Руководство для финансовых консультантов и что они делают
Автор: Херш Чопра, MBA
Херш Чопра, магистр делового администрирования, является сертифицированным финансовым тренером и брокером знаний, который помогает людям освободиться от долгов и достичь финансовой безопасности. Херш был представлен в Yahoo! Финансы, Influencive и Shoutout LA. Его можно найти на @hershchoprafinancialcoach.
Что такое финансовый консультант?
Финансовый консультант — это сертифицированный финансовый профессионал, который помогает людям создавать краткосрочные и долгосрочные финансовые планы. Эти планы включают в себя различные финансовые стратегии, включающие инвестиции, страхование, налоги и пенсионное планирование, и их цель состоит в том, чтобы помочь людям подготовиться к комфортной пенсии и/или непредвиденным финансовым чрезвычайным ситуациям. Финансовые консультанты помогают своим клиентам достигать финансовых целей, анализируя области бюджетирования, сбережений, инвестиций и т. д.
В обязанности финансового консультанта может входить:
Обзор бюджетов, краткосрочных и долгосрочных планов сбережений и инвестиционных целей
Изучение инвестиционных возможностей
Управление налоговым и имущественным планированием
Предоставление налоговых стратегий и страховых продуктов, которые помогают клиентам достичь своих финансовых целей
Обучение клиентов страховым и инвестиционным возможностям, а также связанным с ними преимуществам и рискам
Помощь клиентам в финансовом планировании для образования, выхода на пенсию или наследственных целей
Предоставление финансовых консультаций для серьезных изменений в жизни, таких как брак или рождение детей.
Мониторинг счетов клиентов на предмет потенциальных обновлений инвестиционной стратегии для улучшения финансовых показателей или учета ожидаемых изменений в жизни.
Чем занимается финансовый консультант?
Обязанность финансового консультанта состоит в том, чтобы помогать принимать финансовые решения для достижения краткосрочных и долгосрочных целей. Они помогают своим клиентам достичь этого, выполнив следующие шаги:
Уточнить текущее финансовое состояние
С помощью анкеты или индивидуальной консультации финансовый консультант дает своим клиентам полное представление об их текущем финансовом положении, включая активы, обязательства, источники доходов и расходов. Часть этого может быть покрыта первоначальным бюджетным планом, который создается, но также важно понимать все источники дохода, которые будут доступны после выхода на пенсию, такие как пенсии, пенсионные планы и пособия по социальному обеспечению. Полная финансовая картина также поможет определить толерантность клиента к риску и возможности для увеличения инвестиций. Клиентов также уведомляют о том, как увеличение инвестиций или страховых взносов влияет на их налоговые обязательства.
Создайте финансовый план
После того, как вся финансовая информация клиента получена, финансовый консультант формирует исчерпывающий план, который служит дорожной картой для пенсионных целей клиента. Этот план будет не только обобщать текущее финансовое состояние, включая чистую стоимость активов, текущие долговые обязательства, текущие ликвидные активы, существующие инвестиции и дискреционный доход, но также будет включать пошаговый план достижения целей, указанных в первоначальном вопроснике или консультация.
План будет учитывать толерантность к риску, сведения о семье, потребности в области здравоохранения и другие потенциальные проблемы, связанные с выходом на пенсию. Советник помогает клиенту выбрать наиболее подходящие для него стратегии и поможет избежать ситуации, в которой он проживет свои деньги.
Принимать меры
Финансовый консультант не только помогает создать надежный финансовый план или план, но также помогает управлять пенсионным и страховым портфелем клиента и корректировать инвестиции по мере необходимости. Консультант рекомендует инвестиционные стратегии и распределение активов для всего портфеля в зависимости от уровня или риска и возраста клиента.
Молодые инвесторы, как правило, готовы брать на себя больший риск, чем инвестор, выходящий на пенсию, поскольку у молодого инвестора может быть больше лет, чтобы выдержать волатильность рынка. Таким образом, советник помогает клиенту определить распределение активов, которое состоит из облигаций, акций, фондов с установленной датой, ETF, REIT — инвестиционных фондов недвижимости — счетов денежного рынка и наличных денег.
Регулярное администрирование аккаунта
После того, как инвестиционный план введен в действие, финансовый консультант отслеживает план и регулярно обновляет клиентские выписки со счета. Это также может означать регулярные встречи с клиентами для обсуждения изменений инвестиционной стратегии или новой финансовой информации, такой как продажа активов, серьезные изменения образа жизни, жизненные события или покупка дома.
Как оплачиваются финансовые консультанты?
Существуют различные схемы оплаты для финансовых консультантов, но наиболее распространенными являются две модели: платная и комиссионная. Большинство консультантов работают на основе комиссии, где полученный доход напрямую зависит от общей суммы активов, которыми управляют, или финансовых продуктов, проданных клиенту.
Консультант может заработать значительную сумму денег с помощью этой платежной структуры, но он должен помнить о финансовых интересах клиента как финансового фидуциара. Другие консультанты работают по платной структуре, где полученный доход основан на согласованном проценте от общих активов – обычно 1% или почасовая оплата, которая может варьироваться от 100 до 300 долларов в час – в зависимости от опыта консультанта или бизнеса. место нахождения. Обычно консультант предлагает клиенту бесплатную начальную консультацию, чтобы установить взаимопонимание и понять потребности клиента, чтобы понять, подходят ли отношения обеим сторонам. По данным Indeed Salary, обычная зарплата финансовых консультантов в США составляет 69 608 долларов в год.
Квалификация для того, чтобы стать финансовым консультантом
Большинство государственных или частных компаний, предоставляющих финансовые услуги, нанимают финансовых консультантов или сотрудников сразу после окончания колледжа. Следующие области важны для человека, рассматривающего карьеру финансового консультанта:
Образование, навыки и обучение
Большинство работодателей обычно требуют, чтобы новый финансовый консультант имел степень бакалавра, но не требуется, чтобы он прошел определенный курс обучения. Большинство финансовых консультантов имеют степень в области финансов, бухгалтерского учета, экономики, бизнеса или математики, но иногда могут войти в отрасль со степенью, не связанной с финансами, если они хотят учиться на работе.
Степень магистра в области финансов или делового администрирования или курсы по страхованию, инвестициям, пенсионному обеспечению или финансовому планированию, налогам или управлению рисками — все это хорошо, но не обязательно. Эти степени, безусловно, могут ускорить карьерный рост или привлечь больше клиентов.
Хотя есть навыки, которые могут быть полезны любому, кто заинтересован в карьере финансового консультанта, со временем их можно освоить на рабочем месте. Опыт и знания, полученные в результате оказания помощи множеству клиентов, позволят развить навыки, необходимые в этой сфере деятельности. Чтобы стать отличным финансовым консультантом, необходимы следующие навыки: аналитические, межличностные, коммуникативные, умение решать проблемы и торговая хватка.
Финансовые консультанты получают большую часть своего обучения во время работы. Большинство работодателей требуют, чтобы консультант прошел начальный период обучения, прежде чем они смогут управлять клиентами самостоятельно. Период обучения ограничивает количество заработанных комиссионных и требует, чтобы новые финансовые консультанты работали под руководством опытных консультантов, изучая административные обязанности, структурирование индивидуального финансового плана и управление/создание бизнес-книги или сети клиентов.
Сертификаты
У каждой фирмы, предоставляющей финансовые услуги, могут быть разные требования к своим консультантам, но большинство из них требуют, чтобы их финансовые консультанты получили все необходимые сертификаты в течение 60 дней после приема на работу. Эти требования могут варьироваться в зависимости от желаемой карьеры или ниши, которую хочет занять консультант.
Сертификаты Серии 6 и 7 (лицензии Управления по регулированию финансовой отрасли)
Лицензия серии 6 позволяет консультанту продавать переменное страхование жизни и аннуитеты, а также взаимные фонды, а лицензия серии 7 разрешает им продавать все продукты с ценными бумагами, включая ценные бумаги корпоративных и муниципальных фондов и опционы. Чтобы получить эти лицензии, кандидаты должны сдать экзамен для каждой из них и обновить свои учетные данные в соответствии с действующими правилами.
Сертификаты Series 63, 65 и 66 (лицензии Североамериканской ассоциации управления ценными бумагами)
Лицензия серии 63 позволяет вам продавать ценные бумаги, аналогичные лицензии серии 7, но она специфична для каждого штата. Лицензия серии 65 позволяет финансовому специалисту давать советы по инвестициям или проводить финансовый анализ, а лицензия серии 66 квалифицирует отдельных лиц как представителей инвестиционного консультанта (IAR) или агентов по ценным бумагам.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)
CFP специализируется в таких областях, как налоги, имущественное планирование, финансовое планирование и пенсионное планирование. Чтобы получить звание CFP, соискатели должны иметь как минимум степень бакалавра в аккредитованном учреждении, иметь не менее трех лет соответствующего опыта и получить проходной балл на экзамене. Они также должны пройти проверку биографических данных, чтобы убедиться, что они соответствуют стандартам поведения. Те, у кого есть CFP, должны пройти непрерывное обучение, чтобы обновить свою сертификацию.
Пример должностной инструкции финансового консультанта
Wilson Advisors, признанная компания по управлению активами, нанимает финансовых консультантов, чтобы помочь клиентам управлять своим состоянием при планировании своего финансового будущего. Мы ищем высокомотивированных начинающих, обладающих отличными навыками работы с людьми, сильной трудовой этикой и предпринимательским духом. Предыдущий опыт работы в сфере финансов не требуется, поскольку мы предлагаем комплексную программу обучения, которая предоставит вам инструменты, ресурсы и поддержку для расширения вашей клиентской базы и предоставления качественных услуг в области финансового планирования и инвестиций.
Наши финансовые консультанты отвечают за встречи с клиентами для оценки их финансовых потребностей и разработки индивидуальных финансовых планов, основанных на их целях, обстоятельствах и степени допустимого риска. Эта должность требует, чтобы профессионалы поддерживали прочные отношения с клиентами и обеспечивали постоянные консультации и поддержку.