Что такое неприятие потерь? Определение, шаги и примеры

18 ноября 2021 г.

Понимание психологии финансовых прибылей и убытков может быть важной частью изучения того, как работают потребители и предприятия. Неприятие потерь является одним из таких психологических понятий, и оно относится к воспринимаемой боли финансовых потерь либо на деловом, либо на индивидуальном уровне. Выяснив, почему возникает неприятие потерь, и научившись сводить его к минимуму, вы сможете создать более позитивный взгляд на финансовый рост и неудачи. В этой статье мы определяем неприятие потерь, объясняем, почему оно возникает, обсуждаем, как свести к минимуму это явление, и исследуем несколько примеров для контекста.

Что такое неприятие потерь?

Неприятие потерь — это эмоциональная реакция на потенциальную или реализованную потерю финансовых активов. Частные лица и предприятия могут опасаться потери денег или финансовых ресурсов, потому что такие потери могут создать проблемы. Отвращение к потерям возникает, когда проблема воспринимаемой или осознанной финансовой потери затмевает радость, которую кто-то может испытать от финансовой выгоды равной суммы. Например, человек может испытывать более сильные эмоции при мысли о потере 500 долларов, чем при мысли о выигрыше 500 долларов.

Почему возникает неприятие потерь?

Неприятие потерь возникает из-за того, что большинство людей предпочитают избегать потерь, а не получать прибыль. Явление, называемое «теорией перспектив», может помочь объяснить, почему возникает неприятие потерь. Эта теория предполагает, что при наличии двух равных вариантов, один из которых предлагает потенциальную выгоду, а другой приводит к потенциальным потерям, большинство людей выбирают первый вариант. Инвесторы и частные лица могут по-разному оценивать прибыли и убытки, выбирая вариант, вызывающий менее болезненные эмоции.

Как свести к минимуму неприятие потерь

Сведение к минимуму неприятия потерь может помочь инвесторам и частным лицам принимать более рискованные, но потенциально более выгодные финансовые решения и инвестиции. Это также может помочь им понять, что иногда потери неизбежны, что может помочь создать более реалистичный взгляд на инвестиции и финансы. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы свести к минимуму неприятие потерь:

1. Меняйте свою структуру для каждого решения

Многие инвесторы и частные лица сосредотачиваются на потенциальных негативных последствиях финансовых решений. Например, если у инвестора есть возможность инвестировать 100 000 долларов в определенную акцию, он может изучить основные принципы компании и исторические цены акций, сосредоточив внимание исключительно на возможности убытков от своих инвестиций. Вместо того чтобы сосредотачиваться на потенциальном отрицательном результате решения или инвестиции, рассмотрите возможность изменения структуры каждого решения, сосредоточив внимание на потенциальных положительных результатах, таких как финансовая выгода.

2. Рассмотрите потери в перспективе

Убытки могут быть обычным явлением даже при самых лучших исследованиях и инвестиционных стратегиях. Иногда рынки нестабильны или происходят неожиданные события, которые меняют настроение или траекторию рынка. Рассмотрите потенциальные потери в перспективе, изучив наихудший возможный исход и приняв его. Это помогает свести к минимуму страх перед этой потерей и может даже помочь инвесторам или частным лицам смириться с тем, что потери происходят, что может привести к более стратегическому планированию.

3. Тщательно изучайте каждую инвестицию или решение

Нежелание убытков иногда может возникать из-за непонимания конкретного рынка, инвестиционной возможности или финансового решения. Наличие всей доступной вам информации может помочь вам принять более обоснованное и уверенное решение, которое может смягчить чувство неприятия потери. Например, если вы решили инвестировать в акции, которые значительно растут, потому что не хотите упустить потенциальную прибыль, найдите время, чтобы изучить акции и понять, почему они растут. Когда у вас будет больше информации, вы сможете сделать лучший выбор и свести к минимуму неприятие потерь и реализованные потери.

4. Рассмотрите долгосрочные выгоды от инвестиций

Краткосрочные выгоды могут быть веской причиной для инвестиций, но они также могут изменить взгляд на потери. Если вы знаете, что можете потерять 10% своих инвестиций в краткосрочной перспективе, вы можете быть менее склонны инвестировать, даже если есть потенциал для 70% прибыли в течение нескольких лет. Учитывайте долгосрочные последствия каждой инвестиции и разделяйте краткосрочные и долгосрочные инвестиции при планировании своего финансового будущего. Спросите себя, инвестируете ли вы ради краткосрочной прибыли или долгосрочного богатства. Хотя каждая инвестиция различается и требует исследований, долгосрочные инвестиции могут привести к менее значительным потерям, когда они растут, чтобы достичь более высоких прибылей.

5. Минимизируйте эмоциональные инвестиции

Если позволить эмоциям диктовать инвестиционные или финансовые решения, это может повысить вероятность как неприятия потерь, так и реальных потерь. Когда вы инвестируете на основе эмоций, вы можете принять решение в момент FOMO — «страха упустить возможность» — или какого-то другого чувства, которое не позволяет вам ясно видеть свои варианты. Если вы хотите инвестировать, рассмотрите возможность проведения всех необходимых исследований и избавления себя от эмоций потерь и приобретений. Это помогает обеспечить нейтральные эмоции в процессе принятия решений, что может быть полезно для долгосрочного стратегического планирования.

Примеры неприятия потерь

Вот несколько примеров неприятия потерь для контекста:

Дэйв инвестор

Дэйв — опытный инвестор на рынке недвижимости. Его компания инвестирует в основном в коммерческую недвижимость и имеет сильное портфолио. Девелопер обращается к Дэйву с предложением об инвестировании в жилой комплекс в оживленном коммерческом районе. Инвестиции требуют сильного авансового обязательства в размере 500 000 долларов США с возможностью получения 100% прибыли в течение 10 лет. У компании Дейва есть только 800 000 долларов наличными, и его неприятие потерь заставляет его отказываться от инвестиций, даже с перспективой 100% прибыли. Страх Дэйва перед краткосрочными потерями предотвратил потенциальную долгосрочную прибыль.

сберегательный счет Келли

Келли решает, что ее сберегательный счет не приносит достаточного дохода для достижения ее долгосрочных финансовых целей. При ставке 0,5% годовых она считает, что могла бы заработать больше денег, если бы нашла способ получать пассивный доход. Для этого Келли решает инвестировать в криптовалюты. Она исследует варианты с самой высокой доходностью с течением времени и инвестирует в криптовалюту, которая приносит от 10% до 15% в год, несмотря на волатильность в течение года, с краткосрочными потерями в диапазоне от 30% до 60%. Проводя исследования, сосредотачиваясь на долгосрочной выгоде и не инвестируя на основе эмоций, Келли может свести к минимуму свое неприятие потерь и ежегодно получать 15% своих сбережений благодаря своим инвестициям.