Часто задаваемые вопросы: что такое проверка кредитоспособности сотрудника?

Многие работодатели проводят тщательную проверку биографических данных в рамках процесса найма и приема на работу. Проведение проверки кредитоспособности сотрудника перед предложением о работе является дополнительной практикой найма для нескольких предприятий. Лица, ищущие работу, должны подготовиться к этой возможности и понять, что влечет за собой проверка кредитоспособности.

В этой статье мы объясним, что такое проверка кредитоспособности при трудоустройстве, объясним, почему работодатели проводят проверку кредитоспособности сотрудников, и ответим на другие часто задаваемые вопросы о проверках кредитоспособности.

Что такое проверка трудовой кредитной истории?

Проверка кредитоспособности при трудоустройстве — это отчет о вашей кредитной истории, который потенциальные работодатели могут использовать для принятия решений о найме. В большинстве случаев компании, которые проводят проверку кредитоспособности потенциальных сотрудников, делают это непосредственно перед тем, как сделать предложение о работе, или после того, как сделали условное предложение о работе. Для компаний необычно проводить проверку кредитоспособности каждого заявителя, поскольку этот процесс требует времени и денег.

Почему работодатели проверяют кредитоспособность сотрудников?

Работодатели проводят проверки кредитоспособности своих потенциальных сотрудников, чтобы помочь принять решение о найме. В большинстве случаев почти вся информация, включенная в проверку кредитоспособности, относится к личному кредиту и долгу. Некоторые работодатели считают, что понимание того, как человек распоряжается своими деньгами, дает представление о том, как кандидат будет выполнять свою работу.

Некоторые компании проводят проверку кредитоспособности перед тем, как предлагать работу для какой-либо должности, в то время как другие проводят проверку кредитоспособности только для кандидатов, которые будут распоряжаться деньгами для организации, таких как бухгалтеры или бухгалтеры, прежде чем сделать предложение о работе.

Что видят работодатели, проверяя вашу кредитную историю?

Проверка кредитоспособности отличается от проверки биографических данных по содержанию. Проверка кредитоспособности также отличается от личного кредитного отчета, который вы получаете, когда проверяете собственную кредитную историю. Отчет о проверке кредитоспособности, который просматривают работодатели, обычно включает в себя такую ​​информацию, как:

• Типы ваших аккаунтов

• Даты открытия счетов

• Кредитные лимиты

• Общая сумма кредита

• Остатки на счетах

• История платежей

Работодатели не увидят такую ​​информацию, как ваш кредитный рейтинг, дату рождения, семейное положение или номера счетов. Проверки кредитоспособности вместо этого являются обзором того, как вы справляетесь с долгами.

Влияет ли проверка кредитоспособности работодателя на ваш кредитный рейтинг?

Агентства кредитной отчетности классифицируют проверки кредитоспособности при трудоустройстве как «мягкие запросы», что означает, что они не влияют на ваш кредитный рейтинг, в отличие от других типов запросов, таких как заявки на кредитные карты. Кредитный отчет о трудоустройстве не включает исторический список мягких запросов, поэтому компания, запрашивающая отчет, не будет знать, запрашивали ли другие потенциальные работодатели проверку кредитоспособности. Однако, если вы запросите копию своего кредитного отчета, вы сможете увидеть, кто делал мягкие запросы в вашу кредитную историю.

Каковы мои права в отношении проверок кредитоспособности при трудоустройстве?

То Закон о справедливой кредитной отчетностиили FCRA, диктует, что кредитные агентства могут и не могут сообщать в отчете о проверке кредитоспособности, и что работодатели должны или не могут делать в ходе поиска вашего отчета о проверке кредитоспособности:

• Получите письменное одобрение. Чтобы составить кредитный отчет о вас, компания по найму должна получить ваше письменное разрешение и одобрение. Они не могут выполнить проверку кредитоспособности без него.

• Включите старую информацию. У проверок кредитоспособности есть ограничения на то, насколько далеко они могут зайти в вашу финансовую историю. Как правило, лимиты составляют от семи до 10 лет, в зависимости от типа счета или кредита.

• Укажите причину. Если работодатель решит не нанимать вас на основании проверки кредитоспособности, он должен сообщить вам об этом.

• Просмотрите отчет. У вас есть законное право бесплатно просматривать отчет о проверке кредитоспособности, полученный вашим потенциальным работодателем. Если вы хотите его увидеть, спросите, какое отчетное агентство использует компания по найму для предоставления отчета о проверке кредитоспособности, и сделайте свой собственный запрос на отчет.

• Оспорить выводы. Вы можете оспорить выводы отчета о проверке кредитоспособности, если они неверны.

Существуют ли государственные правила для проверки кредитоспособности?

Во многих штатах действуют собственные правила проверки кредитоспособности при трудоустройстве с более строгими правилами, чем федеральные правила. Эти штаты, в частности, ограничивают использование проверок кредитоспособности при трудоустройстве:

• Калифорния

• Колорадо

• Коннектикут

• Гавайи

• Иллинойс

• Мэриленд

• Невада

• Орегон

• Вермонт

• Вашингтон

• округ Колумбия

Если вы живете в одном из этих штатов, лучше всего ознакомиться с конкретными законами и правилами, регулирующими практику проверки кредитоспособности при трудоустройстве, чтобы убедиться, что компания по найму находится в пределах своих прав, если и когда они запрашивают проверку кредитоспособности. В некоторых городах, например в Нью-Йорке, также действуют правила проверки кредитоспособности предприятий.

Как я могу подготовиться к проверке кредитной истории?

Есть несколько действий, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свою кредитную историю и подготовиться к кредитному расследованию со стороны потенциального работодателя:

Просмотрите свой кредитный отчет

Вы имеете право на ежегодную копию вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга бесплатно. Воспользуйтесь этим и просматривайте свой кредитный отчет каждый год, чтобы обеспечить точность и знать, что включено в ваш отчет.

Подготовьте объяснение

Если в вашем кредитном отчете есть тревожная запись, подготовьте объяснение заранее, чтобы поделиться с вашим потенциальным работодателем. Часто объяснение того, почему ваш кредитный отчет включает определенную информацию, помогает показать компании, что вы способны противостоять сложным ситуациям и быть честным.

Платите вовремя

Один из лучших способов убедиться, что ваш кредитный отчет положительный, — это вовремя оплачивать счета. Многие финансовые сервисы позволяют настроить автоматические платежи, поэтому не забывайте вносить ежемесячные платежи. Кроме того, вы можете установить напоминание в своем телефоне или в календаре, чтобы оплачивать счета в определенный день каждого месяца.

Следите за своими расходами

В идеале, вы должны использовать только небольшой процент доступного кредита, а не весь его каждый месяц. Убедитесь, что вы живете по средствам, чтобы выполнять свои финансовые обязательства и поддерживать высокий кредитный рейтинг.

Следите за своим кредитом

Регулярно контролируйте свой кредит на предмет несоответствий и способов улучшить свой счет. Поскольку кредитные отчеты могут распространяться только на десятилетие в прошлое, чем больше у вас лет положительных расходов и сбережений, тем лучше ваш отчет будет для будущих заявлений о приеме на работу.

Дать разрешение

Рассмотрите возможность предоставления потенциальным работодателям доступа к вашему кредитному отчету, когда их об этом попросят. В большинстве случаев эти предприятия предпочитают разговор и объяснение плохой кредитной истории, чем вообще не видеть кредитную историю.

Рассмотрим компанию

Если вы считаете, что ваш кредитный отчет может создать проблему во время вашего найма и найма, поищите организацию, которая не выполняет проверку кредитоспособности, чтобы вообще избежать ситуации.