Лицензии для финансовых консультантов |

16 ноября 2021 г.

Чтобы стать авторитетным финансовым консультантом, вам необходимо получить несколько ключевых лицензий, позволяющих вести бизнес в вашем штате. Когда финансовые консультанты имеют лицензию на продажу всех видов инвестиционных продуктов, они являются наиболее квалифицированными в отрасли и обладают опытом, необходимым для работы с широким кругом клиентов. Это может привести к более высокооплачиваемой работе в будущем и свободе управлять бизнес-операциями самостоятельно. В этой статье мы объясним, что такое финансовый консультант, какие лицензии вам нужны, чтобы преуспеть в отрасли, и предложим шаги, которые помогут вам начать процесс лицензирования.

Что такое финансовый консультант?

Финансовые консультанты работают с отдельными лицами для достижения их долгосрочных и краткосрочных финансовых целей. Они оценивают финансовые потребности клиентов, чтобы помочь им принять решение об инвестициях, налоговом законодательстве, страховании, сбережениях в колледже, ипотеке и пенсионных планах. Финансовые консультанты обычно имеют степень бакалавра в области бухгалтерского учета, финансов, бизнеса или смежных областях. Они используют свой финансовый опыт, чтобы:

• Встречайтесь с клиентами лично, чтобы обсудить их финансовые цели.

• Обучайте клиентов и отвечайте на вопросы об инвестиционных возможностях и потенциальных рисках.

• Дайте рекомендации или инвестируйте от имени клиентов.

• Мониторинг учетных записей клиентов для выявления любых изменений, которые необходимо внести.

Финансовые консультанты могут работать с крупными компаниями или самостоятельно для удовлетворения потребностей клиентов. Некоторые консультанты также предоставляют налоговые консультации или продают страховку.

Подробнее: Узнайте о том, как стать финансовым консультантом

Лицензии для финансовых консультантов

Финансовые консультанты должны получать определенные лицензии в зависимости от продуктов или услуг, которые они предоставляют, и того, как они получают компенсацию за эти услуги. Ниже приведены несколько общих лицензий, которые могут заработать консультанты:

Лицензия серии 6

Лицензия серии 6, также известная как лицензия на ценные бумаги, позволяет финансовым консультантам продавать упакованные ценные бумаги или инвестиционные продукты, такие как переменные аннуитеты и взаимные фонды. Чтобы получить лицензию Series 6, консультанты должны зарегистрироваться в Регулирующем органе финансовой индустрии (FINRA) и сдать экзамен, состоящий из 100 вопросов. Этот тест охватывает такие темы, как ключевые должностные обязанности, развитие бизнеса, законы и правила, управление учетными записями и предоставление рекомендаций клиентам.

Лицензия серии 7

Лицензия серии 7, также известная как общая лицензия на ценные бумаги, позволяет финансовым консультантам продавать практически все виды инвестиционных продуктов. Это включает в себя продажу акций, облигаций, опционов, фьючерсов и упакованных ценных бумаг. Чтобы получить лицензию Series 7, консультанты должны сдать экзамен из 250 вопросов, проводимый FINRA. Финансовые консультанты сдают экзамен Series 7 по три часа и обычно готовятся к тесту заранее.

Лицензия серии 63

Финансовые консультанты должны получить лицензию серии 63 для ведения бизнеса в пределах границ штата. Чтобы получить лицензию Series 63, консультанты должны сдать экзамен и ответить на вопросы о весьма конкретных законах и правилах штата. Этот экзамен FINRA состоит из 60 вопросов. Финансовые консультанты должны иметь лицензии серии 6 или 7 и серии 63 для работы в любом штате.

Лицензия серии 65

Если финансовые консультанты получают оплату в виде вознаграждения вместо комиссионных, они должны получить лицензию серии 65 для работы в своем штате. Как и в случае с Series 63, консультанты получают лицензию Series 65, сдавая экзамен по различным финансовым законам и правилам. В частности, экзамен Series 65 состоит из 140 вопросов, охватывающих такие темы, как общие принципы инвестирования, законы, правила и рекомендации по неэтичной деловой практике.

Лицензия серии 3

Лицензия Series 3, также известная как National Commodities Futures Examination, позволяет финансовым консультантам продавать недвижимость, страхование жизни и товары. Экзамен на лицензию Series 3 проводится FINRA и состоит из 120 вопросов.

Как выполнить лицензионные требования

Чтобы получить определенные лицензии, финансовые консультанты должны выполнить следующие шаги:

1. Сдать экзамен по основам индустрии ценных бумаг (SIE)

Для начала сдайте экзамен по основам индустрии ценных бумаг (SIE), проводимый FINRA. Вы можете сдать этот экзамен без спонсора, поэтому люди, впервые вступающие в поле, скорее всего, начнут с SIE. Тест охватывает общие темы из экзаменов Серии 6 и 7. Сдача экзамена SIE может помочь вам найти спонсора для следующих этапов процесса лицензирования.

2. Найдите спонсора для экзаменов Series 6 или 7

Чтобы получить право на сдачу лицензионных экзаменов Серии 6 или 7, вы должны сначала заручиться спонсорской поддержкой аффилированной с FINRA фирмы или саморегулируемой организации (СРО). Свяжитесь с несколькими брокерами-дилерами в вашей сети, чтобы узнать, готовы ли они спонсировать вас. Если вы новичок в этой области или имеете минимальный опыт, обязательно сдайте экзамен SIE, чтобы потенциальные спонсоры знали, что вы соответствуете требованиям.

3. Рассмотрите вариант лицензии Series 3

Если вы заинтересованы в продаже недвижимости, страховании жизни или товаров, вы должны получить лицензию серии 3, которой управляет FINRA. Поскольку правила и положения различаются в зависимости от того, что вы продаете, вам необходимо сдать дополнительный экзамен, чтобы получить лицензию Series 3. При необходимости рассмотрите этот вариант, прежде чем переходить к следующему набору экзаменов.

4. Сдайте экзамены Series 63 или Series 65.

Затем сдайте лицензионные экзамены Series 63 или Series 65, созданные Североамериканской ассоциацией администраторов ценных бумаг (NASAA) и администрируемые FINRA. Экзамен серии 63 требуется во всех штатах, кроме Колорадо, Флориды, округа Колумбия, Луизианы, Мэриленда, Огайо, Нью-Джерси и Пуэрто-Рико. Экзамен на лицензию Series 65, хотя и похож, фокусируется на общей финансовой компетентности и требуется для платных консультантов.

5. Ознакомьтесь с дополнительными сертификатами

После получения лицензий, необходимых для ведения бизнеса в вашем штате, изучите дополнительные сертификаты, чтобы продвинуться по карьерной лестнице и стать более конкурентоспособным консультантом. Два наиболее распространенных сертификата:

• Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP): Чтобы стать CFP, вам необходимо получить степень бакалавра, пройти образовательные курсы CFP и проработать в отрасли не менее трех лет. Этот сертификат показывает, что вы обладаете достаточной квалификацией и опытом, чтобы давать точные финансовые рекомендации.

• Сертифицированные бухгалтеры (CPA): Чтобы стать CPA, вам нужна степень бакалавра и не менее двух лет соответствующего опыта. Добавление бухгалтерского учета к вашему набору навыков может обеспечить более высокооплачиваемую работу в будущем и помочь вам расширить и диверсифицировать свою клиентуру.