Как рассчитать располагаемый доход
Располагаемый доход — это финансовый показатель, который позволяет вам увидеть, сколько вы можете потратить после вычета налогов. Это также ключевой показатель эффективности того, насколько хорошо вы накопили на будущие нужды и желания, включая выход на пенсию и отпуск. В этой статье мы обсудим, что такое располагаемый доход, как его рассчитать, чем он отличается от дискреционного дохода и для чего он используется.
Что такое располагаемый доход?
Располагаемый доход также можно назвать чистой заработной платой, и он учитывает деньги, которые у вас остались после уплаты федеральных, государственных и местных подоходных налогов. Социальное обеспечение и Medicare подпадают под действие федеральных налогов. Располагаемый доход также является экономическим фактором, позволяющим увидеть, есть ли увеличение потребительских расходов на продукты. Организациям полезно анализировать все финансовые данные, относящиеся к располагаемому доходу, включая налоги, чтобы принять обоснованное решение о расходах.
Шаги для расчета располагаемого дохода
Чтобы рассчитать располагаемый доход, выполните следующие действия:
Определите свой годовой валовой доход.
Обратите внимание на все налоговые ставки.
Умножьте свой годовой валовой доход на ставку налога.
Вычтите сумму налога из годового валового дохода.
1. Определите свой годовой валовой доход
Ваш годовой валовой доход указан в письме с предложением после того, как вы получите должность на полную ставку. У вашей компании также может быть программное обеспечение для расчета заработной платы, в котором вы проверяете свой годовой доход в верхней части своего пакета льгот. В этом примере мы скажем, что ваш годовой валовой доход составляет 200 000 долларов.
2. Обратите внимание на все налоговые ставки
Когда вы рассчитываете свой располагаемый доход, обратите внимание на свои федеральные, региональные и местные налоговые ставки, чтобы вы могли получить четкое представление о точной сумме располагаемого дохода, которую вы можете потратить или сберечь. В этом примере мы будем использовать штат Флорида, так как в нем применяются только федеральные налоги, которые составляют примерно 32% для годового валового дохода в размере 200 000 долларов США.
3. Умножьте свой годовой валовой доход на налоговую ставку.
В нашем примере в штате Флорида умножьте свой годовой валовой доход на ставку федерального налога, чтобы получить сумму налогов, которые вы должны заплатить.
Пример:
200 000 долларов x 0,32 = 64 000 долларов федеральных налогов.
4. Вычтите сумму налога из годового валового дохода.
Когда вы вычитаете сумму налога из первоначального годового дохода, вы получаете располагаемый доход, который можно использовать для расходов или сбережений.
$200 000 – $64 000 = $136 000 годового располагаемого дохода
Чем располагаемый доход отличается от дискреционного дохода
Дискреционный доход — это отдельный финансовый показатель, который можно рассматривать как аналог располагаемого дохода из-за влияния, которое эти цифры оказывают на экономику и деньги, которые человек тратит на продукты. Несмотря на это сходство, основное различие между располагаемым и дискреционным доходом заключается в том, что ваш дискреционный доход — это то, что у вас остается после того, как вы покрыли такие предметы первой необходимости, как жилье, коммунальные услуги и медицинское страхование. Другими словами, ваш располагаемый доход — это то, что у вас изначально имеется в наличии для оплаты предметов первой необходимости, прежде чем у вас появится дискреционный доход, доступный для чего-либо еще.
На что можно использовать располагаемый доход?
После вычета налогов у вас есть множество вариантов, как потратить свой располагаемый доход. Рекомендуется соблюдать правило 50/30/20 (потребности, желания, финансовые цели), чтобы распределять свои расходы.
Вот несколько способов, которыми вы можете потратить располагаемый доход, чтобы соответствовать этому правилу:
Аренда или ипотека
продукты
Медицинская страховка
Путешествовать
Столовая
Пенсионные сбережения
Инвестиции
Оплата долгов
Аренда или ипотека
Арендная плата или ипотека — это фиксированная сумма, которую вы ежемесячно платите за жилье, и она меняется только в том случае, если вы решите продлить договор аренды или переехать в другой жилой комплекс или жилой комплекс. Это относится к категории «потребностей», поскольку жилье является одним из первых расходов, которые вы учитываете при оплате счетов. Обратите внимание на место, где вы решите проживать, и если оно находится недалеко от вашего рабочего места, чтобы сэкономить на транспортных расходах.
продукты
Покупка продуктов — это действия, которые вы предпринимаете, чтобы накормить себя и своих близких, поэтому вам нужно будет учитывать расходы на продукты в своем располагаемом доходе. Старайтесь покупать более здоровую пищу, когда вы находитесь в продуктовом магазине, чтобы улучшить свое здоровье, осознавая при этом свои привычки в отношении расходов. Этот подход соответствует принципу 50/30/20 и может в долгосрочной перспективе сэкономить деньги на медицинском обслуживании.
Медицинская страховка
Ваша медицинская страховка обычно вычитается из вашей зарплаты в зависимости от уровня покрытия, которое вы имеете с вашим работодателем. Когда вы ищете вакансию, вам нужно будет рассмотреть пакет льгот, который есть у компании, прежде чем принять предложение. Как только вы узнаете, что включает в себя пакет льгот, у вас будет лучшее представление о том, как планировать свой располагаемый доход для достижения ваших финансовых целей. Если вы являетесь независимым подрядчиком, вам придется отдельно учитывать свою медицинскую страховку.
Путешествовать
Когда вы путешествуете по личным причинам, обязательно спланируйте логистику, стоимость каждого мероприятия и количество времени, которое у вас есть. С таким количеством переменных, связанных с поездками, важно оценить, какая часть вашего располагаемого дохода будет отведена на каждую поездку. Даже во время путешествия необходимо учитывать ваши основные расходы на проживание дома, включая аренду или ипотеку и коммунальные услуги.
Столовая
Выйти на ужин можно, чтобы отпраздновать достижение или завершение рабочей недели. Тем не менее, чтобы большую часть времени откладывать большую часть своего располагаемого дохода, лучше совмещать питание с расходами на поездку и относиться к нему как к роскоши, а не необходимости. Кроме того, старайтесь планировать приемы пищи на выходные, чтобы вы могли есть дома в течение недели, чтобы сэкономить на расходах.
Пенсионные сбережения
Вы должны включить стратегии сбережений, которые отдают приоритет вашей пенсии. Для этого откладывайте не менее 20% своего располагаемого дохода и вносите их на отдельный счет, чтобы знать, как вы собираетесь использовать свои сбережения. Компании могут предлагать пенсионный счет 401(k) с автоматическим удержанием заработной платы, что позволяет им сопоставлять взносы, которые вы делаете каждую зарплату. Убедитесь, что вы воспользовались формой 401(k), если она является частью вашего пакета льгот, и обратите внимание на любые сборы за досрочное снятие средств.
Инвестиции
Если вы решите инвестировать в акции компаний на фондовом рынке, вам нужно сохранить небольшую часть вашего располагаемого дохода, чтобы сделать это возможным. Вы можете начать инвестировать с 500 или 1000 долларов в банке. Начните с инвестиций в акции с низким уровнем риска, оцените прибыль, которую вы получили, и выясните, удобно ли вам инвестировать больше в ту же компанию или перейти в другую компанию. Вы можете идти в своем собственном темпе и останавливаться, когда вам нужно.
Оплата долгов
Если вы получили степень бакалавра или магистра, вам, возможно, придется погашать студенческие ссуды из своего располагаемого дохода. Если вы сотрудник начального уровня с более низкой зарплатой, попробуйте делать небольшие ежемесячные платежи по студенческому кредиту, чтобы распределить сумму, которую вы должны. Кроме того, выберите фиксированную процентную ставку по студенческому кредиту, чтобы сделать его фиксированной стоимостью в течение периода оплаты.