Коммерческий банкир: определение и общие обязанности
Коммерческие банки предлагают клиентам широкий спектр услуг и продуктов, что позволяет коммерческим банкирам работать с широким кругом клиентов и специализироваться в интересующей их области. Коммерческий банкинг — это прибыльная сфера, которая предлагает несколько карьерных путей для тех, кто интересуется этой отраслью. В этой статье мы обсудим, что такое коммерческий банкир, его соответствующие должностные обязанности и зарплату, полезные навыки, которые могут помочь вам стать коммерческим банкиром, и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы выйти на поле.
Кто такой коммерческий банкир?
Коммерческий банкир, также известный как деловой или институциональный банкир, является профессионалом в области бизнеса, который помогает клиентам с их финансовыми потребностями. Коммерческие банкиры могут работать в малых или крупных банках или других финансовых учреждениях. В небольших банках они часто занимаются широким спектром клиентских услуг, в то время как в более крупных банках они могут специализироваться в одной области. Специализации могут включать:
Кредитный специалист: организует кредитные договоры с юридическими и физическими лицами.
Ипотечный банкир: похож на кредитного специалиста с более сложными кредитными процессами и более прямым взаимодействием с клиентом.
Кредитный аналитик: оценивает кредитоспособность потенциальных заемщиков
Доверительный управляющий: занимается созданием индивидуальных финансовых планов для клиентов в области наследственного права, налогообложения или планирования и инвестиций.
Управляющий отделением: наблюдает за повседневной деятельностью отделения банка, составляет финансовые отчеты и разрабатывает планы для достижения финансовых целей банка.
Чем занимается коммерческий банкир?
Должностные обязанности коммерческого банкира могут варьироваться в зависимости от их специализации, размера их учреждения и их многолетнего опыта работы. Некоторые основные обязанности коммерческого банкира включают в себя:
Соединение клиентов с кредиторами
Разработка, согласование и закрытие коммерческих кредитов
Управление корпоративными, государственными или институциональными счетами
Продвижение своего банка для привлечения новых клиентов
Предоставление финансовых консультаций с учетом конкретных потребностей клиента
Предоставление кредитных продуктов, таких как срочные кредиты, услуги по управлению денежными средствами, синдицированные кредиты и возобновляемые кредитные линии.
Выпуск депозитных продуктов, таких как текущие и сберегательные счета
Предоставление услуг по развитию бизнеса, таких как разработка бренда, финансовое планирование, разработка продуктов и маркетинг
Предоставление кредитных услуг, таких как кредитование коммерческой недвижимости, финансирование оборудования и оборотного капитала для предприятий.
Предоставление специализированных услуг для определенных предприятий или отраслей, таких как кредитование самолетов, кредитование инвестиционной недвижимости или услуги автодилеров.
Предоставление услуг по управлению казначейством, таких как выплата, предотвращение мошенничества и сбор средств
Как стать коммерческим банкиром
Вот несколько шагов, которые помогут вам стать коммерческим банкиром:
1. Исследуйте отрасль
Исследуйте коммерческое банковское дело, чтобы узнать об учреждениях, предлагающих работу, и областях, в которых вы можете специализироваться. Подумайте о размере учреждения, количестве клиентов, с которыми вы можете работать, и ежедневных обязанностях каждой специализации, чтобы определить, что вам больше всего нравится.
2. Получите степень бакалавра
В то время как человек с дипломом средней школы или GED может стать коммерческим банкиром с большим опытом работы в этой области, большинство людей, ищущих должности начального уровня в коммерческом банке, имеют степень бакалавра в области бухгалтерского учета, финансов, коммуникаций или другой смежной области. Подумайте о том, чтобы пройти несколько математических курсов, особенно те, которые сосредоточены на бухгалтерском учете, и курсы по технологиям, которые учат студентов, как использовать программы для работы с электронными таблицами и текстовыми редакторами.
3. Подумайте о получении степени магистра
Если вы хотите начать свою карьеру в коммерческом банке с более продвинутой должности или специальности, подумайте о том, чтобы получить степень магистра делового администрирования (MBA). Прохождение курсов по бухгалтерскому учету, бизнес-стратегии, экономике, финансам и статистике может позволить вам начать свою карьеру, работая непосредственно с клиентами, чем и занимается менеджер по работе с клиентами, а не только с документами и компьютерами. Даже если вы решите не получать степень MBA на начальном этапе, у вас все еще может быть выбор позже в вашей карьере, если вы хотите найти способы продвинуться в этой области.
4. Получите банковский или финансовый опыт работы
Некоторые рабочие места в коммерческих банках могут потребовать от вас наличия как степени, так и соответствующего опыта, даже для должностей начального уровня. Подумайте о том, чтобы подать заявку на стажировку в банк или другое финансовое учреждение, чтобы получить необходимые навыки. Вы можете пройти стажировку во время учебы или после ее окончания. Стажировки могут различаться по оплате, обязанностям и часам в зависимости от учреждения, которое предлагает стажировку. Вы можете найти стажировки через веб-сайты банков или учреждений, связавшись с местными финансовыми организациями, чтобы узнать, предлагают ли они стажировки, или через отдел развития карьеры вашего учебного заведения.
5. Изучите возможности лицензирования
В зависимости от вашего штата вам может потребоваться сертификация или лицензия для выполнения некоторых обязанностей в коммерческом банке. Например, в некоторых штатах люди, которые продают ценные бумаги, кредиты или страхование, должны иметь для этого лицензию, утвержденную штатом. Изучите требования штата или обратитесь в отдел карьеры вашей школы для получения конкретной информации. Общие лицензии для коммерческих банкиров могут включать лицензии сертифицированного бухгалтера (CPA) или ипотечного кредитора (MLO).
6. Подать заявку на работу
Изучите доступные должности коммерческого банкира в той области, где вы хотели бы работать. Внимательно прочитайте описания вакансий и включите в свое заявление все необходимые документы, такие как резюме, сопроводительное письмо или подтверждение лицензии. Если вы добьетесь собеседования, подумайте о том, чтобы спросить менеджера по найму, нужно ли вам принести какие-либо документы или материалы, и подумайте о том, чтобы одеться в профессиональную деловую одежду.
Зарплата коммерческого банкира
Согласно последним данным Бюро трудовой статистики (BLS), кредитные специалисты зарабатывают в среднем 63 270 долларов в год. BLS также заявляет, что кредитные аналитики в среднем зарабатывают 73 650 долларов в года финансовые менеджеры зарабатывают в среднем 129 890 долларов в год. Заработная плата коммерческого банкира может варьироваться в зависимости от вашего местоположения, размера вашего учреждения, вашей специализации и вашего многолетнего опыта в этой области.
Условия работы коммерческого банкира
Коммерческие банкиры часто работают в закрытых помещениях в банках или других финансовых учреждениях. Их ежедневные задачи часто включают встречи с клиентами лично, по телефону или виртуально. Многие учреждения требуют, чтобы коммерческие банкиры носили деловую одежду, такую как костюмы, рубашки с воротником и брюки. Коммерческие банкиры также могут посещать клиентов или проводить переговоры. Их рабочее время обычно варьируется от 8 до 18 часов или эквивалентно 10-часовой смене. Коммерческие банкиры также могут работать по ночам, в выходные дни и сверхурочно в зависимости от срочности конкретных дел.
Навыки коммерческого банкира
Некоторые навыки, которые могут быть полезны при работе в качестве коммерческого банкира, включают:
Решение проблем
Внимание к детали
усердие
Фокус
Самомотивация
Эффективное письменное и устное общение
Компьютерная и технологическая грамотность
Знание основ бухгалтерского учета
Знание принципов продаж и маркетинга
Вакансии, похожие на коммерческого банкира
Если вы думаете о карьере в коммерческом банке, отличной от перечисленных выше, есть дополнительные варианты работы, которые вы можете рассмотреть при поиске. Вот список из 10 профессий, похожих на коммерческого банкира:
1. Андеррайтер
2. Менеджер по развитию бизнеса
4. Главный менеджер по продажам на рынке
5. Помощник по коммерческому кредиту
7. Менеджер по связям с общественностью