Что такое HSA? Преимущества и использование
2 апреля 2021 г.
Многие компании предлагают план медицинского страхования, в котором есть возможность открыть сберегательный счет для здоровья (HSA). Эта учетная запись может помочь вам оплатить медицинские расходы, которые не покрывает ваша страховка. Если вы имеете право на HSA, вы можете воспользоваться не только его дополнительным медицинским страхованием, но и его сбережениями и налоговыми преимуществами. В этой статье мы описываем медицинские планы HSA, их использование и преимущества.
Что такое ХСА?
HSA — это сберегательный счет, который вы можете использовать только для оплаты определенных медицинских расходов. Если вы зарегистрированы в квалифицированном плане медицинского страхования, вы можете открыть HSA. Каждый год вы выбираете, сколько денег вы хотите вносить в HSA (до максимальной суммы), и эти деньги автоматически выводятся из вашей зарплаты. Правительство не облагает налогом деньги, которые вы вкладываете в HSA.
После того, как вы настроите HSA, вы будете получать чеки или дебетовую карту, которую вы можете использовать для оплаты соответствующих расходов на здравоохранение. Если в конце года у вас остаются деньги в HSA, они переносятся на следующий год, потому что технически это сберегательный счет.
Вы можете делать взносы в HSA до тех пор, пока не зарегистрируетесь в Medicare в возрасте старше 65 лет. В этот момент вы все еще можете использовать средства для оплаты медицинских расходов. Вы также можете использовать свои деньги HSA для оплаты немедицинских или неквалифицированных расходов, таких как чрезвычайные ситуации на дому, но вы должны платить налоги с этих снятий в дополнение к штрафу, если вы моложе 65 лет.
Преимущества HSA
Медицинское страхование HSA имеет несколько сбережений, медицинских и налоговых льгот, в том числе:
Покрытие медицинских расходов: вы можете использовать деньги в HSA для оплаты различных стоматологических, медицинских, офтальмологических и психиатрических счетов. Вы можете оплатить свои собственные медицинские счета, а также расходы ваших иждивенцев или супруга(и).
Меньшие налоговые платежи: деньги, которые вы берете из своей зарплаты и кладете на свой счет HSA, являются доналоговыми. Это означает, что он не является частью вашего общего дохода и не включается в ваш подоходный налог. Например, если вы зарабатываете 35 000 долларов в год и вкладываете 2 500 долларов в HSA, правительство будет облагать вас налогом, как если бы вы зарабатывали 32 500 долларов. Вы можете еще больше снизить свои ежегодные налоговые платежи, добавив на счет отчисления после уплаты налогов, если вы еще не достигли максимального годового лимита.
Безналоговое снятие средств: когда вы используете средства HSA для оплаты соответствующих медицинских расходов, вам все равно не нужно платить федеральные налоги и, как правило, налоги штата на эти деньги.
Не облагаемые налогом проценты: большинство HSA получают небольшую процентную ставку — обычно менее 0,1% — каждый год. Эти доходы также не облагаются налогом.
Любой может внести свой вклад: другие могут добавить деньги к вашему HSA, включая друзей, членов семьи и работодателей. Они могут вносить вклад только до максимального предела IRS.
Простота в использовании: вы можете быстро и легко оплачивать медицинские расходы лично или через Интернет, используя дебетовую карту, связанную с учетной записью. Если вы используете другую форму оплаты, вы можете вернуть себе деньги из средств HSA. Если вы получили счет за медицинские услуги, вы можете позвонить поставщику медицинских услуг и оплатить его по телефону с помощью дебетовой карты HSA.
Перенос: любые деньги, оставшиеся в вашем HSA в конце года, переносятся на следующий год, пока у вас есть учетная запись. Со временем сумма денег на этом сберегательном счете может значительно вырасти.
Инвестиционные возможности: если у вас есть соответствующее HSA, вы можете инвестировать эти деньги в акции, облигации, взаимные фонды, счета с высокими процентными ставками и другие инвестиции.
Пенсионные сбережения: после 65 лет вы можете брать деньги из вашего HSA, чтобы заплатить за что угодно без штрафов или налогов.
Гибкость: если вы меняете работодателей или планы медицинского страхования или выходите на пенсию, вы можете сохранить средства HSA для будущих медицинских расходов. План медицинского обслуживания HSA работает как личный сберегательный счет, который вы можете продолжать использовать, когда и как хотите.
HSA использует
Вы можете использовать HSA для оплаты любых медицинских расходов, в том числе:
Доплаты по медицинскому страхованию, совместное страхование и франшизы
Ежегодные медицинские осмотры
Лекарства, отпускаемые по рецепту
Диагностическая визуализация и устройства, такие как наборы для определения уровня сахара в крови.
Стоматологические работы, включая плановую чистку, пломбы, коронки и мосты
Ортодонтия, например, брекеты
Уход за глазами, такой как осмотры, очки, контактные линзы и хирургия
Квалифицированное лечение бесплодия
Услуги по охране психического здоровья и психиатрическое лечение
Дополнительные методы лечения, такие как иглоукалывание и хиропрактика
Терапия наркотической и алкогольной зависимости
Программы похудения при определенных заболеваниях
Услуги долгосрочного ухода как на дому, так и в учреждениях престарелых
Транспорт, например, служба скорой помощи, и проживание, связанное с медицинским обслуживанием и процедурами.
Оборудование, такое как слуховые аппараты, инвалидные коляски и костыли
Служебные животные, такие как собаки-поводыри
Другие медицинские расходы, которые не покрываются вашим планом медицинского страхования.
Как вы можете претендовать на HSA?
Вы можете претендовать на HSA, если вы зарегистрируетесь в плане медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), предоставляемом вашим работодателем. Выбирая план медицинского обслуживания, ищите тот, на котором написано «соответствует требованиям HSA». Вы также можете открыть HSA через свой банк, хотя за эти счета иногда взимается комиссия. Чтобы пройти квалификацию, вы не можете:
Иметь любую другую медицинскую страховку или иметь страховку супруга
Быть зарегистрированным в Medicare
Быть заявленным в качестве иждивенца в налоговой декларации другого физического лица
Вы также можете иметь право на получение HSA, если вы являетесь ветераном вооруженных сил и получаете медицинскую помощь в связи с инвалидностью, связанной с вашей службой.
Если вы имеете право на HSA до первого дня последнего месяца налогового года, что обычно приходится на 1 декабря, вы сохраняете право на участие в течение всего этого года. Чтобы открыть HSA через своего работодателя, зарегистрируйтесь в соответствующем плане медицинского страхования, выберите, где вы хотели бы иметь учетную запись, заполните заявку и настройте финансирование.