Каково определение финансовой системы?
15 апреля 2021 г.
Обмен и инвестирование средств требует правил, положений и систем для защиты всех участников. Это может создать сложные системы для обеспечения основы для всех типов финансовых взаимодействий. В этой статье мы обсудим определение финансовой системы, как они работают, почему они важны и компоненты финансовой системы.
Что такое финансовая система?
Финансовая система представляет собой набор институтов и методов, которые облегчают и позволяют осуществлять обмен средствами между заемщиками, кредиторами и инвесторами. Финансовые системы существуют на уровне конкретных фирм, на региональном и глобальном уровнях. К ним относятся такие учреждения, как:
банки
Государственные казначейства
Страховые компании
Кредитные компании
Паевые инвестиционные фонды
Фондовые биржи
Из каких компонентов состоит финансовая система?
Каждая финансовая система уникальна. Однако каждая система включает набор практик и правил для использования заемщиками и кредиторами. Эти правила помогают определить такие вещи, как, какие проекты получают финансирование, кто будет финансировать проект и конкретные условия финансовых сделок.
Вот некоторые компоненты финансовой системы:
Деньги: Деньги составляют основу финансовых систем. Хотя постоянство денег может варьироваться в зависимости от изменений в технологиях и самих финансовых системах, деньги чаще всего относятся к электронным деньгам.
Финансовые рынки. Финансовые рынки — это среда, в которой покупатели и продавцы взаимодействуют друг с другом для покупки, торговли и продажи активов, таких как облигации и акции. Эти рынки включают торговые дома, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа и NASDAQ.
Финансовые учреждения. Финансовые учреждения, такие как банки, предоставляют ряд продуктов и услуг и выступают в качестве посредника между заемщиками и инвесторами. Они предлагают такие услуги, как ипотека, доступность брокерских услуг и страхование. Они помогают прямо или косвенно мобилизовать сбережения и собрать средства для финансовых активов, таких как кредиты, ценные бумаги и депозиты.
Финансовые инструменты или финансовые активы: Финансовые инструменты или активы — это продукты, которыми торгуют на финансовых рынках, такие как ценные бумаги, акции, облигации, страхование и ипотечные кредиты. Для каждого соискателя кредита могут быть разные требования, и торговля акциями или ценными бумагами может включать взаимные фонды или объединение сбережений инвесторов.
Финансовые услуги: Финансовые услуги — это услуги, предоставляемые компаниями по управлению пассивами и активами, такие как инвестиции, страхование и банковские услуги. Эти сервисы помогают приобретать и эффективно инвестировать средства.
Регулирующие органы. Регулирующие органы контролируют всю деятельность рынков и учреждений и часто полагаются на государственные системы проверки, чтобы обеспечить соблюдение передового опыта. Они пересматривают и обеспечивают соблюдение руководящих принципов, связанных с практикой систем. Они также контролируют отдельных членов системы, чтобы защитить деньги и инвестиции населения.
Центральные банки: центральные банки являются неотъемлемой частью государственных функций. У стран есть эти банки, чтобы помочь финансировать, но не контролировать имеющиеся в стране деньги и кредит. Примером центрального банка является Федеральная резервная система США.
Как работает финансовая система?
Финансовые системы позволяют инвесторам, кредиторам и заемщикам обменивать средства и получать доход от своих финансовых активов. Эти стороны могут использовать эти средства для финансирования проектов или продуктивных инвестиций. Каждая система имеет уникальную структуру, регулируемую правительством или аналогичными организациями. Это помогает регулировать влияние каждого учреждения на активы и экономические показатели, а также защищать потребителей.
То, как работает финансовая система, зависит от ее организации. Вот некоторые из распространенных организационных структур:
Центральное планирование
Централизованное планирование может иметь место в одной фирме или в командной экономике. В этой организационной структуре менеджер или центральный планировщик принимает решения, связанные со средствами, например, чьи и какие проекты получат средства и кто будет финансировать проекты. Центральный планировщик часто является бизнес-менеджером или партийным боссом в учреждении.
Рынки
Рынки позволяют учреждениям торговать экономическими товарами на основе законов спроса и предложения. Они торгуют товарами на основе:
Наличные: Текущие деньги
Кредит: Претензии на будущие деньги
Собственный капитал: требования о будущем потенциальном доходе или стоимости реальных активов.
Рынки также включают производные инструменты. Это финансовые инструменты, которые зависят от показателей базового реального или финансового актива. Примеры производных инструментов включают опционы на акции и товарные фьючерсы.
Комбинация
В большинстве финансовых систем сочетаются рынки и организационные структуры централизованного планирования. Например, отдельная коммерческая фирма может использовать централизованное планирование для своих внутренних бизнес-решений. Однако одна и та же фирма может работать на большом рынке и взаимодействовать с внешними лидерами и потенциальными инвесторами в поисках средств для долгосрочных планов.
Важность финансовых систем
Финансовые системы способствуют общей внутренней и международной экономической и финансовой стабильности. Они обеспечивают основу для разрешения экономических операций и реализации денежно-кредитной политики. Эта политика помогает должным образом облегчить инвестиции и обмены, направляя сбережения в инвестиции для поддержки роста.
Системы также обеспечивают эффективность денежно-кредитной политики, помогая управлять рисками и предотвращать ряд проблем, таких как экономический спад или увеличение бюджетных расходов. Это становится все более важным с ростом финтех-компаний и расширением возможностей подключения, а также финансовых и торговых связей между разными странами. Финансовые системы помогают предотвратить проблемы с помощью политик, применимых к нескольким секторам и границам.
Примеры финансовых систем
Финансовые системы существуют в индивидуальном, региональном и глобальном масштабах. Каждая из этих систем имеет уникальные компоненты и цели. Эти системы включают в себя:
Масштаб фирмы: финансовая система включает процедуры для отслеживания финансовой деятельности компании. Система охватывает все аспекты финансов, такие как меры бухгалтерского учета, проверка баланса, графики доходов и расходов и заработная плата.
Региональный масштаб. Финансовые системы регионального масштаба позволяют заемщикам и кредиторам обмениваться средствами. Эти системы включают банки и другие учреждения, такие как расчетные палаты и биржи ценных бумаг.
Глобальный масштаб: финансовая система глобального масштаба шире, чем региональный масштаб. Он охватывает все финансовые учреждения, кредиторов и заемщиков в рамках глобальной экономики. Эта система может включать центральные банки, государственные казначейства, международные валютные фонды, крупные частные международные банки, финансовые органы и мировые банки.
Вот пример финансовой системы:
Банк штата Флорида — центральный банк, созданный для поддержки и защиты финансового и экономического благополучия жителей Флориды. Он наблюдает за финансовыми рынками, кредитными союзами, банками и другими факторами, чтобы создать здоровую, функционирующую экономическую среду. Банк разрабатывает и реализует политику по созданию платежных систем и осуществляет надзор за инфраструктурой расчетных систем.