Как создать инвестиционный портфель за 5 шагов

Если вы откладываете деньги на пенсию или на непенсионную цель, например на дом, вы можете подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги. Инвестиционный портфель, диверсифицированный в зависимости от причины, по которой вы инвестируете, и вашей личной способности противостоять риску, может помочь вам в достижении этих целей.

В этой статье мы обсудим, что такое инвестиционный портфель и как создать его для себя за пять шагов.

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель — это набор инвестиций, включая акции, взаимные фонды, облигации и валюту. Это может также включать недвижимость или искусство. Многие люди предпочитают управлять своими портфелями самостоятельно, в то время как другие предпочитают, чтобы их портфелем управлял финансовый консультант или другой специалист в области финансов.

Как начать портфолио

Вот основные шаги, которые вы должны предпринять, чтобы начать портфолио:

1. Определите цель размещения активов

Прежде чем вы начнете создавать портфель, вам сначала нужно знать причину, по которой вы инвестируете. Ваши цели помогут вам определить, в какое сочетание облигаций, акций и других инвестиций вы хотите инвестировать, поскольку некоторые типы инвестиций несут больший риск, чем другие.

Например, если вы инвестируете, чтобы откладывать деньги на пенсию, но вам уже за 20, вы можете больше инвестировать в акции, так как ежедневные колебания будут очень мало влиять на вас в течение многих лет. десятилетия. И наоборот, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вам следует снизить агрессивность своего инвестиционного портфеля, сократив количество акций и инвестируя больше в облигации.

Если вы откладываете для краткосрочной цели, где вам понадобятся деньги в ближайшие пять лет, вы можете избегать акций, так как они несут больший риск. В этой ситуации вы можете рассмотреть инвестиционный портфель с низким уровнем риска, онлайн-сберегательный счет или счет управления тире.

2. Определите, сколько вы можете инвестировать

Следующим шагом, который вы должны сделать, является решить, сколько вы хотите инвестировать. Сумма, которую вы инвестируете, в конечном итоге зависит от вашей цели инвестирования и от того, как скоро вам нужно ее достичь. Если у вас есть 401 (k) через вашу компанию, и они соответствуют определенному проценту, то рекомендуется внести хотя бы эту сумму, чтобы не упустить эти средства.

Как правило, рекомендуется инвестировать от 10% до 15% вашего общего дохода на пенсию. Если вас это не устраивает, вы можете начать с меньшего процента и постепенно увеличивать его с течением времени.

Если у вас есть другие инвестиционные цели, кроме выхода на пенсию, вам следует учитывать количество времени, которое вы должны сэкономить, прежде чем вам понадобятся средства. Вы также должны учитывать сумму денег, которую вам нужно сэкономить, чтобы достичь своей цели. После этого вы можете работать в обратном направлении, чтобы определить сумму, которую вам нужно инвестировать каждую неделю или месяц для достижения ваших целей.

3. Откройте инвестиционный счет

Как только вы определите, сколько вы должны инвестировать и как вы должны распределить свои инвестиции, хорошим следующим шагом будет открытие инвестиционного счета. Если ваша компания предлагает форму 401(k), рекомендуется инвестировать в нее, даже если ваша компания не вносит вклад, из-за налоговых льгот. Если у вас нет формы 401(k) через вашу компанию, вы можете открыть свой собственный индивидуальный пенсионный счет, например, традиционный IRA или Roth IRA.

Если вы инвестируете свои деньги с целью, отличной от выхода на пенсию, вам следует рассмотреть возможность открытия облагаемого налогом брокерского счета, а не пенсионного счета. Это хорошая идея, например, если вы откладываете деньги на непенсионные цели, такие как покупка дома.

Существуют ограничения на то, когда вы можете получить доступ к деньгам, если вы откладываете средства на пенсию. Если вы кладете деньги на брокерский счет, вы можете снять деньги в любое время. Также важно отметить, что многие брокерские счета не требуют минимальных инвестиций, необходимых для открытия счета, а это означает, что вы можете создать портфель с очень низкими инвестициями.

4. Поймите свои варианты

Далее, важно понимать различные варианты инвестирования. Они включают:

• Акции: Акции, также называемые акциями, известны как доли собственности в компании. Инвесторы покупают акции по цене, которая может варьироваться от 10 до нескольких тысяч долларов, в зависимости от компании.

• Облигации: облигация — это тип кредита правительству или компании. Они соглашаются выплатить вам долг с процентами в течение определенного количества лет. Облигации считаются менее рискованными, чем акции, потому что инвесторы знают, когда они будут возвращены и сколько денег они заработают. Недостатком является то, что облигации также приносят более низкую доходность в долгосрочной перспективе.

• Взаимные фонды. Взаимный фонд представляет собой смесь различных инвестиций. Преимущество взаимного фонда заключается в том, что инвесторы могут не выбирать отдельные акции и облигации. Это упрощает выбор разнообразного набора акций, а благодаря диверсификации они менее рискованны, чем акции.

5. Подумайте о роботе-консультанте

Если у вас нет опыта инвестирования денег и создания портфеля, вы можете подумать о роботе-консультанте. Робот-консультант задает простые вопросы, чтобы оценить вашу устойчивость к риску и определить цель вашего инвестирования. Затем он инвестирует ваши деньги в диверсифицированный портфель акций и облигаций. Кроме того, он использует алгоритмы для перебалансировки вашего портфеля, оптимизируя его для уплаты налогов. Недостатком является то, что роботы-консультанты взимают комиссию, которая обычно составляет процент от вашего баланса.

Тем не менее, если вы никогда раньше не инвестировали свои деньги, вы можете рассмотреть возможность использования робота-консультанта, чтобы чувствовать себя более уверенно в своих инвестициях. Робо-советник или другой тип услуг цифрового инвестирования предлагает новым инвесторам дисциплинированный подход к инвестированию. Если вы чувствуете, что хотите, чтобы кто-то обсудил ваши инвестиционные решения, вы можете поговорить с финансовым консультантом.