Как стать потребительским банкиром за 6 шагов (с зарплатой)

2 сентября 2021 г.

Потребительские банкиры предоставляют индивидуальные банковские услуги для клиентов, помогая обрабатывать транзакции, подавать заявки на кредиты и подавать финансовые документы. Те, кто выполняет эту роль, могут работать в банке, кредитном союзе или другой организации, или у них может быть собственный внештатный бизнес. Если вы умеете работать с числами и взаимодействовать с людьми, вам идеально подойдет работа потребительского банкира. В этой статье мы обсудим определение этой роли, расскажем, как стать потребительским банкиром, и объясним зарплату, навыки и условия работы на этой должности.

Что такое потребительский банкир?

Потребительский банкир, которого иногда называют персональным банкиром, — это профессионал, который помогает клиентам понять и получить доступ к банковским продуктам и услугам. Те, кто выполняет эту роль, изучают клиентские приложения и находят варианты помощи, соответствующие потребностям, бюджету и целям клиента. В зависимости от уровня своей роли они могут также помогать клиентам в финансовой деятельности более высокого уровня, такой как планирование пенсионных фондов, завещаний, инвестиций и налоговых обязательств. В этих случаях потребительские банкиры выступают в качестве финансовых консультантов, предоставляя разумные рекомендации для финансовой стабильности клиента и будущего успеха. Как правило, потребительские банкиры могут помочь клиентам зарегистрироваться для получения таких банковских услуг, как:

• Расчетные и сберегательные счета

• Дебетовые карты

• Депозиты и снятие средств

• Кредиты

• Кредитные карты и кредитные линии

• Поместья

• Налоговая подготовка

• Завещания

• Инвестиции

• Управление рисками

• Пенсионные фонды

• Страхование

• Финансовые записи

• Счета денежного рынка

• Сберегательные счета колледжа

• Жилищная ипотека

• Обмен валюты

Те, кто занимает эту должность, могут работать в розничных или частных банках, агентствах банковских услуг, кредитных союзах или других финансовых фирмах, будь то крупные банковские сети или небольшие местные банки. Они могут даже владеть собственным внештатным бизнесом, если хотят предоставлять свой опыт независимо и на договорной основе. Работая лично или через банковские приложения, их основная обязанность — формировать позитивные отношения один на один с клиентами и обеспечивать, чтобы они могли воспользоваться банковскими преимуществами удобным и беззаботным образом. Потребительские банкиры несут ответственность за личные счета и транзакции клиентов, а не за деловые, коммерческие или инвестиционные ситуации.

Чем занимается потребительский банкир?

Обязанности потребительского банкира могут различаться в зависимости от их компании и конкретной роли. Однако, как правило, они предоставляют банковские услуги и консультируют клиентов. Вот некоторые из их наиболее распространенных должностных обязанностей:

• Приветствуйте клиентов и посетителей банка и направляйте их к соответствующим специалистам и службам

• Продвигайте банковские продукты и услуги, чтобы генерировать потенциальных клиентов и привлекать новых клиентов

• Помощь клиентам в открытии новых расчетных или сберегательных счетов и настройке дебетовых карт

• Обработка транзакций для клиентов, таких как депозиты, снятие наличных и переводы

• Обработка заявок на кредит для различных целей, таких как расходы на покупку автомобиля, жилья и образования.

• Помогите клиентам оптимизировать свои кредитные рейтинги и подать заявку на кредитные карты и аналогичные ресурсы

• Облегчить обмен валюты и дорожные чеки, чтобы подготовить клиентов к поездкам

• Подготовка денежных переводов или кассовых чеков и обеспечение финансовой безопасности клиентов

• Отвечать на любые вопросы клиентов, которые могут возникнуть о счетах или других банковских вопросах

• Подготовка контрактов, обеспечение соблюдения федеральных, государственных и местных правил и политики банка

• Сотрудничать с другими банковскими отделами, такими как ипотечное кредитование и кредитование коммерческой недвижимости

• Ввод данных, создание, систематизация и обновление клиентских файлов и закрытие учетных записей клиентов при необходимости

Как стать потребительским банкиром

Есть множество способов стать потребительским банкиром, но есть и некоторые общие шаги, которые сделают вас конкурентоспособным кандидатом на эту должность. Вот шесть общих шагов для того, чтобы присоединиться к сфере карьеры потребительского банковского обслуживания:

1. Полное образование

Хотя это и не всегда, работодатели, нанимающие банкиров-потребителей, обычно ищут кандидатов, имеющих как минимум степень младшего специалиста или степень бакалавра в аккредитованном учебном заведении. Посещайте колледж или университет в течение двух-четырех лет, чтобы изучать такие области, как бизнес, финансы, бухгалтерский учет или право. Получение высшего образования позволяет вам получить официальный опыт в какой-либо области и познакомиться с другими людьми, интересующимися этой областью. Вот некоторые темы, с которыми вы можете столкнуться в программе получения финансовой степени:

• Финансовый анализ

• Финансовый отчет

• Инвестиционная стратегия

• Статистика

• экономика

• Бюджетирование

• Аналитика данных

• Управление рисками

• Распределение капитала

• Управление активами

• Международные финансы

Вы также можете рассмотреть возможность получения степени магистра последипломного образования, чтобы получить еще более специальный опыт в области бухгалтерского учета. Это может позволить вам сосредоточиться на определенной области и узнать о ней больше, что сделает вас более уникальным и конкурентоспособным кандидатом на работу. Ваши инвестиции в высококачественное образование также могут позволить вам вести переговоры о более высокой заработной плате на будущих должностях. Иногда необходимы аспирантские степени, чтобы иметь право на продвижение по службе и на более высокие управленческие должности, такие как управляющий филиалом в банковском учреждении. Вот некоторые типы степеней магистра, которые вы могли бы получить:

• Магистр наук в области финансов

• Магистр наук в области финансового инжиниринга

• Магистр делового администрирования

2. Участвуйте во внеклассных мероприятиях

Особенно если вы учитесь в старшей школе или колледже, участие во внеклассных мероприятиях может стать отличным способом улучшить свои деловые и финансовые навыки и расширить свое резюме. Рассмотрите возможность вступления в профессиональные организации или клубы, связанные с работой потребительского банкира, такие как:

• Деловые общества

• Клубы экономики

• Инвестиционные клубы

• Предпринимательские общества

• Клубы фондового рынка

Будь то во внеклассных группах или на реальной работе, постарайтесь добиться повышения до руководящих должностей. Перечисление этих типов должностей в вашем резюме может показать потенциальным работодателям вашу способность справляться со сложными задачами высокого уровня и сотрудничать с другими.

3. Получите опыт работы

Многие работодатели, нанимающие на должность потребительского банкира, ищут в резюме кандидатов от двух до пяти лет опыта работы. Особенно полезно указать в резюме опыт работы с клиентами, так как банкиры-потребители работают в личном общении с клиентами каждый день. Это может быть работа в ресторане или розничном магазине, где вы обслуживали клиентов. Если вы работали на кассе, приеме и обработке платежей, на каком-либо предыдущем месте работы, обязательно укажите это в своем резюме. Это может показать потенциальным работодателям вашу готовность ответственно обращаться с деньгами.

Вы также можете получить опыт работы, подав заявку на должности начального уровня в банковской сфере. Подумайте о том, чтобы устроиться на работу кассиром в банке или продавцом в банке, где вы узнаете многие из навыков, которые могут вам понадобиться на должности банкира-потребителя. Если вы учитесь в школе, вы можете работать неполный рабочий день, что соответствует требованиям плотного графика. Таким образом, вы могли бы получить соответствующий опыт в этой области, получая зарплату.

4. Получите сертификаты

Для финансового положения, такого как потребительский банкир, убедитесь, что у вас есть надлежащая лицензия для работы в вашем штате. Возможно, вам потребуется зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам, в Управлении по регулированию финансовой отрасли или в других регулирующих органах. Вы также можете получить определенные сертификаты и обучение на рабочем месте. Внимательно ознакомьтесь с описанием вакансии, чтобы узнать, каковы требования, прежде чем подавать заявку.

5. Создайте свою профессиональную сеть

Во многих отраслях профессиональная сеть может помочь кандидатам найти подходящие вакансии. Подружитесь с людьми, с которыми вы учились, работали или работали волонтером, и поддерживайте с ними связь. Вы можете спросить их, знают ли они о каких-либо открытых вакансиях, доступных для вас. Вы также можете продемонстрировать руководителям свою твердую трудовую этику и попросить их выступить в качестве рекомендаций для ваших будущих заявлений о приеме на работу. Работа в сети — отличная практика для роли потребительского банкира, так как на этой работе вам может понадобиться проводить холодные звонки и налаживать связи, чтобы увеличить список клиентов.

6. Подать заявку на должность потребительского банкира

После того, как вы создадите сильный профессиональный и образовательный опыт, вы можете отправить впечатляющее резюме и с уверенностью подать заявку на должность потребительского банкира. Убедитесь, что ваше резюме подчеркивает вашу высшую квалификацию для этой должности и имеет простой, читаемый формат. Вы также можете написать специальное письмо, чтобы объяснить потенциальным работодателям точные причины, по которым вы заинтересованы в их компании. Попросите друга или коллегу, которому вы доверяете, прочитать вашу заявку, прежде чем подавать заявку, чтобы убедиться, что она понятна и не содержит ошибок.

Заработная плата и перспективы работы для потребительских банкиров

По данным Indeed Salaries, средняя заработная плата персонального банкира по стране составляет 32 373 доллара в год. Однако их заработная плата может варьироваться в зависимости от их местоположения, компании, многолетнего опыта, сертификатов и других факторов. Как правило, потребительские банкиры, получившие дополнительное образование и диплом, могут договориться о более высокой заработной плате. Например, если они получают лицензии на обработку налогов, они могут предоставлять более подробные услуги клиентам и взимать более высокую ставку. Они также могут занимать должности высокого уровня или руководящие должности, такие как кредитный специалист, андеррайтер или региональный менеджер по работе с клиентами, что может сопровождаться более высокой оплатой.

В то время как Бюро статистики труда США в настоящее время нет данных по потребительским банкам, ожидается, что количество вакансий на аналогичную роль, личных финансовых консультантов, увеличится на 4% с 2019 по 2029 год. Вероятно, это связано со значительной потребностью в помощи с банковскими услугами. Поскольку вопросы бухгалтерского учета и финансов могут быть сложными даже в личных ситуациях, банкиры-потребители и личные финансовые консультанты играют важную роль, помогая клиентам правильно управлять своими деньгами и соблюдать при этом правовые нормы. Потребительские банки особенно полезны для людей, которым не хватает времени на финансовое планирование.

Навыки для потребительских банкиров

Независимо от того, работают ли они в маленьком или крупном банке, потребительские банкиры используют экспертные знания о банковских продуктах и ​​услугах, чтобы максимально помочь своим клиентам. Вот некоторые важные навыки, которыми эти профессионалы могут воспользоваться, чтобы преуспеть в своих ролях:

• Коммуникация: Потребительские банкиры могут привлекать клиентов и строить с ними долгосрочные отношения, если они обладают отличными навыками общения и могут давать четкие, краткие и обоснованные финансовые советы.

• Навыки межличностного общения: лица, занимающие эту должность, работают с людьми каждый день, поэтому очень важно, чтобы они обладали дружелюбием, сочувствием и терпением, а также могли способствовать установлению взаимопонимания для поддержания долгосрочных отношений с клиентами.

• Навыки продаж: банки и другие учреждения полагаются на банкиров-потребителей для продвижения продуктов и услуг, привлечения клиентов и получения дохода, поэтому полезно, если эти специалисты обладают базовыми навыками маркетинга и продаж.

• Организация: представители этой профессии используют как навыки организации, так и навыки многозадачности, чтобы управлять информацией для нескольких клиентов, упорядочивать файлы клиентов и отслеживать банковские документы.

• Обслуживание клиентов. Те, кто выполняет эту роль, могут добиться успеха, если понимают, чего хотят клиенты, и могут разрешать конфликты, если клиенты испытывают разочарование в связи с финансовыми проблемами.

• Навыки внимания к деталям: эти специалисты несут ответственность за обеспечение того, чтобы финансовые приложения, документы и деятельность соответствовали государственным и налоговым законам и постановлениям, поэтому они должны уделять пристальное внимание этим деталям.

• Компьютерные навыки: на постоянно меняющемся финансовом рынке персональные банкиры, которые учатся ориентироваться в новых компьютерных и смартфонных технологиях, таких как банковские приложения и блокчейн, могут привлечь больше клиентов в отрасли.

Рабочая среда для потребительских банков

Потребительские банки обычно работают в офисе. Здесь они обрабатывают счета клиентов, проводят исследования банковских услуг и выполняют банковские задачи для клиентов, такие как заполнение кредитных заявок или обработка депозитов. Они могут путешествовать в разные места, чтобы встретиться с клиентами дома или в общественных местах, обсудить банковские услуги или последние новости о финансовых целях. Лица, занимающие эту должность, могут работать по обычному графику по 40 часов в неделю, особенно если они работают в банке или кредитном союзе. Однако, если они работают внештатно, у них может быть более гибкий график.

Обратите внимание, что ни одна из компаний, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.