Was ist ein Versicherungsaktuar? (mit beruflichen Verantwortlichkeiten, Fähigkeiten und Gehalt)

5. August 2021

Wenn Sie an der Bewertung von Privat- oder Geschäftsvermögen interessiert sind, sollten Sie darüber nachdenken, Versicherungsmathematiker zu werden. Die entsprechenden Qualifikationen und bestimmte Fähigkeiten wie analytisches und kritisches Denken sind beim Aufbau einer Karriere in dieser Branche hilfreich. Wenn Sie den beruflichen Werdegang und die Aufgabeninhalte kennen, können Sie feststellen, ob die Stelle für Sie geeignet ist. In diesem Artikel besprechen wir, was ein Versicherungsaktuar ist, was er tut, welche Fähigkeiten er hat, welche Qualifikationen erforderlich sind, um einer zu werden, und welche Berufsaussichten und Gehälter in diesem Bereich bestehen.

Was ist ein Versicherungsaktuar?

Ein Versicherungsaktuar ist ein Fachmann, der Risiken für eine Versicherungsagentur analysiert und verwaltet. Der Aktuar stellt fest, ob der Vermögenswert ein akzeptables Risikoniveau darstellt, und berät den Vertreter oder Kunden, ob das Unternehmen diese Vermögenswerte schützen kann. Versicherungsmathematiker berücksichtigen bei der Durchführung ihrer Analyse viele Faktoren, konzentrieren sich jedoch in der Regel auf das Gesamtrisiko, das Alter des Vermögenswerts und alle anderen branchen- oder produktspezifischen Elemente. Beispielsweise kann ein Versicherungsmathematiker den historischen Wert von Gold oder anderen Edelmetallen untersuchen, um festzustellen, ob die Versicherung einer bestimmten Art von Schmuck rentabel ist.

Was macht ein Versicherungsmathematiker?

Ein Versicherungsmathematiker führt Risikobewertungen für Versicherungspolicen durch, die den Lebensstil oder das Vermögen einer Person umfassen können. Dies erfordert häufig die Durchführung umfangreicher Untersuchungen zu einem einzelnen Vermögenswert oder Unternehmen, die Ermittlung der Kosten für die Versicherung des Vermögenswerts und eine endgültige Entscheidung darüber, ob der Vermögenswert versicherbar ist. Versicherungsmathematiker verwenden in der Regel finanzielle und statistische Modelle, um ihre Berechnungen zu validieren und dem Kunden, dem Versicherungsvertreter und den Führungskräften des Unternehmens eine visuelle Darstellung der Versicherbarkeit eines Vermögenswerts zu liefern.

Was sind die Fähigkeiten eines Versicherungsmathematikers?

Versicherungsmathematiker verfügen über vielfältige Fähigkeiten, die ihnen helfen, finanzielle Risiken zu erkennen und zu bewältigen, darunter:

Mathematische Fähigkeiten

Versicherungsmathematiker verwenden mathematische Modelle, um genaue finanzielle Schätzungen zu erstellen und Risikofaktoren für Vermögenswerte zu bestimmen. Dazu können fortgeschrittene mathematische Modellierungskenntnisse und ein Verständnis für Finanzdaten und -trends gehören. Beispielsweise könnte ein Aktuar ein historisches Modell des Anstiegs der Versicherungskosten für Menschen mit Herzerkrankungen erstellen. Dies stellt eine erhöhte Haftung für die Versicherungsgesellschaft dar und trägt dazu bei, ein genaues Versicherungsmodell für Patienten zu schaffen.

Analytische Fähigkeiten

Versicherungsmathematiker untersuchen verschiedene Informationsmengen, einschließlich ihrer eigenen mathematischen Modelle. Um wichtige Informationen aus Diagrammen und Formeln zu entschlüsseln und Vermögenseigenschaften zu beobachten, sind ausgeprägte analytische Fähigkeiten wichtig. Beispielsweise könnte ein Aktuar einer Lebensversicherungsgesellschaft die Auswirkungen eines neuen Virus analysieren und feststellen, ob dieser versicherbar ist. Ein Aktuar analysiert Statistiken über Todesfälle durch das Virus und die Gesamtkosten, die mit der Versicherung einer infizierten Person verbunden sind.

Computerfähigkeiten

Aktuare erstellen mithilfe von Software und Computerprogrammen statistische und mathematische Modelle, um mit Kunden zu kommunizieren und Untersuchungen durchzuführen. Versicherungsmathematiker lernen oft, mit proprietärer Software für verschiedene Versicherungsunternehmen oder Kunden zu arbeiten. Beispielsweise könnte ein Versicherungsmathematiker bei einer Kfz-Versicherungsgesellschaft die Marke und das Modell eines bestimmten Fahrzeugs sowie seine Sicherheitsbewertung prüfen, um den fairen Tarif und das mit der Versicherung dieses Fahrzeugs verbundene Risiko zu ermitteln.

Forschungskompetenz

Versicherungsmathematiker können ihre Recherchefähigkeiten nutzen, um vergleichbare Vermögenswerte, Finanzinformationen über Branchentrends sowie aktuelle oder frühere Versicherungsansprüche zu finden. Sie untersuchen und synthetisieren diese Informationen auch, um eine genaue Risikobewertung zu erhalten. Beispielsweise kann ein Versicherungsmathematiker, der mit einer Person zusammenarbeitet, um Schmuck zu versichern, Schwankungen im Wert bestimmter Metalle und Steine ​​sowie den Gesamtwert jedes Schmuckstücks untersuchen.

Die Berufsqualifikationen

Auch betriebswirtschaftliche Kenntnisse sind für Aktuare wichtig, um die Leistung eines Unternehmens und die Gesamtrisiken richtig einschätzen zu können. Wenn beispielsweise ein Technologieunternehmen sein Produktionslager versichern möchte, kann ein Aktuar den Wert der Immobilie für das Unternehmen schätzen. Dazu können der Standort des Lagers, etwaige unerwartete Verluste und sein Inhalt gehören, um die Versicherbarkeit zu bestimmen. Sobald die Bewertung abgeschlossen ist, kann der Aktuar das Risiko für gering und versicherbar halten und das Unternehmen an einen Makler verweisen, um Angebote einzuholen.

Was ist die Qualifikation eines Versicherungsmathematikers?

Hier sind einige Qualifikationen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie eine Karriere als Versicherungsaktuar in Betracht ziehen:

Ausbildung

Versicherungsmathematiker erwerben in der Regel einen Bachelor-Abschluss in Betriebswirtschaft, Mathematik und Statistik, um zu lernen, wie man finanzielle Risiken bewertet, Geld und Vermögenswerte verwaltet und risikoreiche Investitionen erkennt. Ein Bachelor-Abschluss ist zwar nicht erforderlich, einige Unternehmen bevorzugen jedoch Kandidaten mit einem Abschluss in einem bestimmten Bereich, um ihre Kenntnisse und Fähigkeiten für die Stelle unter Beweis zu stellen. Versicherungsmathematiker konzentrieren sich in der Regel auf bestimmte Bereiche, wie zum Beispiel:

• Geschäft

• Unternehmensführung

• Finanzverwaltung

• Finanzielle Risikoanalyse

• Datenwissenschaft

• Wirtschaft

Zertifikate

Der Erwerb einer Zertifizierung ist für eine Karriere als Versicherungsaktuar wichtig, da er eine zusätzliche Ausbildung für die Rolle bietet. Arbeitgeber verlangen häufig eine Zertifizierung, um sicherzustellen, dass Sie die Schulung abgeschlossen und die für die Stelle erforderlichen Fähigkeiten erworben haben. Abhängig von Ihren Interessen können Sie sich möglicherweise von der Society of Actuaries (SOA) oder der Society of Casualty Actuaries (CAS) zertifizieren lassen. SOA bietet Schulungen für diejenigen an, die sich für die Arbeit mit Portfolios aus den Bereichen Leben, Gesundheit, Ruhestand, Investitionen und Finanzen interessieren, während CAS, eine internationale Organisation, Schulungen für Personen anbietet, die sich für Portfolios aus den Bereichen Eigentum, ärztliche Kunstfehler, Arbeitnehmerentschädigung und Personenschäden interessieren.

Versuchen Sie bei der Auswahl eines Aufnahmeprogramms, Ihre Interessen und Ziele aufzulisten, um Ihre Auswahl einzugrenzen. Recherchieren Sie, was jedes Programm beinhaltet und wie sich die Kosten, die Teilnahmezeit und die angebotenen Kurse auf den von Ihnen angestrebten Job auswirken. Wenn Sie auf der Suche nach einem Job sind, lesen Sie außerdem die Zertifizierungsanforderungen für jede Position, um zu verstehen, in welchem ​​Bereich Sie tätig sind. Hier ist eine Liste der von beiden Organisationen angebotenen Zertifizierungen:

• Assoziiertes Mitglied der Society of Actuaries (ASA)

• Mitglied der Casualty Actuarial Society (ACAS)

• Mitglied der Society of Actuaries (FSA)

• Mitglied der Casualty Actuarial Society (FCAS)

• Zertifizierte Unternehmensrisikoanalyse (CERA)

Erfahrung

Aktuare bringen häufig spezifische Erfahrungen in die Position ein, die ihre Ausbildung und Zertifizierungen ergänzen. Beispielsweise könnte ein Versicherungsmathematiker eine Tätigkeit als Versicherungsvertreter aufnehmen. Erfahrung in der Versicherungsbranche kann Ihnen helfen, sich als Versicherungsexperte zu etablieren und Ihrem potenziellen Arbeitgeber zu zeigen, dass Sie die Grundlagen der Branche verstehen und wissen, wie sich Risiken auf Tarife und Underwriting auswirken. Jede Erfahrung in den Bereichen Finanzen, Wirtschaft oder Finanzmanagement kann Ihre finanziellen Fähigkeiten verbessern und Ihr Verständnis für monetäre Risiken stärken.

Wie sind das Gehalt und die Berufsaussichten eines Versicherungsaktuars?

Versicherungsmathematiker verdienen in der Regel ein durchschnittliches nationales Gehalt von 114.193 $ pro JahrAbhängig von ihrem Bildungsniveau, ihrer Zertifizierung und ihrer Erfahrung können sie jedoch mehr verdienen. Auch die Gehälter können je nach Nische variieren, wobei Finanzsektoren wie Investments in der Regel höhere Gehälter bieten. Entsprechend Büro für Arbeitsstatistik Das erwartete Beschäftigungswachstum für Versicherungsmathematiker bis 2029 beträgt etwa 18 % und ist damit höher als für andere Berufe.

Bitte beachten Sie, dass keine der in diesem Artikel genannten Organisationen mit Indeed verbunden ist.