Специалист по финансовому планированию и финансовый консультант: в чем разница?

Основные выводы:

• Финансовые консультанты, как правило, придерживаются более узкого взгляда, чем специалисты по финансовому планированию, когда предлагают финансовые рекомендации.

• Специалисты по финансовому планированию обычно предъявляют больше требований к образованию, сертификации и опыту, чем финансовые консультанты.

• По сравнению с финансовыми консультантами специалисты по финансовому планированию обычно устанавливают долгосрочные отношения с инвесторами.

Если вы надеетесь войти в финансовую отрасль, вам важно узнать больше о ваших возможностях, чтобы вы могли определить, какой путь карьеры подходит именно вам. К сожалению, может быть трудно провести различие между различными карьерными возможностями, поскольку в некоторых случаях названия должностей взаимозаменяемы. Это, безусловно, относится к финансовым консультантам и специалистам по финансовому планированию, но, несмотря на их использование, существуют явные различия в ролях, обязанностях и требованиях для этих двух профессий.

В этой статье мы объясним, кто такие специалисты по финансовому планированию и финансовые консультанты, и исследуем различия между этими ролями.

Финансовый планировщик против финансового консультанта

Финансовые консультанты Специалисты по финансовому планированию Объем работы Широкий и общий Всеобъемлющий и подробный Период работы с клиентами Используется для краткосрочных целей Текущие долгосрочные цели Образование Обычно степень бакалавра Должна быть степень бакалавра, обычно требуется степень магистра Сертификация Нет определенного стандарта Обычно a CFP Отношения с клиентами Подходящий стандарт ухода: предлагать подходящие стратегии, не обязательно быть лучшими вариантами Фидуциарный стандарт обслуживания: действовать исключительно в интересах клиента или почасовая оплата Требуемый опыт Один год обучения на рабочем месте Несколько лет опыта до сертификации, ученичества

Некоторые из основных различий между специалистами по финансовому планированию и финансовыми консультантами включают:

Частота встреч со своими клиентами

В то время как финансовый консультант может выполнить краткосрочную цель, требующую одной или двух встреч, специалисты по финансовому планированию обычно имеют постоянную долгосрочную цель. Из-за этого они обычно проводят регулярные постоянные встречи со своими клиентами каждый месяц или квартал.

Требования к образованию

Хотя для обеих профессий часто требуется степень бакалавра, эта квалификация гораздо более строго и повсеместно применяется к финансовым планировщикам. Кроме того, специалисты по финансовому планированию должны иметь Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и придерживаться четырех правил правления CFP (образование, экзамены, опыт и этика), чтобы практиковать в своей профессии. Финансовым консультантам нужны сертификаты только для определенных ролей и обязанностей.

Отношения с клиентами

Одно из самых больших различий между финансовым консультантом и специалистом по финансовому планированию связано с отношениями, которые они поддерживают со своими клиентами. Финансовые консультанты работают в соответствии со стандартом обслуживания, что означает, что они могут предложить подходящие стратегии и продукты для своих клиентов, но они не должны быть лучшими вариантами для их конкретной ситуации.

Помимо того, что они не обязаны информировать клиентов о нюансах использования конкретного продукта, они также не регулируются законами или правилами, а это означает, что они, как правило, пренебрегают информированием своих клиентов об альтернативных инвестиционных стратегиях. С другой стороны, специалист по финансовому планированию работает на основе фидуциарного стандарта заботы, который требует, чтобы он действовал исключительно в интересах своего клиента.

Компенсация

Как правило, специалист по финансовому планированию взимает процент за управление чьим-либо инвестиционным портфелем, но иногда он взимает фиксированную или почасовую плату за свои услуги. Финансовые консультанты обычно получают вознаграждение в виде комиссионных, комиссионных платежей или фиксированной платы.

Нужен базовый опыт

Хотя обе позиции обычно включают обучение на рабочем месте, специалисты по финансовому планированию должны получить несколько лет опыта, прежде чем они смогут получить сертификат. Финансовые специалисты, желающие войти в эту область, часто решают пройти это практическое обучение в рамках ученичества у сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) или другого специалиста по финансам.

Финансовые консультанты обычно проходят только год обучения на рабочем месте, где они работают под наблюдением опытных профессионалов. Как и в случае с большинством других профессий, некоторые финансовые консультанты предпочитают пройти стажировку, чтобы получить опыт, но это не является обязательным требованием.

Кто такой финансовый планировщик?

Финансовые планировщики – это тип финансового консультанта, который в первую очередь помогает отдельным лицам и организациям разрабатывать планы, помогающие им достичь своих долгосрочных финансовых целей. Обычно они применяют более комплексный и глубокий подход, но могут специализироваться на таких вещах, как планирование имущества, выход на пенсию, налоги и/или инвестиции.

Фактически, некоторые специалисты по финансовому планированию могут полностью управлять инвестиционным портфелем клиента, начиная с колледжа и заканчивая выходом на пенсию. Иногда это звание применяется широко, но в финансовой сфере оно предназначено для профессионалов, имеющих звание CFP.

Чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию, вы должны иметь степень бакалавра в области экономики, бизнеса, бухгалтерского учета или финансов, а также трехлетний опыт работы в этой области, прежде чем вы сможете пройти обширную курсовую работу и сдать и сдать экзамены.

Хотя степень бакалавра — это все, что требуется, многие специалисты по финансовому планированию решают получить степень магистра делового администрирования (MBA), чтобы увеличить свой потенциал заработка и продвинуться по карьерной лестнице. Даже после того, как вы получите статус CFP, вы должны соблюдать дисциплинарные процедуры Совета по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию, правила этики и кодекс поведения.

Помимо обозначения CFP, специалисты по финансовому планированию обычно имеют различные обозначения и лицензии, в том числе:

Еще одна примечательная особенность сертифицированного специалиста по финансовому планированию заключается в том, что он является доверенным лицом, что означает, что он обязан действовать в интересах своего клиента. Эти финансовые специалисты обычно работают в офисных условиях, таких как корпоративные офисы, государственные учреждения, кредитные союзы и банки.

Что такое финансовый консультант?

А финансовый советник действительно любой профессионал, который помогает вам управлять своими финансами. В обмен на вознаграждение финансовый консультант помогает своим клиентам с широким спектром задач, связанных с деньгами, таких как:

• Разработка комплексного налогового и имущественного плана

• Посредничество при покупке и продаже фондов и акций

• Предоставление клиентам предложений об их инвестициях

• Управление различными инвестициями

• Предоставление рекомендаций о сумме денег, которую клиенты должны сэкономить

Поскольку «финансовый консультант» является таким широким термином, он включает в себя несколько подмножество карьерыв том числе:

Независимо от подмножества, большинство должностей финансового консультанта требуют, чтобы кандидаты имели как минимум степень бакалавра. Нет никаких требований в отношении области обучения, но многие финансовые консультанты получают степень в области математики, бизнеса, экономики, бухгалтерского учета или финансов.

Чтобы финансовый консультант имел право покупать и продавать ценные бумаги напрямую для своих клиентов, эти специалисты, известные как биржевые маклеры, должны сдать экзамены, проводимые Регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA), а также зарегистрироваться в государственных регулирующих органах и FINRA. Кроме того, брокеры-дилеры, на которых работают эти финансовые консультанты, должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).

Инвестиционные консультанты, которые являются профессионалами, которые просто дают рекомендации по ценным бумагам своих клиентов, должны зарегистрироваться в государственных органах по регулированию ценных бумаг или в SEC, в зависимости от размера их операций. Эти финансовые консультанты должны иметь и поддерживать лицензии Североамериканской ассоциации управления ценными бумагами (NASAA) Series 65 и Series 66.