als auch bei Arbeitnehmern an Popularität gewonnen. Hierbei handelt es sich um einen qualifizierten Altersvorsorgeplan, bei dem Mitarbeiter einen Teil ihres Gehalts einzahlen und wählen können, ob dieser vor Steuern oder bei Auszahlung besteuert wird.

Ein Arbeitnehmer kann sich auch für einen Roth 401(k) entscheiden, bei dem der Arbeitgeber das Anlagekonto mit Geldern nach Steuern finanziert (bis zur Beitragsgrenze). Dieser Plan ist ideal für diejenigen, die im Ruhestand voraussichtlich mehr Steuern zahlen werden. Beim Abheben von einem Roth 401(k) fällt keine Steuer an.

Was passiert mit Ihrem 401(k)-Konto, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben?

Es kommt immer häufiger vor, dass Berufstätige im Laufe ihrer Karriere mehrmals den Arbeitsplatz wechseln, was bedeutet, dass die meisten Menschen entscheiden müssen, was sie nach dem Ausscheiden aus dem Job mit ihrem 401(k) machen wollen. Wenn Sie den Job wechseln oder entlassen werden, müssen Sie Ihre Optionen für die Verwendung Ihres 401(k)-Kontos abwägen.

Nach dem Ausscheiden aus Ihrem jetzigen Job haben Sie bis zu 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, was Sie mit Ihrem Altersguthaben machen möchten. Andernfalls wird Ihr Ersparnis automatisch auf ein anderes Vorsorgekonto übertragen. In den meisten Fällen haben Arbeitgeber klare Anweisungen dazu Was Sie mit Ihrem 401(k) machen können.

Was tun mit Ihrem 401(k) nach dem Ausscheiden aus dem Job?

Bevor Sie den Job wechseln, ist es hilfreich zu wissen, was Sie mit Ihrem 401(k) machen können. Technisch gesehen haben Sie vier 401(k)-Optionen:

Lassen Sie Ihr Geld bei Ihrem ehemaligen Arbeitgeber

Für manche Menschen ist es die plausibelste Option, ihre Investitionen bei ihrem früheren Arbeitgeber zu behalten. Mit dieser Option können Sie weiterhin Geld investieren, auch wenn Sie nicht bei diesem Arbeitgeber sind. In den meisten Fällen erlauben Ihnen ältere Arbeitgeber, Ihre Investition zu behalten, wenn Sie mehr als haben 5.000 US-Dollar an 401(k)-Ersparnissen Konto. Wenn Sie weniger als diesen Betrag auf Ihrem Konto haben, kann Ihr früherer Arbeitgeber entscheiden, Ihren Plan auszuzahlen und Ihnen einen Scheck über den Restbetrag zu senden.

Der Vorteil dieser Option besteht darin, dass Sie Ihr 401(k) bei Ihrem früheren Arbeitgeber behalten können, wenn dieser gute Konditionen bietet. Nachdem Sie Ihr Rentenkonto bei Ihrem bisherigen Arbeitgeber aufgelöst haben, können Sie warten, bis die Anmeldung bei Ihrem neuen Arbeitgeber eröffnet wird.

Wenn Sie Ihre 401(k)-Ersparnisse Ihrem früheren Arbeitgeber hinterlassen, ist Ihr Zugriff auf Ihr Geld möglicherweise eingeschränkt. Einige Arbeitgeber erheben möglicherweise hohe Servicegebühren, schränken die Anlagemöglichkeiten ein und sperren den Zugriff auf Ihre Ersparnisse, bis Sie das Rentenalter erreichen. Wenn Sie nicht vorhaben, in den Ruhestand zu gehen, und wissen, dass Sie nicht oft den Arbeitsplatz wechseln werden, lassen Sie Ihr 401(k) nicht bei Ihrem früheren Arbeitgeber.

Wechsel zu einer IRA

Wenn Sie keinen neuen Arbeitgeber finden oder Ihre Ersparnisse weniger als 5.000 US-Dollar betragen, können Sie Ihr Geld auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) überweisen. Dies ist auch eine ideale Option, wenn Ihr neuer Arbeitgeber keine Altersvorsorge anbietet oder die Konditionen nicht Ihren Vorstellungen entsprechen. Im Gegensatz zu 401(k)-Konten bieten IRAs unbegrenzte Anlagemöglichkeiten wie ETFs, Anleihen, Aktien und Investmentfonds.

Die IRA ist steuerbegünstigt, was bedeutet, dass Sie Steuern auf Abhebungen zahlen, wenn Sie 59½ Jahre alt werden. Sobald Sie 70-1/2 Jahre alt sind, unterliegen Sie den erforderlichen Mindestausschüttungen. Wenn Sie vor Ihrem 59-1/2 Lebensjahr Abhebungen vornehmen, müssen Sie eine Strafe von 10 % zahlen. Sie können sich auch für eine Roth IRA entscheiden, bei der die Ausschüttungen zu 100 % steuerfrei sind. Sie zahlen Steuern auf den Betrag, den Sie auf das Konto einzahlen.

Sie können von kostengünstigen IRA-Investitionen profitieren und im Laufe der Zeit Tausende von Dollar sparen. Sobald Sie Ihr Geld überwiesen haben, verwalten Sie Ihr IRA-Konto selbst.

Geben Sie Ihr 401(k) Ihrem neuen Arbeitgeber.

Wenn Sie den Job wechseln und Ihr neuer Arbeitgeber ein 401(k) anbietet, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, was mit dem 401(k) passiert, wenn Sie Ihren Job aufgeben – Sie können ein neues Konto erstellen und Ihr Geld darauf überweisen Es. .

Gehört Ihnen neuer Arbeitgeber 401(k)-Plan kann flexibel sein und gut zu Ihren Anlageoptionen und finanziellen Zielen passen. Da es außerdem einfacher ist, den Überblick über Ihre Anlagekonten zu behalten, wenn sie sich an einem Ort befinden, kann die Überweisung Ihres Geldes auf ein neues 401(k)-Konto eine gute Option sein. 401(k)- auf 401(k)-Übertragungen sind problemlos und beinhalten keine Steuern oder Strafen.

Erfahren Sie, wie Sie Ihren alten 401(k) auf Ihren neuen übertragen können, bevor Sie Ihren Job aufgeben. Wenn Sie Einkünfte von Ihrem alten Arbeitgeber per Scheck oder Bargeld erhalten, wird auf die Ersparnisse eine obligatorische Steuer von 20 % erhoben. Wenn Sie nicht innerhalb von 60 Tagen Geld auf Ihr neues Rentenkonto einzahlen, müssen Sie mit Strafen und Steuern rechnen.

Auszahlen

Wenn Sie für Ihr 401(k) keine anderen Optionen haben, können Sie es auszahlen lassen. Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, sendet Ihnen Ihr Arbeitgeber den gesamten Betrag per Scheck oder Überweisung zu. Bei der Auszahlung fallen Strafen und ein Steuersatz von 20 % an, der weit über der durchschnittlichen Steuer liegt. Wenn Sie können, sollten Sie erwägen, eine IRA zu eröffnen, anstatt sich Geld auszahlen zu lassen.

So entscheiden Sie, welche Option für Sie am besten ist

Wenn Sie entscheiden, was Sie mit Ihrem 401(k) tun möchten, ziehen Sie die folgenden Optionen in Betracht:

Erwägen Sie bestehende 401(k)-Darlehen

Wenn Sie einen Kredit gegen Ihre 401(k) aufgenommen haben, gilt dieser als in Verzug, und Sie müssen den ausstehenden Restbetrag besteuern, wenn Sie sich für eine Auszahlung entscheiden.

Erwägen Sie direkte Übertragungen von 401(k) nach 401(k)

Wenn Sie verlängern, sind direkte Überweisungen von 401(k) auf 401(k) möglicherweise ideal, da dadurch keine zusätzlichen Kosten anfallen. Wenn Sie zu einer IRA wechseln, müssen Sie Ihre Investitionen selbst verwalten oder einen Finanzmanager beauftragen.

Wählen Sie IRA-Unternehmen mit breiten Investitionsmöglichkeiten

Einige IRAs bieten begrenzte Investitionsmöglichkeiten und sind recht teuer. Nehmen Sie sich die Zeit, ein Konto zu erwerben, das Ihren Anlagezielen entspricht.

Konsolidieren Sie Ihre Notgroschen

Wenn Sie wissen, dass Sie im Laufe Ihrer Karriere von einem Job zum anderen wechseln werden, bündeln Sie Ihre Ersparnisse zur einfacheren Verwaltung auf einem 401(k)- oder IRA-Konto.

Vermeiden Sie Bußgelder und Steuern

Sie haben Anspruch auf Steuervorteile, wenn Sie im Rahmen eines 401(k)-Plans sparen. Vermeiden Sie jedoch unnötige Strafen und Steuern, indem Sie kein Geld abheben, bevor Sie 59,5 Jahre alt sind. Vermeiden Sie außerdem einen direkten Scheck Ihres Arbeitgebers, da 20 % als Einkommenssteuer einbehalten werden.