Навыки кредитного аналитика |
22 февраля 2021 г.
Кредитный аналитик — это востребованная работа, которая требует большого опыта в области финансов, бухгалтерского учета и экономики. Во многих отраслях требуются навыки кредитного аналитика для оценки и анализа финансовых данных о клиенте. Навыки, необходимые для кредитного анализа, включают способность интерпретировать числа и данные, сильные навыки наблюдения и внимание к деталям.
В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее важных навыков кредитного аналитика и то, как выделить их в процессе найма.
Почему важны навыки кредитного аналитика?
Развитие навыков кредитного анализа может помочь вам построить лучшую карьеру в области управления рисками, финансов и экономики. Он может служить основой для развития навыков в области финансов и инвестиций.
Кредитный аналитик отвечает за оценку деловых партнеров и клиентов, чтобы увидеть, способны ли они погашать кредиты и приносить доход компании. Кредитные аналитики рекомендуют порядок действий в кредитных и кредитных приложений. Они также могут давать предложения заинтересованным сторонам бизнеса о том, следует ли им делать определенные инвестиции.
Кредитный аналитик собирает финансовую информацию об организациях и частных лицах, такую как ценное имущество, доход, сбережения, долги и история платежей. Они дают рекомендации о том, безопасно ли одобрить кредит или уменьшить кредитную линию. Это требует глубокого понимания экономики и финансов.
Многие кредитные аналитики в основном работают в банковских инвестициях, эмитентах кредитных карт и рейтинговых агентствах. Однако сфера деятельности кредитного аналитика не ограничивается банковской отраслью — они также могут работать в крупных компаниях, связанных с инвестициями и финансами.
Примеры навыков кредитного аналитика
Вот важные навыки, идеально подходящие для кредитного аналитика, которые могут оказаться очень полезными при приеме на работу и продвижении по карьерной лестнице:
Бухгалтерские навыки
Знание отрасли
Вычислительные навыки
Навыки общения
Решение проблем
Внимание к деталям
Документооборот и организаторские способности
Знание анализа рисков
Следственные навыки
Навыки количественного анализа
Бухгалтерские навыки
Бухгалтерский опыт обычно является необходимым условием для того, чтобы стать кредитным аналитиком. Кредитный аналитик обычно выполняет основные методы бухгалтерского учета, такие как балансировка бухгалтерских книг, создание финансовой отчетности, просмотр статистики и многое другое. Также важно знать различные термины, используемые в экономике, бизнесе и финансах.
В то время как большинство кредитных аналитиков имеют степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета, экономики, управления рисками и других смежных областях, некоторые кредитные аналитики приобрели свой бухгалтерский опыт благодаря обучению на рабочем месте и опыту работы.
Знание отрасли
Для правильной оценки и рекомендаций важно, чтобы кредитные аналитики имели опыт работы в отрасли, в которой они работают. Многие отрасли имеют разные требования и используют различные методы расследования. Поэтому кредитный аналитик должен быть знаком с отраслью, в которой он работает, чтобы создавать надежные отчеты и анализы. Кредитные аналитики должны постоянно обновлять свои знания в своей отрасли, чтобы они могли принимать наиболее обоснованные решения.
Вычислительные навыки
Многие предприятия используют специальные финансовые и бухгалтерские программы для обработки больших объемов данных. Хотя многие компании проводят обучение работе с различными компьютерными программами, базовые знания в области вычислительной техники могут помочь в изучении сложного программного обеспечения.
Навыки общения
Часть обязанностей кредитного аналитика включает в себя подготовку отчетов о рейтинге, финансовом положении и анализе, что требует сильных навыков письма. Кроме того, кредитные аналитики часто работают с руководством компании и клиентами, чтобы обсудить проблемы и объяснить определенную информацию. Также они обычно работают в команде, что требует постоянного общения и взаимодействия с другими сотрудниками.
Решение проблем
Некоторые задачи кредитных аналитиков включают помощь клиентам в удовлетворении финансовых требований и целей. Эта задача требует обширных аналитических навыков, находчивости, надежного опыта в этой области и позитивного отношения к поиску решений, которые являются частью решения проблем. В случае успеха в оказании помощи клиентам аналитики могут установить долгосрочные отношения. Умение решать сложные ситуации также помогает снизить риски в бизнесе.
Внимание к деталям
Кредитные аналитики регулярно обрабатывают различную информацию, такую как финансовые данные, личные данные клиентов и многое другое. Информация, с которой работают кредитные аналитики, является конфиденциальной и важной для бизнеса, поэтому одним из самых важных навыков, которые рекрутеры ищут в кредитном аналитике, является способность обращать внимание на детали.
Документооборот и организаторские способности
В большинстве случаев от кредитных аналитиков требуется вести обновленный учет информации о клиентах. Им необходимо держать все свои документы в порядке, чтобы они могли быстро предоставлять информацию менеджерам или клиентам, как только они в ней нуждаются. Организация также помогает им обеспечить соблюдение любых правил или руководств в своей отрасли.
Знание анализа рисков
Знания в области анализа рисков помогают кредитному аналитику предвидеть все возможные проблемы при обработке финансовых данных и составлении отчетов и рекомендаций. Кредитный аналитик должен быть в состоянии дать подробное объяснение того, почему ссуда или инвестиция должны быть одобрены, чтобы менеджеры и владельцы бизнеса имели четкое представление о связанных с этим рисках. Это помогает владельцам избежать ненужных рисков и приумножить свой капитал.
Следственные навыки
Еще одна распространенная задача кредитного аналитика — опросить клиентов, чтобы собрать больше информации и проверить правдивость их ответов. Кредитный аналитик часто работает с большими объемами информации, чтобы сделать обоснованное суждение со своими рекомендациями. Например, кредитный аналитик в сфере недвижимости собирает доказательства посредством фонового расследования и подтверждающих документов, чтобы гарантировать, что клиенты могут выплатить кредит в разумные сроки.
Навыки количественного анализа
Ежедневные задачи кредитного аналитика в основном связаны с анализом цифр от регулярного дохода клиента до статистических данных. Эти задачи требуют продвинутой математики и способности интерпретировать количественные данные.
Как повысить квалификацию кредитного аналитика
Вот несколько способов улучшить свои навыки кредитного аналитика:
Определите свой уровень мастерства и составьте контрольный список.
Используйте все доступные ресурсы.
Получите степень или пройдите обучающие программы.
Участвуйте в семинарах и мастер-классах.
Получите практический опыт.
1. Определите свой уровень навыков и составьте контрольный список
Вы можете начать с составления контрольного списка навыков, необходимых для того, чтобы стать кредитным аналитиком, и сравнить его с навыками, которыми вы обладаете в настоящее время. Таким образом, вы можете создавать вехи, чтобы отслеживать свой прогресс и иметь возможность визуализировать состояние своих навыков.
2. Используйте все доступные ресурсы
Используйте все возможные ресурсы, которые вы можете найти, чтобы улучшить свои навыки в кредитном анализе. Есть книги, которые вы можете прочитать, чтобы помочь вам в изучении финансов, экономики и количественного анализа. Вы также можете скачать электронные книги и учебные пособия, если предпочитаете учиться на своем электронном устройстве.
Вы также можете попробовать посетить сайты потокового видео, чтобы найти конкретные навыки, которые вы хотите улучшить, чтобы получить дополнительные советы и пошаговую информацию о том, как их улучшить.
3. Получите диплом или пройдите обучение
Еще один способ развить знания и навыки – пройти надлежащее обучение и образование. Вы можете получить степень младшего специалиста или бакалавра в области бухгалтерского учета, финансов или делового администрирования, чтобы получить необходимые навыки, чтобы стать кредитным аналитиком. Чтобы расширить доступные вам возможности трудоустройства и увеличить свой потенциальный доход, вы можете получить степень магистра.
Вы также можете записаться на обучающие программы, доступные онлайн и лично. Вы можете найти учебные программы, которые научат вас различным навыкам и методам кредитного анализа. Некоторые учебные программы могут засчитываться в счет получения диплома колледжа, поэтому ознакомьтесь с инструкциями, чтобы узнать, можете ли вы перевести какие-либо часы программы обучения в зачет колледжа.
4. Участвовать в семинарах и мастер-классах
Широко доступны семинары и мастер-классы, посвященные определенным темам, включая финансовую грамотность и понимание кредитных баллов. Посещение семинаров и практикумов, связанных с финансами и развитием навыков, может быть большим преимуществом, особенно для тех, кто в вашей сфере интересов.
5. Получите практический опыт
Получение практического опыта, связанного с кредитным анализом, может быть очень полезным для развития ваших навыков. Личный опыт может помочь вам развить чувство выполнения задач, чему вы обычно можете научиться только в полевых условиях.
Подача заявки на стажировку — это хороший способ получить опыт, который вам нужен, чтобы стать кредитным аналитиком. Программы стажировок часто дают обучение, которое поможет вам выполнять повседневные задачи, а также может дать возможность получить наставника. Это также послужит полем практики, прежде чем взять на себя полную ответственность кредитного аналитика.
Навыки кредитного аналитика на рабочем месте
Есть много способов, которыми навыки кредитного анализа могут быть полезны на рабочем месте:
Бухгалтерские навыки
Часто ожидается, что кредитные аналитики будут использовать свои навыки бухгалтерского учета для проведения анализа коэффициентов, понимания статистики и анализа финансовой отчетности. Их образование и опыт в области финансов и экономики также делают их ценными для финансовых фирм.
Знание отрасли
Глубокое знание отрасли, в которой работает аналитик, имеет важное значение. Например, для тех, кто работает в сфере недвижимости, знание прошлых и текущих рыночных тенденций позволяет им принимать обоснованные решения о целесообразности приобретения определенного объекта недвижимости. Глубокое знание финансовых событий также помогает кредитным аналитикам представлять предложения, которые принесут пользу компании.
Вычислительные навыки
Большая часть работы кредитных аналитиков требует использования компьютеров и специализированного программного обеспечения. Они должны иметь определенный опыт работы с финансовым программным обеспечением, особенно с тем, которое используется в кредитном анализе. Аналитикам также может потребоваться представить статистические данные и построить компьютерные модели финансовых прогнозов, что требует более обширных навыков работы с компьютером.
Общие навыки
Кредитные аналитики должны иметь обширные общие навыки, чтобы работать на любом рабочем месте. Они должны быть ориентированы на детали, чтобы они могли более эффективно выявлять неверную или отсутствующую информацию в финансовых отчетах и кредитных отчетах. Они также должны быть хорошо организованы, чтобы они могли отслеживать необходимые документы и данные. Возможность многозадачности также полезна, поскольку помогает кредитным аналитикам одновременно выполнять несколько задач без ущерба для качества и точности.
Как подчеркнуть навыки кредитного аналитика
Подчеркивание ваших навыков кредитного аналитика имеет важное значение для того, чтобы помочь вам выделиться среди других соискателей. Вот два способа подчеркнуть свои навыки в процессе найма:
Навыки кредитного аналитика для резюме
Не забудьте разместить свои лучшие навыки в верхней части раздела «Навыки», чтобы менеджеры по найму могли быстро увидеть ваши навыки. Вы также можете просмотреть описание работы, чтобы увидеть, есть ли какие-либо конкретные навыки, которые вы могли бы добавить в свое резюме.
В разделе «Опыт работы» отдайте приоритет задачам, связанным с финансами, оценкой рисков и бухгалтерским учетом, чтобы потенциальный работодатель сразу знал, что у вас есть опыт работы в определенных областях кредитного анализа.
Навыки кредитного аналитика для собеседования
Во время вашего собеседования менеджеры по найму могут задавать вопросы, направленные на определение того, насколько хорошо вы справляетесь с давлением и конкретными сценариями кредитного анализа. Подготовьте отличные ответы, изучив концепции анализа, такие как расчет коэффициента покрытия процентов, определение кредитного риска и утверждение долгосрочных кредитов.
Будьте готовы ответить на вопросы о том, как бы вы справились с реальными ситуациями. Менеджер по найму может спросить вас, как вы обращаетесь с клиентами, которым отказывают в кредите.