5 основных элементов финансового плана

Финансовые планы необходимы как для отдельных лиц, так и для предприятий, чтобы отслеживать долгосрочный рост денежной массы и успех. Если вы создаете финансовый план для себя или своей организации, вам необходимо учитывать эти основные элементы. В этой статье мы определяем финансовые планы, описываем элементы, которые необходимо включить в план, и предлагаем советы, которые помогут вам принять меры для достижения ваших целей.

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это финансовый документ, в котором подробно описаны цели, финансовое положение и планы действий для достижения конкретной цели или задачи. Компании и частные лица могут создавать финансовые планы, чтобы наметить траекторию своего финансового будущего и действия, которые им необходимо предпринять для достижения целей. В бизнесе финансовый план имеет решающее значение для определения текущего финансового состояния компании, прогнозирования будущих денежных потоков и анализа рисков для финансового роста и успеха. Человек может использовать аналогичный подход при создании финансового плана, хотя некоторые элементы могут отличаться от финансового плана для бизнеса.

Важные элементы финансового плана

Независимо от того, создаете ли вы финансовый план для своих индивидуальных целей или план для своей организации, следующие элементы финансового плана дают представление о том, что включить:

Финансовые цели и задачи

Одним из наиболее важных разделов финансового плана является раздел, в котором вы указываете свои финансовые цели. Для частных лиц этот раздел может включать вашу долгосрочную финансовую цель и конкретные краткосрочные цели, которые способствуют достижению вашей будущей цели. Например, если вы поставили цель заработать 500 000 долларов в течение 15 лет, краткосрочные цели, которые будут поддерживать эту цель, могут включать в себя внесение средств на сберегательный счет или разработку инвестиционных стратегий. Ваш финансовый план описывает ваши цели и помогает вам разбить их на план действий с шагами, которые вы планируете предпринять для достижения своих целей.

В бизнесе финансовые цели, которые ставит компания, отличаются от индивидуальных. Например, компания, разрабатывающая финансовый план, может установить долгосрочную цель по прибыльности, а затем разбить ее на краткосрочные цели по выручке. Компания может устанавливать цели для квот продаж и стратегии снижения затрат, которые способствуют достижению финансовых целей компании.

Отчеты о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках — это часть финансового плана, в которой содержится подробная информация о характере денежных потоков и расходов. Отчеты о прибылях и убытках или отчеты о движении денежных средств в первую очередь предназначены для использования в финансах бизнеса для регистрации операций, которые приносят доход и выдают наличные деньги. Эти документы имеют важное значение в финансовом плане бизнеса, потому что в отчетах о прибылях и убытках описываются все операции с денежными потоками, такие как доходы, прибыль, убытки и расходы.

Физические лица могут применять концепцию отчета о прибылях и убытках для отслеживания всех входящих зарплат и исходящих платежей по расходам. Если вы создаете индивидуальный финансовый план, ваши отчеты о доходах могут включать ваши доходы от работы, а также расходы, за которые вы несете ответственность ежемесячно и ежегодно, такие как коммунальные платежи, кредиты и покупки в кредит.

Баланс листов

Балансовые отчеты, как правило, необходимо включать только в финансовый план предприятия, однако отдельные лица могут применять концепцию отслеживания любых активов, собственного капитала и обязательств, которые у них есть. В корпоративных условиях баланс в рамках финансового плана включает активы компании, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, а также обязательства, такие как кредиторская задолженность или кредитовые остатки. Многие компании также могут иметь собственный капитал, такой как выручка от акций или нераспределенная прибыль, которые отслеживаются в балансе в рамках финансового плана.

Лица, получающие внешний доход от инвестиций в акции, облигации или недвижимость, также могут использовать шаблон балансового отчета для отслеживания этих активов в своих финансовых планах. Физические лица также могут отслеживать обязательства, такие как деньги, причитающиеся по акциям, или выплаты процентов по кредиту в аналогичном разделе своих финансовых планов. Этот элемент финансового плана также может помочь людям спланировать выход на пенсию и управление состоянием, поскольку он отслеживает долгосрочные активы и обязательства, которые могут повлиять на их общее финансовое состояние.

Анализ риска

Анализ рисков необходим как для бизнеса, так и для индивидуальных финансовых планов. Оценка потенциальных рисков, которые могут помешать финансовому росту и успеху, важна для применения стратегий экономии денег, сокращения расходов и улучшения финансового положения. В бизнесе анализ финансовых рисков обычно охватывает такие факторы, как кредитный риск, стратегии закупок, получение доходов и экономические факторы, влияющие на способность компании получать прибыль и преуспевать на своем рынке.

Отдельные лица могут использовать анализ рисков, чтобы предвидеть изменения экономических факторов, таких как процентные ставки, лимиты пенсионных отчислений и другие изменения в приложениях финансового управления. Анализ рисков для отдельных финансовых планов может также включать оценку методов страхования, стратегий управления капиталом и покрытия обязательств в случае неблагоприятных рыночных последствий.

Инвестиционная стратегия

Инвестиционные стратегии в бизнесе и индивидуальные финансовые планы включают в себя подходы к распределению денег, способствующие финансовому росту. В бизнесе инвестиционные стратегии могут включать долгосрочные планы по созданию финансово выгодных партнерских отношений, слияний или поглощений компаний. Другие инвестиционные стратегии в корпоративном финансовом плане могут описывать стратегии, которые компания использует для продажи акций компании, получения проектного финансирования и реинвестирования доходов в бизнес-операции. Создание усовершенствованных методов управления денежными потоками для достижения долгосрочного успеха также может быть частью инвестиционной стратегии бизнеса в его финансовом плане.

Индивидуальный финансовый план, включающий инвестиционные стратегии, может быть очень полезен для достижения долгосрочных финансовых целей. Если вы составляете финансовый план для себя, рассмотрите возможность применения инвестиционной стратегии, в которой описываются такие инструменты, как долгосрочные инвестиции для выхода на пенсию и накопления богатства. Этот элемент финансового плана может помочь вам определить, как применять управление инвестициями для достижения ваших финансовых целей.

Советы по созданию финансового плана

Независимо от того, создаете ли вы индивидуальный финансовый план или разрабатываете набросок плана, ориентированного на бизнес, примите во внимание следующие советы, которые помогут вам начать работу:

• Ставьте реалистичные цели для долгосрочных достижений. Ставьте перед собой цели, которые вы сможете регулярно измерять и за которые будете нести ответственность. Установите проверки, чтобы отслеживать ваш прогресс в достижении краткосрочных целей.

• Будьте в курсе текущих финансовых тенденций. Будьте в курсе экономических стандартов, изменений в финансовых приложениях (таких как методы бухгалтерского учета), новых тенденциях и других обновлениях, которые могут повлиять на ваши финансовые стратегии.

• Регулярно оценивайте свой финансовый план. Постоянно просматривайте свой финансовый план, чтобы оценить свои методы и подходы к достижению целей.

• Внесите изменения, когда это необходимо. При необходимости измените свой финансовый план, чтобы ваши цели, стратегии и методы соответствовали текущим тенденциям и финансовым процедурам.