Вопросы и ответы: Карьера в управлении капиталом

22 февраля 2021 г.

Карьера в сфере финансов — хороший вариант для профессионалов, которым нравится работать с цифрами и анализировать данные. Эти карьеры часто требовательны, но прибыльны. Карьера в сфере управления капиталом дает целеустремленным людям возможность управлять значительными активами и работать с высокооплачиваемыми клиентами. В этой статье мы обсуждаем, что такое управление капиталом, как выглядит карьера в управлении капиталом, услуги по управлению капиталом, образование и обучение для управляющих капиталом и средний доход.

Что такое управление капиталом?

Управление капиталом относится к управлению финансовыми ресурсами клиентов и консультированию их о том, как инвестировать, тратить и распределять свои активы. Как правило, фирмы по управлению активами работают с состоятельными людьми или семьями, часто устанавливая минимальную сумму денег, которую клиент должен инвестировать. Некоторые фирмы устанавливают умеренный лимит в 500 000 долларов, но большинство из этих состоятельных лиц (HNI) должны иметь инвестиционные активы не менее 1 миллиона долларов, чтобы работать с управляющим капиталом. Фирмы могут использовать дополнительные пороговые значения для лиц со сверхвысоким собственным капиталом (UHNI), например, 10 или 30 миллионов долларов в инвестиционных активах.

Как выглядит карьера в управлении капиталом?

Многие управляющие активами начинают свою карьеру в качестве помощников управляющих активами, помогая проверять документы и поддерживать отношения с клиентами. Как только вы приобретете опыт работы в отрасли и пройдете необходимое обучение, вы сможете начать работать в качестве официального управляющего капиталом.

Ваша карьера в сфере управления активами может включать работу в крупной фирме или небольшом агентстве. Многие типы финансовых организаций предлагают услуги по управлению капиталом, в том числе:

• Брокерские фирмы

• Страховые компании

• Инвестиционные компании

• банки

• Компании по управлению финансами

• Трастовые компании

• Семейные офисы

Компании различаются по способу получения дохода. Например, некоторые фирмы взимают с клиентов плату за услуги, в то время как другие компании продают финансовые продукты клиентам и платят управляющим капиталом комиссию за продаваемые ими продукты. Многие компании используют комбинацию этих методов. Существуют также структуры вознаграждения, которые устанавливают затраты на основе стоимости активов, которыми компания управляет для клиента.

На ежедневной основе управляющие активами могут выполнять следующие задачи:

• Встречайтесь с клиентами.

• Исследуйте финансовые продукты и услуги.

• Мониторинг инвестиций клиентов.

• Создание финансовых отчетов для клиентов.

• Сотрудничайте с другими финансовыми специалистами, чтобы найти подходящие продукты и услуги для клиентов.

• Предлагайте услуги потенциальным клиентам.

Как правило, управляющие активами работают в формальной офисной обстановке, уделяя особое внимание профессионализму, чтобы оправдать ожидания состоятельных клиентов. Это включает в себя профессиональный дресс-код, корпоративную культуру и стандарты поведения сотрудников на рабочем месте. Поскольку управляющие активами должны быть доступны, когда клиенты доступны, им может потребоваться работать по вечерам или в выходные дни, чтобы соответствовать графикам клиентов. Вам также может потребоваться поездка, чтобы встретиться с клиентами.

Крупные банки могут предлагать частные банковские услуги своим самым состоятельным клиентам. Эти индивидуальные услуги могут включать персонализированные кредиты и консультации по накоплению активов и распределению денег.

Какие виды услуг предоставляют специалисты по управлению активами?

Специалисты по управлению активами могут оказывать следующие услуги:

• Банковские услуги, такие как кредитование и управление наличными

• Бизнес-планирование для предпринимателей

• Управление благотворительными пожертвованиями

• Планирование недвижимости

• Рекомендации по инвестициям

• Юридическое планирование

• Управление портфелем ценных бумаг

• Планирование выхода на пенсию

• Управление рисками

• Защита активов, например определение налоговой защиты и обязательств

• Налоговые консультации

• Соблюдение всех правил и законов

• Контроль безопасности и конфиденциальности информации о клиентах

Помимо выполнения многих из этих функций, специалисты по управлению активами также тесно сотрудничают с юристами, бухгалтерами, банкирами и консультантами по инвестициям. Они могут дать соответствующие рекомендации и направления, когда конкретные обязанности лучше подходят для специалиста со специальным опытом.

Какое образование у управляющего капиталом?

Менеджеры по управлению активами часто имеют степень бакалавра в таких областях, как финансы, бизнес и математика. Специалисты в области финансов также могут принять решение о получении степени магистра в этой области. Эти звания ученых степеней включают:

• Магистр наук в области управления капиталом

• Магистр наук в области финансов

• Магистр профессиональных исследований в области управления капиталом

• Магистр наук в области управления активами

• Магистр делового администрирования со специализацией в области управления капиталом и активами

Высшая степень, которую могут получить профессионалы, – это докторская степень. в финансах.

Карьера в управлении капиталом требует следующих навыков:

• Аналитическое обоснование: Специалисты по управлению активами должны проанализировать широкий спектр вариантов и определить, какие финансовые инструменты лучше всего соответствуют целям их клиентов.

• Математика: управление капиталом включает в себя очень сложные математические расчеты, в том числе финансовые формулы, связанные с инвестированием, процентами и доходами.

• Навыки межличностного общения: Карьера в сфере управления активами требует много общения с клиентами и коллегами по отрасли.

Какие сертификаты получают управляющие капиталом?

В США некоторые специалисты в области финансов, в том числе управляющие активами, должны получить сертификаты, выданные Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA). В зависимости от ваших карьерных целей и обязанностей эти сертификаты могут включать:

• Основы индустрии ценных бумаг (SIE)

• Серия 6 – Инвестиционная компания и представитель по продуктам с переменными контрактами

• Серия 7 – Генеральный представитель по ценным бумагам

• Серия 79-Представитель инвестиционного банка

• Серия 82-Представитель по частным ценным бумагам

• Серия 26 – Продукты инвестиционной компании/переменные контракты с ограниченной ответственностью

• Серия 63 – Единый закон штата об агенте по ценным бумагам

• Серия 65 – Единый закон об инвестиционном консультанте

Управляющие активами также могут получить любое из следующих выборных назначений:

• Сертифицированный специалист по финансовому планированию. Чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию, вы должны соответствовать всем требованиям Совета по стандартам сертифицированных специалистов по финансовому планированию, которые включают экзамен, требования к образованию, 6000 часов профессионального опыта и соблюдение этических норм.

• Сертифицированный финансовый аналитик: Институт CFA присуждает звание дипломированного финансового аналитика (CFA) кандидатам, которые сдают три интенсивных экзамена и соответствуют требованиям к образованию и опыту. Это эталонное звание в финансовой индустрии, позволяющее профессионалам работать на руководящем уровне.

• Персональный финансовый специалист: Персональный финансовый специалист (PFS) является сертифицированным бухгалтером с дополнительной подготовкой и опытом в области финансового планирования. Американский институт дипломированных специалистов присуждает это звание профессионалам, сдавшим экзамен PFS и соответствующим стандартам образования и опыта.

• Сертифицированный финансовый консультант: Американский колледж финансовых услуг присуждает компании звание дипломированного финансового консультанта (ChFC). Он включает в себя обучение и тестирование по налоговому и пенсионному планированию, управлению активами, страхованию и консультированию по особым потребностям.

Сколько зарабатывают управляющие капиталом?

Управляющие капиталом зарабатывают в среднем 77 747 долларов в год в США они могут получать фиксированную заработную плату или комиссионные за финансовые продукты, которые они продают клиентам.

По данным Бюро статистики труда (BLS), самые высокооплачиваемые области для личных финансовых консультантов:

• Нью-Йорк

• район Колумбии

• Иллинойс

• Коннектикут

• Массачусетс

BLS оценивает рост количества рабочих мест личных финансовых консультантов в период с 2019 по 2029 год на 4%, что соответствует среднему показателю по стране для всех должностей. Это означает, что за это время будет создано 11 600 рабочих мест.