So werden Sie Lebensversicherungsvertreter • BUOM

Lebensversicherungsmakler verkaufen Lebensversicherungen an Menschen in ihrer Gemeinde, um ihnen dabei zu helfen, ihre Angehörigen finanziell abzusichern. Um Lebensversicherungsvertreter zu werden, ist aufgrund der Lizenzanforderungen in vielen Bundesstaaten des Landes eine Ausbildung erforderlich, insbesondere in den Bundesstaaten, in denen für den Erhalt einer Lizenz stundenlange Studienleistungen erforderlich sind. Wenn Sie daran interessiert sind, als Lebensversicherungsmakler zu arbeiten, fragen Sie sich möglicherweise, wie Sie Ihre Karriere planen können. In diesem Artikel erklären wir, was ein Lebensversicherungsmakler ist, was er tut und wie man Lebensversicherungsmakler wird.

Was ist ein Lebensversicherungsagent?

Ein Lebensversicherungsmakler ist eine Art Versicherungsfachmann, der speziell Lebensversicherungen verkauft. Lebensversicherungsmakler können andere Arten von Versicherungen verkaufen, wenn sie dazu eine Lizenz haben, oder sie können sich nur auf Lebensversicherungen konzentrieren. Lebensversicherer können für eine Versicherungsagentur oder unabhängig arbeiten, manchmal unter dem Namen der Versicherungsgesellschaft, aber als Inhaber ihres eigenen Unternehmens. Oft erhalten Lebensversicherungsmakler eine Provision, damit sie einen Anreiz haben, mehr Versicherungspolicen zu verkaufen.

Was macht ein Lebensversicherungsmakler?

Ein Lebensversicherungsmakler arbeitet mit Kunden zusammen, um eine Lebensversicherung zu finden, die ihren Bedürfnissen entspricht. Lebensversicherungen werden normalerweise von jemandem abgeschlossen, um Menschen in ihrem Leben zu helfen, wenn sie sterben. Beispielsweise kann ein Erwachsener mittleren Alters eine Lebensversicherung abschließen und verlangen, dass der Leistungsbetrag an seinen Ehepartner, seine Kinder oder seine Geschwister ausgezahlt wird. In vielen Fällen soll eine Lebensversicherung auch dazu dienen, die Familie einer Person bei der Bezahlung ihrer Beerdigung und etwaiger Lebenshaltungskosten nach dem Tod der Person zu unterstützen.

Um Lebensversicherungen zu verkaufen, muss ein Makler im Einklang mit dem Gesetz agieren, also über eine Lizenz verfügen und Lebensversicherungspolicen über verschiedene Netzwerk- und Marketingmethoden verkaufen. Lebensversicherungsagenten sind häufig in ihrer Gemeinde aktiv, um den Verkauf von Lebensversicherungspolicen zu steigern. Ein Lebensversicherungsvertreter kann Leads, die er über den Dienst oder das Unternehmen, für das er arbeitet, kauft, auch per E-Mail oder Kaltakquise kontaktieren.

Sobald die Lebensversicherung verkauft ist, stellt der Lebensversicherungsmakler sicher, dass alle Unterlagen korrekt ausgefüllt und an den richtigen Ort gesendet werden. Lebensversicherungspolicen müssen von dem Unternehmen, das die Police anbietet, genehmigt werden. Daher müssen Lebensversicherungsagenten diesen Prozess möglicherweise verwalten und mit ihren Kunden über den Status ihrer Police kommunizieren.

So werden Sie Lebensversicherungsmakler

Lebensversicherungsmakler müssen lizenziert sein, wofür je nach Standort unterschiedliche Anforderungen gelten. Hier sind die Schritte, um Lebensversicherungsvertreter zu werden:

1. Holen Sie sich Ihr High-School-Diplom oder Ihren GED

Lebensversicherungsagenten müssen über einen High-School-Abschluss oder einen GED verfügen, um eine Versicherungslizenz zu erhalten. Darüber hinaus erwarten viele Versicherungsunternehmen, die Agenten einstellen, von ihren Mitarbeitern, dass sie mindestens einen High-School-Abschluss oder einen GED haben. Wenn Sie während Ihrer Schulzeit wissen, dass Sie Lebensversicherungsvertreter werden möchten, sind Kurse zu Geschäftskonzepten, Marketing, Kommunikation und Mathematik möglicherweise am hilfreichsten.

Einige Versicherungsunternehmen suchen nach Bewerbern mit einem Bachelor-Abschluss in einem verwandten Bereich wie Betriebswirtschaft oder Marketing. Dies ist jedoch nicht erforderlich, um Lebensversicherungsvertreter zu werden. Da so viele Lebensversicherungsmakler unabhängige Auftragnehmer sind oder ein eigenes Kleinunternehmen besitzen, benötigen Sie unbedingt einen Bachelor-Abschluss, wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten möchten, das dies erfordert.

2. Anforderungen an die Forschungslizenz

Sobald Sie wissen, dass Sie Lebensversicherungsmakler werden möchten, möchten Sie sich wahrscheinlich über die Lizenzanforderungen informieren, die für den Bereich gelten, in dem Sie arbeiten möchten. Wenn Sie bereits von einem Unternehmen als Lebensversicherungsvertreter eingestellt wurden, kann Ihnen dieses beim Lizenzierungsprozess behilflich sein. Für viele Versicherungsvertreter ist die Bewältigung der Lizenzierungsanforderungen jedoch eine Heimwerkeraufgabe. Informationen zu den Lizenzanforderungen finden Sie häufig auf der Website der Versicherungsabteilung oder der Kommission Ihres Staates.

Einige Staaten verlangen von Lebensversicherungsvertretern, dass sie vor der Prüfung einen Vorlizenzierungskurs mit einer Mindeststundenzahl absolvieren, während andere Staaten nur das Bestehen einer Prüfung verlangen. Darüber hinaus gelten andere Anforderungen, wenn Sie nur als Lebensversicherungsvertreter zugelassen sind oder eine Zulassung als Lebens- und Krankenversicherungsvertreter anstreben. Indem Sie recherchieren, um zu entscheiden, welche Lizenz für Sie am besten geeignet ist und wie Sie sie erhalten, können Sie den Rest des Prozesses vereinfachen.

3. Vollständige Lizenzanforderungen

Sobald Sie die Lizenzanforderungen in Ihrer Region kennen, können Sie diese befolgen, um Ihre Lizenz zu erhalten. Möglicherweise müssen Sie einen Kurs belegen, der eine bestimmte Anzahl von Stunden umfasst, um die Vorlizenzierungsanforderungen zu erfüllen. Diese Kurse werden in der Regel von Dritten angeboten und entweder von Ihnen oder Ihrem Arbeitgeber bezahlt, wenn Sie bereits angestellt sind.

Abgesehen davon, dass Sie möglicherweise an Kursen teilnehmen müssen, müssen Sie möglicherweise auch eine Hintergrundüberprüfung durchführen und Fingerabdrücke abnehmen, wenn Ihr Staat dies für die Lizenzierung verlangt. In einigen Staaten müssen Sie eine Lizenz beantragen, bevor Sie die Prüfung ablegen und Ihre Lizenz erhalten, in anderen Staaten ist dies jedoch nicht erforderlich. Was auch immer die Anforderungen Ihres Staates sind: Um sicherzustellen, dass Sie im Rahmen des Plans lizenziert sind, stellen Sie sicher, dass Sie diese Anforderungen erfüllen.

4. Bestehen Sie die Lizenzprüfung

Sobald Sie alle anderen Lizenzanforderungen erfüllt haben, müssen Sie wahrscheinlich eine Lizenzprüfung ablegen. Einige können von der Teilnahme an einem Prüfungsvorbereitungskurs profitieren, insbesondere wenn in Ihrem Bundesstaat keine Ausbildungsvoraussetzung für die Zulassung zum Lebensversicherungsvertreter besteht. Sie können sich auch mit Lernmaterialien vorbereiten, die Sie online oder in einem Buch finden. Zu den Prüfungsthemen für die Lizenz als Lebensversicherungsvertreter gehören:

  • Regierungsregeln und -vorschriften

  • Versicherungsanträge, Underwriting und Policenauslieferung

  • Zusätzliche Regeln und Ausnahmen

  • Steuern und Renten

  • Arten von Richtlinien

Der Inhalt der einzelnen Prüfungen variiert häufig je nach Bundesstaat, insbesondere hinsichtlich der staatlichen Vorschriften und behördlichen Fragen. Zusätzlich zu Vorbereitungskursen und anderen Lernmaterialien finden Sie Informationen darüber, was in Lizenzprüfungen enthalten ist, bei der Versicherungsabteilung Ihres Staates oder auf der Website der Behörde. Nachdem Sie die Prüfung bestanden haben, müssen Sie möglicherweise die Lizenzanforderungen erfüllen und Dokumente einreichen, um eine offizielle Lizenz zu erhalten.

5. Erwägen Sie zusätzliche Lizenzen

Sobald Sie ein lizenzierter Lebensversicherungsmakler werden, insbesondere wenn Sie mit der Arbeit in diesem Bereich beginnen, entscheiden Sie möglicherweise, dass Sie zusätzliche Lizenzen benötigen. Es gibt mehrere Gründe, warum Sie möglicherweise unterschiedliche Lizenzen benötigen. Erstens leben Sie möglicherweise in einem Gebiet, in dem Sie Lebensversicherungen in mehr als einem Bundesstaat verkaufen, und da jeder Bundesstaat seine eigenen Lizenzanforderungen hat, benötigen Sie für den Verkauf von Lebensversicherungen in jedem Bundesstaat einzeln eine Lizenz.

Ein weiterer Grund, warum Sie möglicherweise eine andere Lizenz benötigen, besteht darin, dass Sie möglicherweise zusätzlich zur Lebensversicherung auch andere Versicherungsarten verkaufen möchten und für diese anderen Versicherungsarten wahrscheinlich eine separate Lizenz erforderlich ist. Wenn Sie schließlich variable Lebensversicherungsprodukte oder Wertpapiere verkaufen, benötigen Sie möglicherweise eine Lizenz der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und der North American Securities Administrators Association (NASAA).

Wenn Sie zum ersten Mal als Lebensversicherungsmakler arbeiten, sind Sie sich möglicherweise nicht ganz sicher, welche Lizenzen für Ihre Karriere am effektivsten sind. Da die Beschaffung jeder Lizenz Zeit und Geld erfordert, ist es für viele Agenten sinnvoll, abzuwarten und zu sehen, was sie benötigen, sobald sie mit der Arbeit beginnen.

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