Как стать финансово грамотным
Стать финансово грамотным может помочь вам во всех аспектах ваших личных финансов, независимо от того, составляете ли вы бюджет, вкладываете деньги в свой 401 (k) на работе или оцениваете предложение о работе. Финансовая грамотность имеет решающее значение для успешного планирования будущего.
Узнать, где искать информацию, — отличный первый шаг к повышению финансовой грамотности. В этой статье мы обсудим, что такое финансовая грамотность, преимущества финансовой грамотности и 10 шагов, которые вы можете предпринять для повышения своей финансовой грамотности.
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность относится к способности понимать и применять навыки управления финансами, такие как инвестирование и составление бюджета. Это включает в себя способность понимать финансовые принципы и концепции, такие как управление долгом, применение методов сбережений, планирование вашего финансового будущего, понимание и расчет сложных процентов и даже понимание принципа времени как денег. Финансовая грамотность необходима для долгосрочной финансовой стабильности.
Преимущества финансовой грамотности
Финансовая грамотность включает в себя способность эффективно управлять личными финансами и принимать обоснованные решения о своих личных финансах. Некоторые из основных преимуществ финансовой грамотности включают в себя:
Развитие привычки тратить деньги
Узнать стоимость сберегательного счета
Возможность более эффективно общаться о финансах
Принятие более эффективных финансовых решений
Развитие привычки тратить деньги
Финансовая грамотность может помочь вам оставаться в курсе ваших привычек расходов. Отслеживая свои расходы, вы можете управлять своими счетами, создавать бюджеты и планировать накопления на долгосрочные и краткосрочные цели. Поскольку вы знаете, сколько вы тратите, вы будете знать, сколько вы можете внести в свою 401(k).
Узнать стоимость сберегательного счета
Будучи финансово грамотным, вы поймете важность наличия сберегательного счета, который вы можете использовать в случае чрезвычайной ситуации или крупного жизненного события. Вы можете начать с малого, просто запланировав ежемесячные депозиты со своего расчетного счета на сберегательный счет. Регулярно вкладывая деньги на сберегательный счет, вы почувствуете себя более уверенно в своих навыках управления деньгами и осознаете важность инвестирования в себя.
Возможность более эффективно общаться о финансах
Став финансово грамотным, вы сможете общаться с другими о финансах, бухгалтерском учете, бизнесе или управлении деньгами. Вы также сможете понимать документы, содержащие финансовый жаргон, такие как соглашения о кредитных картах, письма-предложения или векселя.
Принятие более эффективных финансовых решений
Будучи финансово грамотным, вы можете принимать более обоснованные решения об ипотеке, кредитных картах и о том, как обращаться с долгами. У вас будет меньше шансов стать жертвой хищнического кредитования, мошенничества и высоких процентных ставок. Когда вы финансово грамотны, у вас есть навыки, необходимые для:
Согласуйте свои банковские счета
Погасить долг
Управляйте своими деньгами ответственно
Оплачивайте счета вовремя
План на будущее
Как стать более финансово грамотным
Хотя это может занять некоторое время, есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы стать финансово грамотными:
Узнайте о денежных делах.
Используйте инструменты управления финансами.
Попросить совета.
Используйте свою сеть.
Научитесь вести бюджет.
Поймите кредит.
Создайте и управляйте текущим и сберегательным счетом.
Поймите долги и кредиты.
Инвестируйте в пенсию.
Поймите риск кражи личных данных.
1. Узнайте о денежных делах
Чтобы начать повышать свою финансовую грамотность, в первую очередь нужно начать читать все о денежных вопросах, включая инвестирование, управление капиталом и финансы. Вы можете начать с журналов и газет или поискать книги, обучающие финансовой грамотности. Вы также можете поискать ресурсы в Интернете, а также подкасты и вебинары, которые учат финансовой грамотности.
2. Используйте инструменты управления финансами
Еще один важный шаг к повышению финансовой грамотности — начать использовать инструмент управления финансами. В Интернете доступно множество услуг, и вы можете легко подключить их к своим текущим и сберегательным счетам, кредитным картам и ипотечным кредитам, чтобы контролировать свои расходы. Используя эти инструменты, вы можете создать бюджет, а затем отслеживать, насколько эффективно вы остаетесь в рамках бюджета.
3. Спросите совета
Финансовый консультант может ответить на вопросы о том, как обращаться с любыми кредитными картами с высокими процентами и другими долгами. Они могут оценить вашу конкретную ситуацию и дать рекомендации о том, как консолидировать и управлять своими финансами, чтобы погасить свой долг.
4. Используйте свою сеть
Хотя существует безграничное количество ресурсов, которые помогут повысить вашу финансовую грамотность, ищите ресурсы в вашей собственной непосредственной сети. Скорее всего, у вас есть друзья, члены семьи или дипломированный бухгалтер, которые могут дать рекомендации или советы, которые помогут вам повысить собственную финансовую грамотность.
5. Научитесь вести бюджет
Бюджетирование является ключевым компонентом финансовой грамотности. Научившись составлять бюджет и управлять им, вы сможете выплачивать долги или избегать их, экономить деньги и планировать свое будущее.
6. Понимание кредита
Чтобы эффективно использовать свой кредит, вы должны сначала понять его. Некоторые важные понятия, которые вы должны знать о кредите, включают:
Почему важен кредит
Какая информация входит в ваш кредитный рейтинг
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Часть понимания кредита включает в себя обучение тому, как погасить задолженность по кредитной карте с высокими процентами.
7. Создайте текущий и сберегательный счет и управляйте им
Создание текущего и сберегательного счета и управление им — еще один важный шаг к финансовой грамотности. Эти счета позволят вам сохранить свои деньги в безопасности и упростить оплату счетов. Также важно научиться управлять счетом, чтобы избежать расходов на овердрафт.
8. Понимание долга и кредитов
Изучение долгов и кредитов является еще одной важной частью финансовой грамотности. Не все долги одинаковы, поэтому изучение различных видов долгов, стратегий для каждого из них и того, на чем вы должны сосредоточиться в первую очередь, должно быть главным приоритетом.
9. Инвестируйте в пенсию
Никогда не поздно планировать свой выход на пенсию. Используйте план пенсионных накоплений с налоговыми льготами, такой как 401 (k) или Roth IRA. Начните инвестировать 15% своего дохода каждый месяц, чтобы победить инфляцию, оставив при этом достаточно дохода для оплаты других расходов, таких как ипотека или студенческий кредит.
10. Поймите риск кражи личных данных
Выявление кражи — это когда кто-то использует вашу личную информацию без вашего разрешения для совершения мошенничества. Это может включать использование вашего имени, номера кредитной карты, номера социального страхования или другой информации, связанной с вашей личностью. Лучший способ предотвратить кражу личных данных — научиться защищать свою информацию.