Розничный и коммерческий банкинг: в чем разница?

1 апреля 2021 г.

Розничный и коммерческий банкинг относятся к двум сторонам одного и того же бизнеса, и они предлагают банковские услуги и продукты для двух различных клиентских баз. Розничные банки предоставляют услуги розничным клиентам, тогда как коммерческие банки предоставляют свои услуги корпоративным клиентам и предприятиям, хотя большинство банковских учреждений имеют как розничное, так и коммерческое подразделения. Если вам необходимо сделать выбор между использованием розничных и коммерческих банковских услуг, важно понимать их различия. В этой статье мы даем обзор розничных и коммерческих банковских услуг, обобщаем услуги, которые они предлагают, и обсуждаем сходства и различия между обеими банковскими услугами.

Что такое розничный банкинг?

Розничный банкинг, также известный как потребительский банкинг или персональный банкинг, предоставляет финансовые услуги отдельным потребителям для личного пользования, а не крупным учреждениям или предприятиям. Розничные банковские услуги — это массовые банковские услуги, предназначенные для широкой публики. Розничный банк помогает потребителям управлять своими деньгами с помощью различных услуг, включая расчетные счета, сберегательные счета и кредиты. Они также предоставляют источники кредита и финансовые консультации.

Существуют различные типы розничных банков, в том числе местные общественные банки и крупные корпоративные банки, которые предлагают свои услуги по всему миру. Достижения в области технологий также сделали онлайн- и мобильные банки более распространенными, и они предлагают те же услуги в цифровом виде.

Виды услуг для розничного банкинга

Розничные банки предлагают различные продукты и услуги, помогающие потребителям управлять своими финансами. Уровень услуг, которые розничный банк предлагает клиенту, зависит от уровня их доходов и степени их участия в банке. Розничный банкинг предоставляет несколько каналов распространения, таких как банковские отделения, веб-сайты и мобильные приложения. Некоторые продукты и услуги, которые предлагают розничные банки, включают:

Депозитные счета

Депозитные счета относятся к текущим, сберегательным и другим счетам, где вы можете безопасно вносить, хранить и управлять своими деньгами. Клиенты могут снять внесенные деньги в соответствии с соглашением об открытии счета. Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств.

Индивидуальное кредитование под залог

Обеспеченное индивидуальное кредитование относится к формам кредитования физических лиц на основе крупного актива, который они хотят приобрести. Одним из примеров обеспеченного индивидуального кредитования является ипотека или ипотечный кредит на жилую или инвестиционную недвижимость. Ипотечные кредиты вносят существенный вклад в прибыль и клиентскую базу розничного банка. Автомобильное финансирование является еще одним примером обеспеченного индивидуального кредитования, которое предоставляет кредиты на новые и подержанные автомобили и рефинансирование существующих автокредитов.

Беззалоговое кредитование физических лиц

Необеспеченное индивидуальное кредитование относится к персональным кредитам, студенческим кредитам и кредитным картам, выдаваемым физическим лицам для их собственных расходов. Необеспеченные кредиты утверждаются без использования активов в качестве залога. Условия необеспеченных личных кредитов часто зависят от кредитного рейтинга клиента. Как правило, для одобрения необеспеченных кредитов требуется высокий кредитный рейтинг, а процентные ставки могут быть высокими в зависимости от качества вашего кредита.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) относятся к типу сберегательных счетов с фиксированной продолжительностью срока, процентной ставкой и датой снятия. Эти счета обычно имеют более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет. Клиенты могут защитить свои средства на компакт-диске на определенный срок, который обычно составляет от трех месяцев до пяти лет. Компакт-диски обычно не имеют ежемесячной платы, но многие банки вводят штраф за досрочное снятие средств.

Доступ к наличным деньгам

Доступ к наличным относится к способам, которыми банки позволяют вам получить доступ к вашим наличным деньгам. Банкоматы (банкоматы) и чеки — вот несколько примеров услуг доступа к наличным деньгам. У многих банков также есть веб-сайты и мобильные приложения, которые позволяют клиентам получать доступ к своим наличным деньгам со смартфона или компьютера.

Что такое коммерческий банкинг?

Коммерческий банкинг, другое название корпоративного банкинга, предлагает банковские продукты и услуги предприятиям, корпорациям, учреждениям, а иногда и правительствам. В дополнение к депозитным продуктам, таким как текущие и сберегательные счета, коммерческие банки предлагают коммерческие кредиты, глобальные торговые и казначейские услуги и другие продукты, ориентированные на бизнес. Модель коммерческого банкинга настроена на максимизацию доходов, а не на максимизацию клиентской базы. Хотя у коммерческих банков значительно меньшая клиентура, чем у розничных банков, они, как правило, более прибыльны из-за своей богатой клиентской базы.

Виды услуг коммерческого банка

Типы продуктов и услуг, предлагаемых коммерческими банками, специально разработаны для удовлетворения финансовых и деловых потребностей корпораций и учреждений. Коммерческие банки предоставляют следующие продукты и услуги:

Торговый сервис

Торговые услуги включают ссуды и другие кредитные линии, такие как обработка кредитных карт, решения для мобильных платежей и услуги электронных чеков. Аккаунт продавца позволяет компаниям совершать и принимать платежи и необходим для онлайн-бизнеса. Эти счета обеспечивают эффективную обработку и расчет транзакций.

Глобальные торговые услуги

Глобальные торговые услуги, такие как торговое финансирование, включают иностранную валюту, финансирование, аккредитивы и глобальные платежи. Эти услуги могут помочь упростить международную торговлю и коммерцию, предоставив третью сторону для устранения рисков платежей и поставок. Торговое финансирование позволяет импортерам и экспортерам вести бизнес через торговлю.

Услуги по управлению казначейством

Услуги управления казначейством помогают оптимизировать финансы бизнеса за счет управления финансовыми активами, такими как денежные средства и инвестиции. Сбор и выплата средств, а также предотвращение мошенничества являются частью этой услуги. Услуги по управлению казначейством помогают оптимизировать ликвидность компании, а также снизить потенциальные риски.

Кредитные услуги

Коммерческие банки также предлагают программы кредитования и другие варианты финансирования бизнеса. Кредитные услуги включают оборотный капитал для бизнеса, кредитование коммерческой недвижимости и финансирование оборудования. Коммерческие банки настраивают кредиты для различных типов оборудования во всех отраслях, включая производство и информационные технологии. Они также предоставляют ипотечные кредиты и другие виды финансирования, которые позволяют компаниям покупать или арендовать недвижимость для деловых целей. Кредитные услуги помогают организациям обеспечить краткосрочный денежный поток и удовлетворить свои долгосрочные потребности в капитале.

Услуги для сотрудников

Коммерческие банки предоставляют услуги, помогающие корпорациям создавать планы льгот для своих сотрудников. Примеры услуг для сотрудников включают в себя:

Прямой депозит и расчет заработной платы
Пенсионные программы
Планы медицинского страхования
Программы для инвалидов
Планы владения акциями сотрудников