Was ist der Unterschied? • BUOM

Ein Mann sitzt auf einem Bürostuhl vor einem Monitor mit Fenster hinter sich und hält ein Festnetztelefon ans Ohr.

Wichtigste Schlussfolgerungen:

  • Finanzberater neigen dazu, bei der Finanzberatung eine engere Sichtweise einzunehmen als Finanzplaner.

  • Finanzplaner stellen in der Regel höhere Anforderungen an Ausbildung, Zertifizierung und Erfahrung als Finanzberater.

  • Im Vergleich zu Finanzberatern bauen Finanzplaner in der Regel langfristige Beziehungen zu Anlegern auf.

Wenn Sie in die Finanzbranche einsteigen möchten, ist es wichtig, mehr über Ihre Möglichkeiten zu erfahren, damit Sie entscheiden können, welcher Karriereweg für Sie der richtige ist. Leider kann es schwierig sein, zwischen verschiedenen Karrieremöglichkeiten zu unterscheiden, da Berufsbezeichnungen in manchen Fällen synonym verwendet werden. Dies gilt sicherlich für Finanzberater und Finanzplaner, doch trotz ihres Einsatzes gibt es deutliche Unterschiede in den Rollen, Verantwortlichkeiten und Anforderungen für die beiden Berufe.

In diesem Artikel erklären wir, was Finanzplaner und Finanzberater sind, und untersuchen die Unterschiede zwischen diesen Rollen.

Finanzplaner vs. Finanzberater

Finanzberater Finanzplaner Arbeitsumfang Breit und allgemein Umfassender und detaillierter Kundendienstzeitraum Wird für kurzfristige Zwecke verwendet Aktuelle langfristige Ziele Ausbildung Typischerweise ein Bachelor-Abschluss Muss über einen Bachelor-Abschluss verfügen, normalerweise ist ein Master-Abschluss erforderlich Zertifizierung Kein spezifischer Standard Typischerweise a CFP-Kundenbeziehungen Angemessene Standardbetreuung: Schlagen Sie geeignete Strategien vor, nicht unbedingt die besten Optionen. Treuhänderischer Standard der Betreuung: Handeln Sie ausschließlich im besten Interesse des Kunden oder im Stundenhonorar. Erforderliche Erfahrung. Ein Jahr Ausbildung am Arbeitsplatz. Mehrere Jahre Berufserfahrung davor Zertifizierung, Ausbildung

Zu den Hauptunterschieden zwischen Finanzplanern und Finanzberatern gehören:

Häufigkeit der Treffen mit Ihren Kunden

Während ein Finanzberater ein kurzfristiges Ziel erreichen kann, das ein oder zwei Treffen erfordert, haben Finanzplaner in der Regel ein langfristiges Ziel. Aus diesem Grund führen sie in der Regel monatlich oder vierteljährlich regelmäßige Besprechungen mit ihren Kunden durch.

Bildungsanforderungen

Während für beide Berufe häufig ein Bachelor-Abschluss erforderlich ist, wird dieser Abschluss viel strenger und allgemeiner auf Finanzplaner angewendet. Darüber hinaus müssen Finanzplaner haben Zertifizierter Finanzplaner (CFP) und halten Sie sich an die vier Regeln des CFP-Vorstands (Ausbildung, Prüfung, Erfahrung und Ethik), um den Beruf auszuüben. Finanzberater benötigen nur für bestimmte Rollen und Verantwortlichkeiten eine Zertifizierung.

Kundenbeziehungen

Einer der größten Unterschiede zwischen einem Finanzberater und einem Finanzplaner ist die Beziehung, die sie zu ihren Kunden haben. Finanzberater arbeiten nach einem Sorgfaltsstandard, der bedeutet, dass sie ihren Kunden geeignete Strategien und Produkte anbieten können, aber nicht unbedingt die beste Option für ihre spezifische Situation sein müssen.

Abgesehen von der Tatsache, dass sie nicht verpflichtet sind, ihre Kunden über die Nuancen der Verwendung eines bestimmten Produkts zu informieren, sind sie auch nicht durch Gesetze oder Vorschriften reguliert, was bedeutet, dass sie es in der Regel versäumen, ihre Kunden über alternative Anlagestrategien zu informieren. Andererseits unterliegt ein Finanzplaner einem treuhänderischen Sorgfaltsmaßstab, der erfordert, dass er ausschließlich im besten Interesse seines Kunden handelt.

Entschädigung

Normalerweise berechnet ein Finanzplaner einen Prozentsatz für die Verwaltung des Anlageportfolios einer Person, manchmal verlangt er jedoch auch eine Pauschal- oder Stundengebühr für seine Dienste. Finanzberater werden in der Regel durch Provisionen, Gebühren oder eine feste Gebühr vergütet.

Grunderfahrung erforderlich

Obwohl beide Positionen normalerweise umfassen Ausbildung am Arbeitsplatz, Finanzplaner müssen mehrere Jahre Erfahrung sammeln, bevor sie zertifiziert werden können. Finanzfachleute, die in diesen Bereich einsteigen möchten, entscheiden sich häufig für eine praktische Ausbildung im Rahmen einer Ausbildung bei einem zertifizierten Finanzplaner (CFP) oder einem anderen Finanzfachmann.

Finanzberater absolvieren in der Regel nur eine einjährige berufsbegleitende Ausbildung, bei der sie unter der Aufsicht erfahrener Fachleute arbeiten. Wie bei den meisten Berufen entscheiden sich einige Finanzberater für ein Praktikum, um Erfahrungen zu sammeln. Dies ist jedoch keine Voraussetzung.

Was ist ein Finanzplaner?

Finanzplaner ist eine Art Finanzberater, der in erster Linie Einzelpersonen und Organisationen dabei hilft, Pläne zu entwickeln, die ihnen helfen, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Sie verfolgen in der Regel einen umfassenderen und tiefergehenden Ansatz, können sich aber auch auf Dinge wie Nachlassplanung, Ruhestand, Steuern und/oder Investitionen spezialisieren.

Tatsächlich können einige Finanzplaner das gesamte Anlageportfolio eines Kunden vom Studium bis zur Pensionierung verwalten. Diese Bezeichnung wird manchmal weit gefasst, in der Finanzbranche ist sie jedoch Fachleuten vorbehalten, die die CFP-Bezeichnung tragen.

Um ein zertifizierter Finanzplaner zu werden, müssen Sie über einen Bachelor-Abschluss in Wirtschaftswissenschaften, Betriebswirtschaft, Rechnungswesen oder Finanzen sowie drei Jahre Berufserfahrung in diesem Bereich verfügen, bevor Sie umfangreiche Kurse absolvieren und Prüfungen ablegen und bestehen können.

Obwohl nur ein Bachelor-Abschluss erforderlich ist, entscheiden sich viele Finanzplaner für einen Master of Business Administration (MBA), um ihre Verdienstmöglichkeiten zu erhöhen und ihre Karriere voranzutreiben. Auch nach Erhalt Ihrer CFP-Bezeichnung müssen Sie die Disziplinarverfahren, Ethikregeln und den Verhaltenskodex des Certified Financial Planner Board of Standards einhalten.

Zusätzlich zur CFP-Bezeichnung verfügen Finanzplaner in der Regel über verschiedene Bezeichnungen und Lizenzen, darunter:

Ein weiteres bemerkenswertes Merkmal eines zertifizierten Finanzplaners ist, dass er ein Treuhänder ist, was bedeutet, dass er verpflichtet ist, im besten Interesse seines Kunden zu handeln. Diese Finanzfachleute arbeiten typischerweise in Büroumgebungen wie Unternehmensbüros, Regierungsbehörden, Kreditgenossenschaften und Banken.

Was ist ein Finanzberater?

A Finanzberater wirklich jeder Fachmann, der Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen hilft. Gegen eine Gebühr hilft ein Finanzberater seinen Kunden bei einer Vielzahl geldbezogener Aufgaben, wie zum Beispiel:

  • Entwicklung eines umfassenden Steuer- und Nachlassplans

  • Vermittlung beim Kauf und Verkauf von Fonds und Anteilen

  • Bereitstellung von Vorschlägen für Kunden zu ihren Investitionen

  • Verwaltung verschiedener Investitionen

  • Bereitstellung von Empfehlungen dazu, wie viel Geld Kunden sparen sollten

Da „Finanzberater“ ein so weit gefasster Begriff ist, umfasst er mehrere Begriffe Teilmenge der Karriereeinschließlich:

Unabhängig von der Unterkategorie erfordern die meisten Positionen als Finanzberater, dass die Kandidaten mindestens einen Bachelor-Abschluss haben. Es gibt keine Anforderungen an ein bestimmtes Studienfach, aber viele Finanzberater erwerben einen Abschluss in Mathematik, Betriebswirtschaft, Wirtschaftswissenschaften, Rechnungswesen oder Finanzen.

Damit ein Finanzberater berechtigt ist, Wertpapiere direkt für seine Kunden zu kaufen und zu verkaufen, müssen diese als Börsenmakler bezeichneten Fachkräfte die von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) durchgeführten Prüfungen bestehen und sich bei den staatlichen Aufsichtsbehörden und der FINRA registrieren lassen. Darüber hinaus müssen die Broker-Dealer, die diese Finanzberater beschäftigen, bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert sein.

Anlageberater, bei denen es sich um Fachleute handelt, die ihren Kunden lediglich Wertpapierberatung anbieten, müssen sich je nach Umfang ihrer Transaktionen bei den staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden oder der SEC registrieren. Diese Finanzberater müssen über Lizenzen der Serien 65 und 66 der North American Securities Administrators Association (NASAA) verfügen und diese aufrechterhalten.

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