Was ist der Unterschied? • BUOM

16. November 2021

Wenn jemand auf der Suche nach einem neuen Zuhause oder einer anderen Art von Immobilie ist, muss er wahrscheinlich eine Hypothek aufnehmen. Die Arbeit in der Hypothekenbranche kann eine lohnende und lukrative Möglichkeit sein, anderen bei der Suche nach ihrem Traumhaus zu helfen. Sowohl Hypothekenmakler als auch Hypothekengeber sind in dieser Branche tätig, es handelt sich jedoch um völlig unterschiedliche Berufe. In diesem Artikel gehen wir detailliert auf die wichtigsten Unterschiede zwischen einem Hypothekengeber und einem Hypothekenmakler ein und schlagen Ihnen die Schritte vor, die Sie unternehmen müssen, um in beide Berufsfelder einzusteigen, damit Sie entscheiden können, welcher Weg für Sie am besten geeignet ist.

Warum einen Hypothekenmakler oder Kreditgeber beauftragen?

Beide Hypothekenmakler und Kreditgeber helfen Menschen dabei, eine Finanzierung für den Immobilienkauf zu erhalten. Da Häuser, Gewerbeimmobilien und andere Arten von Immobilien so teuer sind, können nur sehr wenige Menschen diese Einkäufe bar bezahlen. Stattdessen wenden sich die meisten an einen Hypothekenprofi, beispielsweise einen Hypothekenmakler oder einen Hypothekengeber, der ihnen beim Kauf hilft. Ein Hypothekenexperte hilft einem Immobilieninvestor dabei, eine effektive Finanzierung für den Kauf seiner Immobilie zu finden und zu erhalten.

Hypothekenmakler vs. Kreditgeber

Hypothekenmakler und Kreditgeber haben das gleiche Endziel: ihren Kunden die Finanzierung zu bieten, die sie für den Immobilienkauf benötigen. Die Rollen, die sie in diesem Prozess spielen, sind jedoch unterschiedlich:

• Hypothekenmakler: Ein Hypothekenmakler ist ein Vermittler, der Immobilieninvestoren dabei hilft, den besten Kreditgeber, Zinssatz und die besten Konditionen für ihre Hypothek zu finden. Der Hypothekenmakler stellt seinem Kunden das Geld nicht tatsächlich zur Verfügung.

• Hypothekengeber: Ein Hypothekengeber ist in der Regel eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut, das seinem Kunden eine Anzahlung an den Verkäufer leistet und an den der Immobilieninvestor seine monatliche Hypothekenzahlung zahlt.

Einige Immobilieninvestoren beauftragen beim Kauf eines Hauses oder einer anderen Immobilie sowohl einen Hypothekenmakler als auch einen Hypothekengeber, während andere sich direkt an einen Hypothekengeber, häufig ihre Privatbank, wenden, um selbst eine Finanzierung ohne die Hilfe eines Vermittlers zu erhalten. .

Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen einem Hypothekenmakler und einem Hypothekengeber besteht darin, dass es sich bei einem Hypothekenmakler häufig um eine Privatperson handelt, während es sich bei einem Hypothekengeber um ein großes Finanzinstitut handelt.

So werden Sie Hypothekenmakler

Hypothekenmakler arbeiten ausschließlich mit Immobilieninvestoren und Finanzinstituten zusammen. Wenn Sie Hypothekenmakler werden möchten, gehen Sie folgendermaßen vor:

1. Beenden Sie die High School

Ein High-School-Abschluss ist die Mindestausbildung, die erforderlich ist, um Hypothekenmakler zu werden. Konzentrieren Sie sich in der Schule auf Fächer wie Statistik und Algebra. Hypothekenmakler benötigen außerdem gute zwischenmenschliche Fähigkeiten. Arbeiten Sie daher während Ihres Studiums an der Entwicklung Ihrer Kommunikationsfähigkeiten.

2. Erwägen Sie einen höheren Abschluss

Einige Hypothekenmakler erwerben einen Associate- oder Bachelor-Abschluss, bevor sie in den Arbeitsmarkt eintreten. Ein Hochschulabschluss ist zwar keine Voraussetzung, um Hypothekenmakler zu werden, doch oft sind Ihre Jobchancen umso besser, je besser Ihre Ausbildung ist. Erwägen Sie einen Abschluss in Betriebswirtschaft, Rechnungswesen, Finanzen oder einem verwandten Bereich.

3. Nehmen Sie an einem Vorlizenzierungskurs für Hypothekenmakler teil.

Nehmen Sie nach Abschluss Ihrer formalen Ausbildung an einem Vorlizenzierungskurs für Hypothekenmakler teil. Alle Hypothekenmakler, unabhängig von ihrem Wohnsitzland, müssen für die Ausübung ihrer Tätigkeit als Hypothekenmakler zugelassen sein. Voraussetzung für den Erwerb einer Lizenz ist ein Vorlizenzierungskurs. Das National Mortgage Licensing System (NMLS) bietet Informationen zu den verfügbaren Klassen in jedem Bundesstaat.

4. Machen Sie den National Mortgage Licensing System-Test.

Nachdem Sie Ihre Vorlizenzierungskurse abgeschlossen haben, müssen Sie die NMLS-Prüfung namens SAFE Mortgage Loan Originator Test ablegen. Diese Prüfung besteht aus einem Bundes- und einem Landesteil, um sicherzustellen, dass Sie über die entsprechende Ausbildung und das Verständnis der Hypothekenmaklerpraktiken auf jeder Ebene verfügen, um die Aufgabe ausführen zu können.

5. Gründen Sie Ihr eigenes Unternehmen

An dieser Stelle haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können einem bestehenden Maklerunternehmen beitreten oder ein eigenes eröffnen. Wenn Sie in ein bestehendes Unternehmen einsteigen möchten, suchen Sie in Ihrem beruflichen Netzwerk oder in Online-Stellenausschreibungen nach offenen Stellen. Wenn Sie ein eigenes Maklerunternehmen gründen möchten, müssen Sie Ihr Maklerunternehmen in Ihrem Bundesstaat registrieren.

6. Holen Sie sich eine Lizenz

Sobald Ihr Unternehmen offiziell im Staat ansässig ist, müssen Sie offiziell eine Hypothekenmaklerlizenz und eine Hypothekenmaklergarantie beantragen. Dieser Vorgang ist von Staat zu Staat unterschiedlich. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrer staatlichen Lizenzbehörde nach Anweisungen.

7. Bauen Sie Beziehungen zu Immobilienmaklern auf

Sobald Sie Ihre Lizenz und Kaution erhalten haben, können Sie damit beginnen, Kunden zu helfen. Der beste Weg, Kunden zu finden, besteht darin, Beziehungen zu Immobilienmaklern aufzubauen. In den meisten Fällen empfehlen Immobilienmakler ihren Kunden während des Hauskaufprozesses einen bestimmten Hypothekenmakler. Je mehr Beziehungen Sie aufbauen und weiterempfehlen, desto mehr Kunden werden Sie wahrscheinlich gewinnen.

So werden Sie Hypothekengeber

Hypothekengeber sind in der Regel große Finanzinstitute, die dem Immobilienverkäufer im Namen des Immobilieninvestors die vollständige Zahlung für die Immobilie leisten. Personen, die Käufern bei der Bewältigung des Hypothekenprozesses helfen, werden im Allgemeinen als Privatkundenbanker bezeichnet. Wenn Sie an dieser Rolle interessiert sind, lesen Sie bitte die folgenden Schritte:

1. Beenden Sie die High School

Um Retailbanker zu werden, benötigen Sie mindestens einen Hauptschulabschluss. Nehmen Sie sich während Ihres Studiums Zeit, um Ihre Mathematik- und Kundendienstfähigkeiten zu entwickeln. Retail-Banker sind an vorderster Front tätig, das heißt, sie arbeiten direkt mit den Kunden zusammen. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, zu wissen, wie man eine Beziehung aufbaut und den Kunden mathematische und finanzielle Konzepte erklärt.

2. Erwägen Sie einen höheren Abschluss

Auch wenn nicht jede Bank von ihren Privatkundenbankern einen Bachelor-Abschluss verlangt, kann Ihnen ein Hochschulabschluss dabei helfen, mehr Jobmöglichkeiten zu finden und Sie auf den beruflichen Aufstieg vorzubereiten. Erwägen Sie einen Abschluss in Finanzen, Betriebswirtschaft, Volkswirtschaft oder Rechnungswesen.

3. Suchen Sie nach Einstiegspositionen

In den meisten Fällen beginnen Privatkundenbanker mit Einstiegsjobs, in denen sie ihre Fähigkeiten weiterentwickeln und sich über die spezifischen Produkte und Angebote eines Finanzinstituts informieren können, bevor sie sich spezialisierteren Aufgaben wie der Verwaltung von Hypotheken und anderen Arten von Krediten widmen.

4. Erwägen Sie einen Master-Abschluss

Einige Privatkundenbanker entscheiden sich dafür, wieder zur Schule zu gehen und einen Master-Abschluss in einem Bereich wie Betriebswirtschaftslehre zu erwerben. Während ein Master-Abschluss in der Regel keine erforderliche Qualifikation ist, kann Ihnen eine Fortbildung dabei helfen, das nötige Wissen zu erwerben, um in Ihrem Finanzinstitut spezielle Tätigkeiten auszuführen.

5. Entwickeln Sie Ihre Fähigkeiten

Nehmen Sie sich schon in jungen Jahren die Zeit, sich die nötigen Fähigkeiten anzueignen, um als Kreditsachbearbeiter bei einer Bank arbeiten zu können. Abhängig von der Größe und Organisation des Finanzinstituts müssen Sie möglicherweise zusätzlich zu Ihren normalen Aufgaben im Privatkundengeschäft mehrere Kreditanträge einreichen, oder Sie benötigen möglicherweise eine spezielle Beförderung zum Kreditsachbearbeiter.

6. Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung

Wenn Ihre Bank über spezielle Kreditsachbearbeiter verfügt, bewerben Sie sich um eine Beförderung, sobald Sie das Gefühl haben, dass Sie über die erforderlichen Fähigkeiten und Erfahrungen verfügen, um die Aufgabe effektiv zu erledigen. In dieser Rolle unterstützen Sie Kunden bei der Beantragung von Hypotheken und dem Erwerb von Immobilien.