Что такое управляемая учетная запись? (Плюс четыре преимущества наличия одного)
4 ноября 2021 г.
Управляемый счет — это тип инвестиционного счета, который предлагает инвесторам различные преимущества. Использование управляемой учетной записи может помочь вам определить, как эффективно распределять активы и средства. Понимание того, как работает управляемая учетная запись, также может помочь вам выбрать правильный метод инвестирования для ваших личных и профессиональных нужд. В этой статье мы объясним, что такое управляемая учетная запись, определим, как она работает, сравним ее с взаимными фондами и рассмотрим четыре преимущества ее наличия.
Что такое управляемый аккаунт?
Управляемый счет или управляемый инвестиционный счет — это портфель, который включает такие инвестиции, как финансовые активы, денежные средства и права собственности. Финансовые профессионалы, такие как финансовые менеджеры, часто контролируют счета инвесторов. Управляющие финансами соблюдают отраслевые правила, чтобы безопасно покупать, продавать и торговать этими инвестициями от имени своих клиентов. Как правило, их цель состоит в том, чтобы увеличить инвестиции в портфель, что может обеспечить им более высокую прибыль на основе комиссионных или сборов и предложить прибыль инвестору.
Как работает управляемый аккаунт?
Доверенное лицо или профессионал, ответственный за инвестиции клиента, обычно наблюдает за управляемым счетом. Финансовые менеджеры — это своего рода фидуциары, и их клиенты часто нанимают их для управления своими инвестиционными портфелями. Поскольку организации требуют, чтобы управляющие финансами соблюдали финансовый закон, они могут принимать выгодные решения по счетам, не консультируясь с клиентом при каждом своем действии.
В зависимости от организации, в которой работает управляющий денежными средствами, их потенциальные клиенты часто предлагают инвестировать определенную минимальную сумму, прежде чем получат право нанять управляющего денежными средствами. Например, фирма может потребовать от инвесторов вложить минимум 2000 долларов США, чтобы открыть управляемый счет. Клиент обычно соглашается инвестировать эту необходимую сумму, прежде чем предоставить организации средства для инвестирования. Чтобы увеличить счет, менеджер может дополнительно инвестировать в другие возможности, известные как ценные бумаги, от имени клиента. К ценным бумагам могут относиться:
Облигации
Индивидуальные пенсионные счета (IRA)
Паевые инвестиционные фонды
Акции
Срочные депозиты
Менеджеры часто предоставляют своим клиентам отчеты о дополнительных инвестициях, которые они делают, чтобы убедиться, что клиент понимает весь свой инвестиционный портфель.
4 типа управляемых аккаунтов
Существует четыре типа управляемых счетов, в которые может инвестировать физическое лицо:
Индивидуально управляемый аккаунт (IMA)
Отдельно управляемая учетная запись (SMA)
Управляемая дискреционная учетная запись (MDA)
Единая управляемая учетная запись (UMA)
В зависимости от того, какие типы управляемых счетов предлагает организация, у инвестора может быть несколько типов счетов, за которыми наблюдают финансовые менеджеры.
Управляемый счет против взаимных фондов
Управляемые счета и взаимные фонды — это типы портфелей, которыми наемный финансовый специалист управляет для клиента. Хотя взаимные фонды и управляемые счета соблюдают нормативные акты для обеспечения безопасности инвестиций клиентов, конкретные законы, которые их регулируют, различаются. Кроме того, управляемые счета имеют одного владельца или инвестора. Напротив, взаимный фонд обычно имеет несколько инвесторов, которым принадлежит определенный процент или доля финансовой стоимости счета. Взаимные фонды также могут взимать с инвесторов ежегодные сборы или коэффициенты расходов. Комиссии иногда сопровождают эти сборы и коэффициенты и могут повлиять на общую прибыль.
Клиенты, инвестирующие в управляемые счета и взаимные фонды, часто устанавливают цели для своих инвестиций. В то время как инвесторы с управляемыми счетами могут открывать свои счета по личным причинам, инвесторы взаимных фондов часто начинают вкладывать средства во взаимные фонды в рамках пенсионной программы, финансируемой работодателем. Люди, которые управляют счетами, контролируют, когда финансовый управляющий продает части их портфелей. Напротив, взаимные фонды не предлагают инвесторам управление, когда менеджер продает инвестиционный портфель.
4 преимущества управляемого аккаунта
Вот четыре преимущества, которые управляемые счета предлагают инвесторам:
1. Менеджеры с инвестиционным опытом
Успешные управляющие капиталом часто хорошо осведомлены о финансовой индустрии, что помогает им постоянно делать инвестиции, приносящие пользу их клиентам. Их опыт в управлении капиталом может помочь им в принятии решения о том, куда вкладывать деньги и активы. Они также могут записывать историческую эффективность инвестиций, чтобы помочь им измерить любые изменения в стоимости активов и средств клиента.
2. Проверенные методы инвестирования/индивидуальные финансовые консультации
Вместо того, чтобы гадать, как распределять средства, управляющие капиталом обычно используют определенный процесс инвестирования. Они также могут предоставлять клиентам индивидуальные финансовые консультации в зависимости от используемого ими метода инвестирования. Финансовые менеджеры часто используют свои эффективные коммуникативные навыки, чтобы поделиться с клиентом своими идеями о том, как увеличить инвестиции.
3. Прирост капитала
Прирост капитала относится к разнице между ценой покупки и продажи актива. Это происходит, когда происходит увеличение рыночной стоимости актива, например, когда кто-то вкладывает деньги, чтобы улучшить свой актив, или когда экономический рост вызывает изменения на рынке. Например, финансовый управляющий может купить для клиента акции стоимостью 20 долларов, а затем следить за рынком до тех пор, пока акции не вырастут в цене. Если они продают акции, когда они стоят 30 долларов, это означает, что прирост капитала инвестора составляет 10 долларов.
Другие инвестиции, в которых наблюдается прирост капитала, включают недвижимость и взаимные фонды. Вот пример прироста капитала в сфере недвижимости:
Линдси владеет домом, рыночная стоимость которого составляет 120 000 долларов. Она вкладывает в дом 10 000 долларов, чтобы завершить его реставрацию. После того, как она закончит работу, рыночная стоимость имущества увеличится до 180 000 долларов. Затем она продает дом по новой рыночной стоимости. Общий прирост капитала составляет 50 000 долларов.
4. Профессиональный менеджмент
Профессиональные управляющие капиталом часто имеют большой опыт в измерении рисков и преимуществ конкретных инвестиций. Они могут определить эти риски и выгоды путем анализа рынка. Это может помочь менеджерам создать эффективный портфель для инвесторов. Наличие управляемой учетной записи также может помочь клиентам принимать важные инвестиционные решения, что может уменьшить стресс и дать им уверенность в том, что их управляемая учетная запись защищена и имеет потенциал для роста.