Что означает «полностью наделен»?
Если у вас есть пенсионный план компании или вы заинтересованы в его запуске, вы можете услышать термин «полностью наделен» и задаться вопросом, что он означает. Полная ответственность означает, что у вас есть права собственности на все ваши пенсионные фонды, включая все взносы работодателей. Понимание того, как работает вестинг, может помочь вам принять важные решения о карьере и выходе на пенсию. В этой статье мы объясним, что означает полное наделение правами, и ответим на некоторые распространенные вопросы, которые могут у вас возникнуть о наделении правами, чтобы помочь вам понять план пенсионных сбережений вашей компании.
Что значит полностью наделены?
Полная ответственность означает, что профессионал имеет полные права на льготный счет. Некоторые люди могут использовать этот термин для описания опционов на акции или участия в прибылях, но этот термин чаще всего применяется к планам работодателя 401k. Многие компании предлагают планы 401k в качестве льготы для сотрудников. С планом 401k сотрудники могут инвестировать часть своей зарплаты в пенсионный накопительный фонд. Сумма, которая поступает от работника, не требует времени для наделения. Работник автоматически имеет права на эти деньги. Вестинг распространяется только на средства, внесенные работодателем.
Некоторые работодатели предлагают программы соответствия 401k, которые могут следовать политике наделения правами. С программами соответствия 401k компании предлагают сопоставлять вклады сотрудников до определенного процента. Например, если сотрудник вносит 3% своей зарплаты в свой план 401k, работодатель сопоставит эту сумму и внесет дополнительный взнос в размере 3%. Эти средства часто должны быть переданы до того, как сотрудник получит права на них.
Вестинг — это время, которое требуется сотруднику, чтобы получить доступ ко всем своим 401 тысячам средств, включая взносы работодателя. Каждая компания устанавливает свои собственные графики и планы наделения правами, но обычно этот процесс занимает от трех до семи лет. После полного наделения сотрудник владеет всеми деньгами в своем 401k, даже если он уволится с работы или решит открыть индивидуальный пенсионный счет.
Как работает вестинг?
Вестинг работает, создавая временную шкалу, когда средства становятся доступными для сотрудников. Компании могут ссылаться на эти сроки как на графики или политику наделения правами. Эти политики определяют, как и когда учетные записи становятся полностью закрепленными. Существует два типа политики наделения правами 401k:
Клифф вестинг
Клифф-вестинг означает, что средства полностью распределяются сразу в определенную дату, а не в течение определенного периода времени. В рамках этих полисов средства обычно занимают от трех до семи лет, чтобы стать полностью закрепленными. Например, если у вашего работодателя есть пятилетняя политика клиффвестинга, у вас есть полный доступ к вашим средствам после пяти лет работы в компании.
Градированное наделение правами
Политика поэтапного наделения дает средства постепенно в течение определенного периода времени. Эти политики также занимают от трех до семи лет, но сотрудники получают частичные права каждый год. Например, если план представляет собой четырехлетнюю градуированную политику, учетная запись получает 25% каждый год. Через четыре года 401k работника будет полностью закреплено.
Что произойдет, если вы уйдете с работы до того, как полностью заработаете?
Что произойдет с вашим планом 401k, когда вы уйдете с работы, будет зависеть от политики наделения правами вашей компании и от того, как долго вы занимали эту должность. С обоими типами графиков наделения вы автоматически получаете право собственности на личные вклады, которые вы сделали. Если вы инвестировали 5% от своей зарплаты каждый период, эти средства поступали из вашей зарплаты и являются вашими. Сумма взносов работодателей, к которым вы можете получить доступ, зависит от графика наделения правами компании.
Если в вашей компании действует политика «крайнего вестинга» и вы увольняетесь с работы до того, как она будет полностью передана, у вас не будет доступа ни к одному из вкладов сотрудников. Например, если у вашей компании была семилетняя политика обрыва, и вы увольняетесь через пять лет, вы не можете забрать с собой взносы работодателя.
Если ваша компания придерживается политики поэтапного наделения правами, вы будете иметь доступ к некоторым фондам, вносимым работодателем. Сумма будет зависеть от графика наделения правами и от того, как долго вы работали. Например, если ваша компания имеет пятилетнюю градуированную политику, ваша учетная запись получает 20% каждый год. Вы получаете доступ к 20% средств сотрудников за каждый отработанный год. Если вы проработаете три года, вы будете владеть 60% взносов работодателя в ваш 401k. Вы можете взять эти средства с собой в другую компанию, если начинаете новую работу, или вы можете перевести их на личный пенсионный счет.
Какова цель политики наделения правами?
Компании используют политику наделения правами, чтобы помочь увеличить срок пребывания сотрудников в должности. Программы соответствия 401k — ценное преимущество, на которое обращают внимание многие профессионалы при приеме на работу. Работодатели используют эти программы для привлечения потенциальных сотрудников. Затем политика наделения правами вознаграждает сотрудников за то, что они остаются в компании. Некоторые сотрудники могут принять решение остаться в компании до тех пор, пока их счета не будут полностью переданы, и они не получат доступ ко всем своим средствам.
Как сильно вестирование влияет на ваш пенсионный взнос?
То, насколько план вестинга повлияет на ваш пенсионный взнос, зависит от наших личных целей и планов. С обоими типами политики наделения правами у вас есть полный доступ к вашим личным взносам. Вы можете определить эту сумму исходя из ваших личных целей.
Если у вашего работодателя есть программа соответствия 401k, план наделения правами влияет на время, в течение которого вы можете получить доступ к средствам, но сумма, которую вы решите внести, может остаться прежней. Например, если у вашего работодателя есть 5%-е совпадение, вы можете внести 5% от своей зарплаты, и ваш работодатель тоже будет. Если вы решите остаться, пока они не будут полностью переданы, вы можете получить доступ ко всей учетной записи. Если вы решите перейти на новую роль, вы по-прежнему можете получить доступ к своим личным вкладам.
Некоторые профессионалы могут принять решение увеличить свой взнос в 401k, если они узнают, что покидают компанию до того, как станут полноправными. Например, с программой 5%-го соответствия работник и его работодатель могут инвестировать 10% в общей сложности или по 5% каждый за каждый период оплаты. Если у этого сотрудника была личная, конкретная цель сэкономить 10%, и он знал, что покидает компанию до того, как полностью получил права, он может принять решение инвестировать более высокий процент своих собственных денег в увеличение своего пенсионного фонда.