Каков средний пенсионный возраст? (Плюс, когда выходить на пенсию)

10 марта 2022 г.

Основные выводы:

• Средний пенсионный возраст в США продолжает расти на фоне старения населения.

• Изменения в пособиях Social Security и Medicare повлияли на пожилых американцев и их решение уйти с рынка труда.

• Возраст выхода на пенсию зависит от многих факторов и требует стратегического планирования, поскольку вы учитываете, что вам нужно для комфортной жизни после выхода на пенсию — будь то рано, в среднем пенсионном возрасте или поздно.

Когда вы приближаетесь к концу своей карьеры, вы можете подумать о выходе на пенсию. Люди выходят на пенсию по разным причинам, в том числе по состоянию здоровья, состоянию своих сбережений и возможности получать пособия по социальному обеспечению и программе Medicare. Эти факторы могут повлиять на то, сможете ли вы выйти на пенсию раньше, в среднем пенсионном возрасте или вам нужно выйти на пенсию поздно.

В этой статье мы исследуем средний возраст выхода на пенсию в Соединенных Штатах, как работают пенсионные пособия и как решить, когда выходить на пенсию.

Описание изображения

Человек улыбается, сидя дома за столом и просматривая документы перед ноутбуком.

Каков средний пенсионный возраст?

Согласно Центр пенсионных исследований (CRR) Бостонского колледжасредний возраст выхода на пенсию в США с середины 1980-х годов повышался каждое десятилетие. Типичный возраст выхода на пенсию для американских рабочих сегодня колеблется от 65 до 70 лет, в то время как возраст позднего выхода на пенсию превышает 70 лет. Гэллап обнаружили, что средний американец предсказал выход на пенсию в возрасте 66 лет.

Пенсионный возраст для социального обеспечения и Medicare

Многие люди ждут выхода на пенсию, пока не получат право на получение пособий по социальному обеспечению и программе Medicare. Большинство граждан США получают льготы по одной или обеим этим программам по достижении определенного возраста. В зависимости от того, сколько денег они сэкономили на протяжении всей своей карьеры, Социальное обеспечение и Медикэр могут стать основным источником дохода человека после выхода на пенсию.

Возраст, в котором вы можете начать получать Social Security и Medicare, а также суммы, которые вы получаете, зависят от года вашего рождения. В твоем полный пенсионный возраст, вы можете получить 100% ваших пособий по социальному обеспечению. Если вы выйдете на пенсию раньше, вы будете получать меньше, а если вы выйдете на пенсию позже, вы получите больше.

Пример. Если вы выходите на пенсию и запрашиваете пособия в возрасте 62 лет — в первый год действия права на получение социального обеспечения — вы получаете только 75 % своих полных пособий по социальному обеспечению, потому что вы получаете выплаты в течение более длительного периода. Если вы выйдете на пенсию в возрасте 62 лет, но отложите получение пособий по социальному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста, вы получите 100%.

Отсроченные пенсионные кредиты

Администрация социального обеспечения использует Отсроченные пенсионные кредитыили DRC, чтобы увеличить ваши пособия, если вы откладываете подачу заявления на социальное обеспечение даже после достижения полного пенсионного возраста. Вы можете зарабатывать DRC за каждый месяц, в течение которого вы не подаете заявку на пособие (до 70 лет).

В то же время льготы по программе Medicare начинают действовать с 65 лет для всех граждан США.

Как решить, когда уйти на пенсию

Согласно Бюро статистики труда США (BLS), уровень участия пожилых групп в рабочей силе, в том числе в возрасте от 65 до 69 лет, от 70 до 74 лет и 75 лет и старше, будет продолжать расти в период с 2020 по 2030 год. Причины, на которые ссылается BLS, включают изменения как в системе социального обеспечения, так и в частные пенсии.

Если вы думаете о выходе на пенсию, перед принятием решения вам необходимо учитывать различные факторы. Выполните следующие шаги, чтобы определить, можете ли вы выйти на пенсию раньше, в среднем пенсионном возрасте или есть ли причина отложить выход на пенсию до более позднего возраста:

1. Рассчитайте свои ежегодные расходы

Оцените, сколько вы планируете тратить каждый год на пенсии на следующее:

• Корпус

• Утилиты

• Еда

• Путешествовать

• Налоги

• Техническое обслуживание и страхование дома и автомобиля

• Здравоохранение

• Чрезвычайные ситуации

• Досуг

Просмотрите копии своих счетов, чтобы получить ежемесячные или годовые оценки по каждому пункту. Добавьте деньги к общей сумме на будущие процедуры или покупки, которые вы планируете сделать. Чтобы помочь ответить на вопрос о том, как долго вам хватит пенсионных накоплений, Администрация социального обеспечения создала калькулятор ожидаемой продолжительности жизни с оценками на дополнительные годы после достижения определенного возраста.

2. Определите свой пенсионный доход

Определите и суммируйте свои источники дохода во время выхода на пенсию. Это могут быть пособия по социальному обеспечению, пенсии, инвестиции и планы взносов, такие как 401(k)s. Узнайте, когда вы имеете право на получение полной суммы доходов из таких источников, как пенсионные фонды и фонды социального обеспечения. Если вы планируете продать свой дом после выхода на пенсию и сократить его до меньшего размера, добавьте свой собственный капитал в свой потенциальный доход.

3. Установите месячный бюджет

Рассчитайте ежемесячный бюджет, который вам необходимо поддерживать, исходя из ваших расходов и доходов, и определите, сможете ли вы жить на него вечно. Поскольку после выхода на пенсию вы обычно живете на фиксированный доход, вам, возможно, придется ежемесячно тратить меньше, чем вы привыкли. Администрация социального обеспечения отмечает, что для большинства бенефициаров социальное обеспечение равно примерно 40% их дохода до выхода на пенсию.

Определите свой бюджет и попрактикуйтесь в нем в течение нескольких месяцев, чтобы понять, разумен ли он. Соответственно скорректируйте свой уровень жизни или продолжайте работать еще несколько лет.

4. Учитывайте свои обстоятельства

Факторы, помимо вашего возраста и сбережений, могут повлиять на ваше решение уйти на пенсию. Рассмотрим, например, где вы живете, поскольку стоимость жизни в некоторых штатах выше, чем в других. Чтобы выход на пенсию стал реальностью, может потребоваться работать дольше или переехать в более доступный район.

Также подумайте, планируете ли вы в ближайшее время оплатить какие-либо крупные расходы. Если вы в настоящее время платите за обучение ребенка в колледже, например, может помочь подождать, пока он закончит учебу, прежде чем уйти на пенсию, чтобы не делать больших выплат из пенсионных фондов.

И если вам нравится ваша работа, вы можете отложить выход на пенсию еще на несколько лет, чтобы сэкономить больше денег, заработать больше на своих инвестициях, иметь право на полное пенсионное пособие и наслаждаться более высоким уровнем жизни на пенсии.

5. Получите профессиональную помощь

Поговорите с профессионалом, например, с финансовым консультантом или экспертом по пенсионному планированию, чтобы убедиться, что вы принимаете правильное решение о выходе на пенсию в вашей ситуации. Эти люди разбираются в финансах, пенсионных фондах и пособиях и могут помочь вам сделать точные расчеты и прогнозы.

Подробнее: Контрольный список выхода на пенсию: все, что вам нужно знать

Могу ли я выйти на пенсию раньше?

Вы можете выйти на пенсию раньше, если вы разработали пенсионный план и накопили достаточно денег, чтобы жить комфортно, по крайней мере, до тех пор, пока вы не начнете получать пособия по социальному обеспечению и программе Medicare. Досрочный выход на пенсию — это любой возраст выхода на пенсию до 65 лет. Хотя средний возраст выхода на пенсию может продолжать расти из-за различных факторов, согласно исследованиям BLS и CRR, вы можете выйти на пенсию досрочно, если:

• Вы выплатили все долги, включая ипотечные кредиты, кредиты, остатки по кредитным картам и кредитные линии, и вам не придется делать крупные платежи из пенсионных сбережений.

• Вы накопили достаточно денег, чтобы оплатить ежегодные расходы. Это может помочь проконсультироваться с финансовым экспертом относительно того, сколько денег вам понадобится, чтобы позаботиться о ваших ежегодных расходах.

• Вы можете легко получить доступ к своим сбережениям, так как некоторые пенсионные планы взимают комиссию или штрафы за снятие денег до определенного возраста.

• У вас есть медицинская страховка, поскольку Medicare не покрывает ваши медицинские расходы до тех пор, пока вам не исполнится 65 лет. Если ваш супруг или партнер работает, вы можете быть застрахованы по плану медицинского страхования их работодателя. Вы также можете получить страховое покрытие через своего предыдущего работодателя, купить частную медицинскую страховку или использовать средства со сберегательного счета для здоровья.