6 типов моделей распределения активов для финансового инвестирования

11 марта 2022 г.

Когда люди планируют свое финансовое будущее, они часто стремятся инвестировать в различные виды ценных бумаг. Для руководства эти люди могут следовать моделям распределения активов, чтобы определить, какие активы лучше всего подходят для их текущего финансового состояния и будущих целей. Изучение этих моделей может помочь вам создать сильный портфель и принимать более обоснованные решения о том, какие ценные бумаги наиболее совместимы с вашими собственными финансовыми усилиями. В этой статье мы рассмотрим, что такое модели распределения активов, и рассмотрим список из шести типов, которые вы можете рассмотреть.

Что такое распределение активов?

Распределение активов — это инвестиционная стратегия, направленная на диверсификацию индивидуального портфеля финансовых вложений. Этот метод уравновешивает естественные риски и выгоды от инвестиций. Он помогает человеку достичь своих целей, минимизировать финансовые потери и стать более прибыльным за счет еще больших инвестиционных возможностей. Инвестиции имеют разные уровни риска и доходности, поэтому вы можете ожидать, что они будут вести себя по-разному в течение длительного периода. Не существует универсальной стратегии распределения активов, поскольку инвестиции каждого человека, вероятно, будут очень разнообразными. Вот некоторые ценные бумаги, в которые люди могут инвестировать, чтобы разнообразить свой портфель:

• Снабжать

• Облигации

• Банкноты

• Денежные средства

• Опции

• фьючерсы

Финансовые консультанты и частные лица часто используют разные методы распределения активов для достижения разных целей. Например, человек, копящий на дом, в ближайшие несколько лет, скорее всего, вложит свой фонд домашних сбережений в инвестиции, которые значительно отличаются от тех, кто копит на пенсию или на покупку автомобиля. Толерантность к риску также помогает определить, как кто-то распределяет свои активы. Например, человек, которому не нравится фондовый рынок, может вложить свои деньги в более консервативный вариант размещения.

Что такое модель распределения активов?

Модель распределения активов — это процесс, который помогает вам определить, какие инвестиции выбрать, чтобы вы могли диверсифицировать риск своего портфеля. Они служат своеобразным ориентиром, подчеркивающим важность одних ценных бумаг по сравнению с другими. Каждая модель дает рекомендации о том, как лучше всего разделить ваш портфель между различными типами существующих инвестиций. Поскольку цели у всех разные, некоторые модели нравятся одним людям больше, чем другим. Большинство моделей анализируют пять факторов, которые помогут вам определить, какие ценные бумаги выбрать, в том числе:

• Возраст. Некоторые инвестиции лучше подходят для людей старшего возраста.

• Временной горизонт. Временной горизонт описывает время, в течение которого инвестор держит ценную бумагу перед ее продажей.

• Способность к риску. Риск емкости описывает, какой риск необходим инвестору для достижения своих целей.

• Цели богатства. Это цели, которые инвесторы имеют для своего финансового будущего.

• Толерантность к риску. Этот показатель описывает, какой риск на рынке может допустить инвестор.

Большинство моделей распределения активов преследуют двойные цели и балансируют краткосрочные расходы, одновременно увеличивая инвестиции в будущее. Разделение целей между краткосрочными и долгосрочными ожиданиями богатства — именно поэтому некоторые модели предпочитают вкладывать больше средств в один тип ценных бумаг, а не в другие типы активов. Эти модели не являются абсолютными рекомендациями по инвестированию в ценные бумаги, но они могут служить неотъемлемой частью чьей-либо общей инвестиционной стратегии.

6 типов моделей распределения активов

Вот список из шести различных моделей распределения активов:

1. Доходная модель

Модель дохода ориентирована в первую очередь на инвестиции в облигации с купонным доходом и акции с выплатой дивидендов. Этот тип модели обычно имеет минимальный риск и поощряет короткий или средний временной горизонт для потенциальных инвесторов, которые выбирают этот подход. Определенные дивиденды, доходы и счета облагаются налогом в соответствии с этой моделью. Вот несколько стандартных способов, которыми кто-то может разделить свои инвестиции:

• 100% облигации

• 20% акций и 80% облигаций

• 30% акций и 70% облигаций

2. Сбалансированная или умеренная модель

Сбалансированная модель побуждает инвесторов равномерно распределять свои инвестиции в облигации и акции. Это может помочь снизить потенциальную нестабильность безопасности. В рамках этой модели портфель обычно умеренный и имеет краткосрочные ценовые колебания. Человек, который следует этой модели, может рассчитывать на разумный финансовый рост и средне- и долгосрочную отдачу от своих инвестиций. Вот несколько способов, которыми кто-то может сегментировать свои ценные бумаги:

• 40% акций и 60% облигаций

• 50% акции и 50% облигации

• 60% акций и 40% облигаций

3. Модель роста

Модель роста сильно подчеркивает важность портфеля, состоящего в основном из акций. Ожидание этой модели состоит в том, что акции будут расти в цене и обеспечат долгосрочный финансовый потенциал. Из-за того, что основное внимание уделяется акциям, инвесторы учитывают возможность частых краткосрочных колебаний цен. Эта модель обычно привлекает людей с терпимостью к высокому риску и долгосрочным временным горизонтом для своих инвестиций. Вот несколько способов, которыми инвестор может разделить свои ценные бумаги:

• 70% акций и 30% облигаций

• 80% акции и 20% облигации

• 100% акции

4. Агрессивная модель

Агрессивная модель фокусируется на предоставлении инвесторам долгосрочного роста вместо регулярного дохода или сохранения капитала. Люди, выбирающие эту модель, часто имеют терпимость к высокому риску, что позволяет им выдерживать существенные колебания стоимости их ценных бумаг и инвестиций. Подобно модели роста, этот подход делает упор на инвестиции в акции и глобальные акции. Временной горизонт для их инвестиций, как правило, долгосрочный.

5. Консервативная модель

Консервативная модель подчеркивает важность скромного роста капитала и доходов при средней степени сохранения капитала. Инвестор, заинтересованный в таком подходе, обычно спокойно относится к умеренным колебаниям стоимости своих инвестиций, и у него есть средне- и долгосрочный временной горизонт для своих ценных бумаг. Эта модель фокусируется на сочетании ценных бумаг с фиксированным доходом и некоторых акций для достижения достойной социальной защиты и производительности.

6. Очень консервативная модель

Очень консервативная модель прежде всего способствует максимальному сохранению капитала. Человек, который выбирает этот подход, обычно может ожидать умеренного роста своего капитала и незначительных колебаний стоимости своих инвестиций. Временной горизонт для этой модели обычно имеет краткосрочную и среднесрочную продолжительность. Ценные бумаги с фиксированным доходом находятся в центре внимания этой модели с небольшим количеством акций для получения дохода и защиты от последствий инфляции.