Как стать кредитным брокером (с преимуществами и советами)

Когда бизнесу необходимо обеспечить финансирование для проекта, расширения или открытия в первый раз, кредитные брокеры помогают договориться о кредитах и ​​условиях. Эти финансовые специалисты работают, чтобы помочь предприятиям любого размера найти правильное финансирование. Если вы заинтересованы в работе в качестве кредитного брокера, важно узнать о шагах, которые вы можете предпринять для этого. В этой статье мы рассмотрим карьеру кредитного брокера, в том числе должностные обязанности и льготы, а также обсудим, как стать кредитным брокером.

Что такое кредитный брокер?

Кредитный брокер — это профессионал, который выступает в качестве связующего звена между предприятиями, стремящимися занять деньги, и кредиторами, которые одобряют кредиты. Независимо от того, намеревается ли их клиент открыть новый бизнес или получить финансирование для кредита, брокеры работают над тем, чтобы найти лучшие ставки и условия финансирования. Они ведут переговоры с кредиторами, чтобы получить одобрение кредита или изучить альтернативы. Они также могут осуществлять надзор за договорами аренды или аналогичными договорами.

Брокер анализирует финансовое положение каждого клиента и ищет кредиторов, которые удовлетворяют их финансовые потребности в отношении процентных ставок и условий оплаты. Брокер обычно взимает комиссию за каждое одобрение, как правило, в процентах от финансируемой суммы. В случае отказа или отклонения кредита некоторые брокеры отказываются от своих сборов.

Чем занимается кредитный брокер?

Кредитный брокер оценивает финансовое положение клиентов и определяет наилучшие варианты с учетом ресурсов. Как правило, в их обязанности входит:

• Оценка клиентов: Кредитные брокеры изучают финансовые отчеты и соответствующие деловые документы, чтобы определить варианты компании.

• Оценка заявок: Брокеры вместе с клиентом просматривают заявку, чтобы убедиться, что она заполнена и содержит всю подтверждающую документацию.

• Поиск кредиторов: кредитные брокеры оценивают кредиторов на основе потребностей компании, оценки и способности погасить кредит.

• Представление альтернатив: Брокеры предлагают альтернативы, разработанные для нужд бизнеса. Это может включать совет заключить договор аренды, а не искать кредит.

• Информирование клиентов: кредитные брокеры информируют клиентов на протяжении всего процесса подачи заявки и утверждения. Они указывают свои сборы и гарантируют, что клиент понимает и соглашается с политикой брокера.

Каковы преимущества работы кредитным брокером?

Кредитные брокеры работают в меняющейся и сложной финансовой сфере, чтобы помочь предприятиям и инвесторам найти финансовую помощь, необходимую им для роста и процветания. Помимо помощи в процветании бизнеса, преимущества кредитного брокера включают в себя:

Потенциал заработка

Кредитные брокеры могут получать шестизначную зарплату. В зависимости от размера кредита, с которым они работают, брокеры могут получать большие комиссионные. Средняя зарплата брокера в США составляет 77 133 доллара в годс возможностью зарабатывать в среднем дополнительно 42 000 долларов США в год на комиссионных.

Независимая работа

У кредитного брокера есть много вариантов трудоустройства. Они могут работать в брокерской фирме и помогать определенному списку клиентов, или они могут открыть свой собственный бизнес и устанавливать свои собственные ставки. Независимые кредитные брокеры сами устанавливают часы и определяют, с какими клиентами они хотят работать.

Участие сообщества

Кредитные брокеры могут помочь укрепить экономику сообщества, предоставляя услуги, необходимые бизнесу для роста. Они помогают малым и крупным предприятиям получать финансирование, необходимое для найма сотрудников и создания рабочей силы. Их услуги также могут помочь предприятиям остаться в сообществе, сохранить свою текущую рабочую силу или попробовать новые возможности.

Как стать кредитным брокером

Чтобы стать кредитным брокером, не требуется высшее образование, хотя степень может расширить возможности продвижения в финансовой сфере. Независимо от того, решите ли вы получить степень сейчас или решите набраться опыта, прежде чем открывать собственную брокерскую компанию, рекомендуется изучить ваши варианты. Вот шесть шагов, чтобы стать кредитным брокером:

1. Приобретите нужную квалификацию

Независимо от того, становитесь ли вы независимым брокером или работаете в фирме, кредитные брокеры обычно имеют опыт работы в банковской сфере, продажах, кредитовании или обслуживании клиентов. Брокерские фирмы могут предлагать программы обучения продолжительностью от двух до 10 недель и готовить брокеров к работе с клиентами.

Рекомендуется изучить учебные программы, чтобы понять их уровень подготовки, затраты и преимущества. Изучите программу курса, чтобы убедиться, что вы овладели нужными навыками, такими как математический анализ и создание сетей. Спросите, предоставляет ли фирма сертификацию в конце программы или предлагает возможности для трудоустройства.

2. Требования к исследовательской лицензии

Хотя большинству кредитных брокеров не требуется лицензия, требования могут варьироваться от штата к штату. Обратитесь в совет по лицензированию вашего штата или в администрацию малого бизнеса за консультацией по вопросам лицензирования или сертификации. Если вы участвуете в программе обучения, узнайте, нужна ли вам собственная лицензия или вы можете работать с клиентами по полномочиям фирмы.

3. Создайте брокерскую компанию

Если вы решили открыть независимую брокерскую компанию, вам следует настроить свой бизнес, выполнив несколько начальных шагов. Независимые брокеры следуют этим правилам:

• Зарегистрируйтесь в качестве индивидуального предпринимателя, корпорации с ограниченной ответственностью (ООО) или корпорации.

• Назовите брокерскую компанию.

• Получите идентификационный номер налогоплательщика федерального служащего (EIN) в IRS.

• Откройте бизнес-счета, такие как банк, коммунальные услуги или кредитная карта.

• Разработать тарифы и сборы.

4. Определите свой бренд

Независимо от того, работаете ли вы в фирме или самостоятельно, развитие вашей собственной идентичности и репутации является обязательным условием для привлечения клиентов. Вот несколько способов выделиться среди конкурентов:

• Знай свою миссию. Четко объясните, почему вы стали кредитным брокером и чего вы надеетесь достичь.

• Перечислите преимущества продукта или услуги. Создайте подробный список своих продуктов и услуг, а также тарифы, сборы и льготы.

• Соберите отзывы. Попросите бывших или нынешних клиентов оставить отзыв или свидетельство, объясняющее причины, по которым бизнес должен нанять вас в качестве посредника в их следующем кредите.

• Разработайте логотип. Подумайте о разработке и использовании собственного логотипа, который вы могли бы прикреплять ко всей корреспонденции клиента, будь то электронная почта, текст или обычная почта.

• Сформируйте маркетинговый план. Создайте план продвижения своих услуг и разработайте маркетинговые стратегии для семьи и друзей, социальных сетей и профессиональных веб-сайтов.

5. Установите отношения

Успешные кредитные брокеры работают с бизнес-клиентами, но они также тесно сотрудничают с кредиторами. Установление отношений с людьми, которые одобряют кредиты, может помочь брокерам найти подходящие программы для своих клиентов. Когда брокеры, кредиторы и заемщики работают вместе, они образуют альянс, который способствует экономическому росту и взаимному процветанию.

6. Подумайте о степени

Иногда кредитные брокеры со степенями могут иметь больше возможностей для продвижения по службе. Некоторые клиенты также могут больше доверять брокеру, имеющему степень младшего специалиста или бакалавра. Высшее образование учит брокеров анализировать финансовые отчеты и заключать сделки. Рассмотрим степень в:

• Бизнес

• Финансы

• экономика

• Коммуникация

• Психология

Советы, чтобы стать кредитным брокером

Чтобы стать кредитным брокером, требуется время и обучение, чтобы построить сеть и развить навыки. Следуйте приведенным ниже советам, чтобы начать свой путь к карьере кредитного брокера:

Начните строить сеть

Ваша сеть может предоставить возможность познакомиться с новыми клиентами, познакомиться с местными кредиторами, сотрудничать с другими брокерами или найти наставника, который поможет вам в развитии вашей карьеры. Обязательно сообщите своей сети, что вы кредитный брокер и как вы можете помочь им и их бизнесу. Раздайте визитные карточки или другие материалы, в которых перечислены ваши услуги или продукты. Помните, что нетворкинг — это взаимные отношения, поэтому обязательно предлагайте совет или помощь, когда можете.

Развивайте свои навыки

Кредитным брокерам необходимо сочетание жестких и мягких навыков для работы с кредиторами и заемщиками. В дополнение к электронным таблицам и бухгалтерскому программному обеспечению, навыки кредитных брокеров включают:

• Навыки межличностного общения: обычно кредитный брокер — это тот, кто любит работать с людьми, а их навыки обслуживания клиентов помогают им ориентироваться в разнообразных отношениях.

• Внимание к деталям: от заполнения заявки на получение кредита до подтверждающих документов кредитные брокеры обеспечивают полную информацию, чтобы процесс кредита прошел гладко.

• Критическое мышление: эти профессионалы умеют определять потребности клиента и рекомендовать идеальный тип кредита.

• Финансовая грамотность: Успешные брокеры могут оценивать финансовую информацию, такую ​​как отчеты о прибылях и убытках и балансовые отчеты. Они могут принимать обоснованные решения на основе этой информации и соответствующим образом направлять клиентов.

Потерпи

Кредитному брокеру требуется время, чтобы построить сеть и установить клиентуру. Подумайте о том, чтобы работать неполный рабочий день, пока вы строите свой бизнес, или займите должность в брокерской фирме, пока вы набираетесь опыта и развиваете свои навыки. Поддерживайте твердую рабочую этику и ищите возможности для обучения, чтобы расширить свои знания и способность справляться с финансовыми потребностями всех клиентов.