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Zinssätze können ein Schlüsselfaktor dafür sein, ob ein Vermögenswert für eine Person oder Organisation profitabel ist. Unabhängig davon, ob Sie die Kreditgebühren ermitteln oder herausfinden möchten, wie viel Geld Sie mit Ihrem Sparkonto verdienen können, kann es hilfreich sein, die verschiedenen Zinssätze zu verstehen und zu erfahren, wie Sie sie ermitteln können. In diesem Artikel besprechen wir, was ein Zinssatz ist, den Unterschied zwischen festen und variablen Zinssätzen und wie man verschiedene Arten von Zinssätzen findet, einschließlich monatlicher, zusammengesetzter und periodengerechter Zinssätze.
Wie hoch ist der Zinssatz?
Ein Zinssatz ist der Betrag, den ein Unternehmen, eine Organisation oder eine Bank für die Nutzung ihrer Vermögenswerte berechnet. Unternehmen und Organisationen können einen Zinssatz für Verbraucher erheben, die ihre Waren oder andere große physische Gegenstände wie Gebäude und Fahrzeuge vermieten, und Banken können einen Zinssatz als Gebühr für Kredite oder andere finanzielle Ressourcen erheben. Die meisten Organisationen erfassen ihre Zinsen als effektiven Jahreszins (APR), der meist einfache Zinsen oder Zinseszinsen verwendet und je nach Risiko für das Unternehmen oder die Organisation variieren kann.
Feste und variable Zinssätze
Wenn Sie einen Kredit von einer Bank oder Organisation erhalten, ist der Kredit in den meisten Fällen entweder mit einem festen oder einem variablen Zinssatz ausgestattet. Ein fester Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nie, während ein variabler Zinssatz je nach aktuellem Marktverhalten schwanken kann. Welchen Zinssatz ein Kreditnehmer erhält und wie stark dieser schwankt, hängt oft von der Stärke seiner Kreditwürdigkeit und den Kosten des Kredits ab.
Wenn ein Kreditnehmer mit einer schlechteren Bonität einen Kredit mit hohen Kosten erhält, kann er möglicherweise keinen festen Zinssatz wählen und die Zinsen selbst können etwas höher ausfallen. Wenn man die Option hat, kann ein fester Zinssatz manchmal das bessere Angebot für einen Kredit sein, da er es ihm ermöglicht, seine Zahlungen über die Laufzeit des Kredits zu planen und genau zu wissen, wie viel Geld er jeden Monat benötigen wird, um ihn letztendlich abzubezahlen. Variable Zinssätze sind schwieriger vorherzusagen und können manchmal die Dauer oder die Kosten der Kreditzahlungen verlängern.
So erfahren Sie den monatlichen Zinssatz
Am häufigsten erhalten Kreditnehmer ihre Zinsen als effektiven Jahreszins. Es kann hilfreich sein, diesen Zinssatz in einen monatlichen Prozentsatz umzurechnen, um besser zu verstehen, wie sich Zinsen auf Ihre Kreditzahlungen auswirken. Hier ist eine Liste von Schritten, die Sie befolgen können, um Ihren monatlichen Zinssatz herauszufinden:
Umrechnung von Prozentsätzen in Dezimalzahlen: Der erste Schritt besteht darin, den APR-Prozentsatz zu nehmen und ihn in eine Dezimalzahl umzuwandeln, indem man die Zahl durch 100 teilt. Wenn Ihr effektiver Jahreszins beispielsweise 15 % beträgt, ergibt die Division von 15 durch 100 0,15.
Durch 12 dividieren: Dann dividieren Sie den umgerechneten Prozentsatz durch 12, die Anzahl der Monate im Jahr. Wenn Ihr umgerechneter Prozentsatz 0,15 beträgt, ergibt die Division dieser Zahl durch 12 0,0125.
Mit dem Vermögenswert multiplizieren: Durch Multiplizieren des berechneten Betrags mit dem Wert des Vermögenswerts oder Darlehens können Sie sehen, wie viel zusätzliches Geld jeden Monat zu Ihren Darlehenszahlungen hinzugefügt wird. Wenn Sie mit dem vorherigen Wert von 0,0125 einen Kredit in Höhe von 5.000 $ aufnehmen würden, würde die Berechnung wie folgt lauten: 0,0125 x 5.000 = 62,5. Das bedeutet, dass Ihr Zinssatz Ihre Kreditzahlungen jeden Monat um 62,50 $ erhöht.
So finden Sie einen einfachen Zinssatz
г = I/Pt
Einfache Zinsen, manchmal auch Normalzinsen genannt, sind die Gebühren, die für ein Darlehen oder einen Vermögenswert auf der Grundlage des aktuell noch zu zahlenden Betrags geschuldet werden. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 4.000 US-Dollar mit einem jährlichen Zinssatz von 4 % erhält, beträgt der einfache Zinssatz 4 % von 4.000 US-Dollar oder 160 US-Dollar pro Jahr. Hier ist ein Schritt-für-Schritt-Beispiel, das Ihnen hilft, einen einfachen Zinssatz zu finden:
Beispiel: Berechnen Sie den jährlichen einfachen Zinssatz für ein Darlehen von 10.000 $ und eine monatliche Zinszahlung von 200 $.
Weisen Sie die Werte zu: Für das obige Beispiel wäre der monatliche Zinszahlungswert (I) 200 $, der Kapitalwert (P) 10.000 $ und der Betrag der Zeitwert