Что такое финтех и кто его использует?
16 декабря 2021 г.
Если вы заинтересованы в управлении финансами, вы можете рассмотреть возможность использования финансовых технологий. Компании, занимающиеся финансовыми технологиями, также называемые финтех, создают инструменты управления денежными средствами, которые могут помочь как потребителям, так и организациям выполнять финансовые задачи, такие как прием платежей, мониторинг расходов и инвестирование. Понимание того, что такое финтех и какие типы финтеха вы можете использовать в своей компании, поможет вам принимать обоснованные финансовые решения и адаптироваться по мере развития технологий. В этой статье мы объясним, что такое финтех, узнаем, какие компании его используют, и изучим типы финтеха.
Что такое финтех?
Финтех — это тип технологии, который помогает как компаниям, так и широкой общественности выполнять финансовую деятельность, такую как составление бюджета, денежные переводы и торговля акциями. Финтех также включает в себя платежные системы и платформы для сбора средств. Разработчики программного обеспечения создают этот тип технологий, чтобы сделать отслеживание вашей финансовой деятельности более простым и эффективным, что может помочь вам в достижении ваших долгосрочных финансовых целей.
Какие типы компаний используют финтех?
Типы компаний, которые используют финтех, включают в себя:
Кредитные компании
Кредитная компания предлагает людям возможность занять деньги для крупных покупок, таких как дом или автомобиль. В отличие от традиционных кредитных компаний, финтех-кредиторы часто требуют от заемщиков выполнения меньшего количества условий перед получением кредита.
Ключевым преимуществом использования программного обеспечения для финтех-кредитования для вашей компании является возможность автоматизировать процесс утверждения кредита, что может позволить заемщикам быстро получить необходимые им средства. Эта технология также может предоставлять услуги андеррайтинга и оценивать кредитную историю заемщика. Некоторые финтех-компании сотрудничают с банками, чтобы помочь утвердить кредиты и обеспечить финансовую безопасность для заемщиков и кредиторов.
Компании, использующие платежные приложения
Платежные приложения — это разновидность финтеха, упрощающая денежные операции за счет снижения комиссии за перевод и позволяющей людям отправлять деньги через компьютер или мобильное устройство. Эти приложения обычно связываются с кредитными картами или банковскими счетами для доступа к деньгам. Платежные приложения часто упрощают выставление счетов, повышают скорость транзакций и обеспечивают повышенную доступность для клиентов, что может расширить клиентскую базу компании.
Компании личных финансов
Компании, занимающиеся личными финансами, часто используют финтех-приложения, чтобы предлагать своим клиентам финансовые консультации по таким темам, как составление бюджета, сбережения и инвестиции. В то время как традиционные фирмы, занимающиеся личными финансами, могут предложить клиентам встречу с профессиональным финансовым консультантом, использование финансовых технологий в области личных финансов позволяет вашей компании обучать людей навыкам независимого финансового планирования. Это может помочь вашей компании расширить клиентскую базу и завоевать репутацию компании, которая ценит доступность.
Компании по долевому финансированию
Финансирование акционерным капиталом — это процесс продажи акций компании с целью получения средств для ежедневных операций и инвестиций. Компании по финансированию акционерного капитала могут использовать финтех, такие как приложения для краудфандинга, чтобы связать компании с подходящими инвесторами для их нужд. Предложение краудфандинговых финансовых технологий может помочь клиентам компании, занимающейся долевым финансированием, привлекать средства для разработки проектов, ведения бизнеса и достижения своих финансовых целей.
Потребительские банковские организации
Организация потребительского банковского обслуживания может относиться к местному банку с одним местонахождением или к крупной коммерческой организации, которая контролирует несколько банков. Потребительские банковские организации обычно выпускают дебетовые карты, утверждают ссуды и предоставляют текущие и сберегательные счета. Эти организации могут использовать финтех, чтобы предложить широкой публике пополняемые дебетовые карты. Это может помочь потребительской банковской организации предоставлять безопасные услуги по управлению финансами всем, что может побудить больше людей стать членами банка.
Страховые компании
Страховые компании предлагают финансовую защиту в случае чрезвычайных ситуаций и несчастных случаев. Они часто используют финтех для предоставления потребителям краткосрочной страховки. Например, если вы арендуете автомобиль для деловой поездки, вам может понадобиться временная страховка. Предложение большего количества вариантов страхования повышает шансы компании на удовлетворение потребностей клиентов.
Кредитно-аналитические компании
Компании, занимающиеся кредитной аналитикой, проверяют кредитные рейтинги, чтобы помочь клиентам подготовиться к подаче заявок на кредиты, заявки на кредитные карты и договоры аренды. По сравнению с традиционными услугами по проверке кредитоспособности компании, занимающиеся кредитной аналитикой, часто используют финтех для быстрого предоставления кредитной информации клиента. Это может помочь клиентам быстрее принимать финансовые решения, что может побудить их продолжать использовать ту же кредитную аналитическую компанию для будущих проверок кредитоспособности.
Каковы примеры финтеха?
Вот несколько примеров финтеха, с которыми вы можете столкнуться:
Бюджетные приложения
Бюджетные приложения позволяют людям отслеживать свои личные финансы на компьютере или телефоне. Они могут помочь вашей компании управлять деньгами и принимать обоснованные финансовые решения, отслеживая доходы и записывая расходы. Бюджетные приложения также часто связаны с банковским счетом компании и дают точный обзор ее текущего финансового положения, что может улучшить решения о расходах, инвестициях и сбережениях.
Использование приложения для составления бюджета также может принести пользу вашей компании:
Упрощение отслеживания вашей финансовой деятельности за счет автоматизации процесса
Разделение транзакций на категории, что может помочь вам определить области, в которых вы можете сократить расходы
Методы выделения, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить деньги
криптовалюта
Криптовалюта — это тип виртуальной валюты, в которой используются стратегии шифрования для предотвращения подделок. В то время как центральные органы, такие как правительства, обычно поддерживают традиционные валюты, разработчики криптовалюты используют тип финтеха, называемый технологией блокчейна, для защиты своих валют. Компании, которые инвестируют в эти цифровые активы, могут обменивать традиционную валюту на криптовалюту, используя платформу онлайн-обмена. Для хранения криптовалюты после покупки инвесторы часто используют цифровые кошельки.
Инвестирование в криптовалюту также может позволить компании:
Безопасное хранение и передача валюты
Снизить риск мошенничества
Устранение необходимости в третьих лицах
Инновации в том, как люди инвестируют
Платформы для сбора средств
Платформы для сбора средств помогают людям, организациям и благотворительным организациям собирать денежные пожертвования. Компании могут использовать финтех-платформы для сбора средств для проведения аукционов и сопоставления пожертвований со своими собственными взносами. Они также могут использовать их для охвата более широкой аудитории, запрашивая пожертвования онлайн и отправляя уведомления бывшим жертвователям.
Сбор средств в сфере финансовых технологий также может принести пользу вашей компании за счет:
Предоставление простого способа собрать деньги
Помогая вам привлечь больше людей, чем вы могли бы с помощью традиционного сбора средств
Предоставление инвесторам со всего мира возможности внести свой вклад
Возможность начать кампанию по сбору средств с небольшим бюджетом
Торговые платформы
Торговая платформа — это программное обеспечение, которое помогает автоматизировать процесс обмена акциями и другими инвестициями. Этот финтех позволяет брокерам и инвесторам покупать, торговать и управлять акциями онлайн с помощью компьютера или мобильного устройства. Существует ряд вариантов инвестиционной платформы для начинающих, биржевых трейдеров и инвесторов в криптовалюту.
Этот финтех предлагает ключевые преимущества, такие как:
Снижение затрат на управление портфелем
Предлагаю финансовый консалтинг
Предоставление инвесторам возможности гибко покупать и продавать акции
Предоставление инвестиционных возможностей более широкому кругу людей
Онлайн платежные системы
Интернет-магазины используют системы онлайн-платежей, которые переводят деньги в электронном виде. Эти системы онлайн-платежей обычно связывают банковский счет компании со способом оплаты клиента, например с кредитной картой. В то время как платежная система Fintech может взимать с компании небольшую комиссию за перевод денег, предложение онлайн-оплаты может помочь расширить клиентскую базу компании.
Этот финтех может принести пользу вашей компании за счет:
Автоматизация начислений и платежей
Предоставление бесплатного сервиса для ваших клиентов
Предлагаем безопасные денежные переводы
Быстрое перечисление средств от клиентов
Платежные системы самообслуживания
Платежные системы самообслуживания наиболее распространены в магазинах, которые позволяют покупателям расплачиваться собственными товарами. Это распространенное финтех-решение, которое может помочь компаниям улучшить качество обслуживания клиентов. Например, чтобы облегчить работу кассиров, продуктовые магазины могут установить платежные системы самообслуживания для покупателей.
Платежные системы самообслуживания также могут принести пользу вашей компании за счет:
Повышение удовлетворенности клиентов
Снижение затрат на оплату труда
Обеспечение того, чтобы ваша компания следовала текущим тенденциям рынка
Обеспечение большей независимости потребителей