Was ist Geldmanagement? (mit Definitionen, Strategien und Beispielen) • BUOM

Aktualisiert am 6. Oktober 2021 | Veröffentlicht am 25. Februar 2020

Aktualisiert am 6. Oktober 2021

Veröffentlicht am 25. Februar 2020

Vermögensverwaltungsfirmen bieten eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, die auf die Anlagebedürfnisse vermögender Kunden zugeschnitten sind. Vermögensverwaltung und Vermögensverwalter unterstützen Kunden dabei, ihr Vermögen zu vermehren, ihr Vermögen zu schützen und finanzielle Risiken zu reduzieren. Ein Vermögensverwalter braucht jahrelange Ausbildung und Erfahrung, um Finanzmärkte und Anlagestrategien zu studieren und zu verstehen. In diesem Artikel besprechen wir, was Geldmanagement ist und wie es funktioniert, sowie Strategien und Beispiele für das Geldmanagement.

Wichtigste Schlussfolgerungen

• Die Vermögensverwaltung nutzt eine Vielzahl von Anlage- und Finanzdienstleistungen, um den Bedürfnissen vermögender Kunden gerecht zu werden.

• Vermögensverwalter entwickeln individuelle Strategien, um den Kundenwert zu steigern und zu schützen Ressourcen und finanzielle Risiken reduzieren.

• Vermögensverwalter erheben eine Gebühr, in der Regel einen Prozentsatz des Vermögens, das sie für den Kunden verwalten.

• Vermögensverwalter werden auch als „Vermögensverwaltungsberater“ bezeichnet.

Was ist Geldmanagement?

Die Vermögensverwaltung, auch „Vermögensverwaltung“ genannt, beginnt mit der Beratung durch einen erfahrenen Finanzberater bzw Vermögensverwalter der es versteht, die Finanzen vermögender Kunden zu verwalten. Sie beraten sich auch mit dem Anwalt, Buchhalter und Versicherungsvertreter des Kunden und entwickeln dann eine individuelle Strategie, die zu den Zielen des Kunden und der Höhe des Risikos passt, das der Kunde einzugehen bereit ist. Vermögensverwalter schlagen Investitionen nach einem strategischen Plan vor und arbeiten eng mit ihren Kunden zusammen, um deren Vermögen, Finanzen und Ziele zu verstehen.

In Verbindung gebracht: Was sind die wichtigsten Zertifizierungen für die Vermögensverwaltung?

Wie funktioniert Geldmanagement?

Menschen mit hohem Vermögen oder „Nettovermögen“ benötigen häufig Dienstleistungen, die über den Rahmen eines typischen Finanzberaters hinausgehen. Je höher die Kosten, desto komplexer sind Anlageportfolio, Steuersituation und Geschäftsinteressen.

Vermögensverwalter können auf eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen zugreifen, die Privatpersonen nicht direkt zur Verfügung stehen. Sie nutzen diese Tools, um für jeden Kunden maßgeschneiderte Lösungen zu erstellen. Kunden können wählen, ob sie mit einem privaten Vermögensverwalter, einer Vermögensverwaltungsberatungsfirma oder der Vermögensverwaltungsabteilung einer Bank zusammenarbeiten möchten.

Vermögensverwalter erheben eine Gebühr, in der Regel einen Prozentsatz des Vermögens, das sie für den Kunden verwalten. In der Regel gilt: Je höher der Wert des Vermögenswerts, desto niedriger ist die Zinsgebühr. Die Gebühren variieren je nach Unternehmen, aber alle Vermögensverwalter verdienen mehr, weil sie mehr Vermögen verwalten.

Kunden mit sehr hohem Einkommen können sich für die Gründung eines exklusiven Familienvermögensverwaltungsbüros entscheiden. Dabei kann es sich um ein Single Family Office handeln oder um ein Büro, das die Finanzangelegenheiten mehrerer Familien betreut.

Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Vermögensverwaltung entwickelt sich weiter, wenn der Kundennutzen steigt und unterschiedliche Dienstleistungen in Anspruch genommen werden. Die Investitionsplanung gilt als Grundlage für die meisten Geldverwaltungsprotokolle.

Zu den Vermögensverwaltungsdiensten gehören unter anderem:

• Anlageverwaltung und -planung, einschließlich Hedgefonds und Geldmärkte

• Ruhestandsplanung

• Juristische Dienstleistungen

• Nachlassplanung

• Buchhaltung

• Steuerdienstleistungen und -planung

• Wohltätigkeitspläne

• Bildungsplanung für Familienmitglieder

• Geschäftliche Planung

• Schuldenmanagement

• Gesundheits- und Sozialverwaltung

• Versicherungsdienstleistungen

• Einkommensschutz

• Vermögenserhaltung

Wo arbeiten Vermögensverwalter?

Vermögensverwalter sind an folgenden Standorten tätig:

Vermögensverwaltungsfirmen

Unternehmen, die Vermögensverwaltung anbieten, werden unter verschiedenen Namen bezeichnet: Maklerfirmen, Finanzberater, Vermögensverwaltungsfirmen oder Portfoliodienstleistungen. Als Vermögensverwalter arbeiten Sie in einem Team von Finanzberatern, die mehrere Kunden betreuen. Typischerweise gilt: Je höher das Vermögen des Kunden, desto mehr Leute gibt es im Team, die ihn beraten.

Große Finanzinstitute

Größere Banken verfügen über Vermögensverwaltungsabteilungen, die sich an vermögende Privatkunden richten. Die meisten Kunden arbeiten direkt mit einem einzigen Vermögensverwalter zusammen, der von einem großen Expertenteam unterstützt wird.

Eins zu eins mit Ihren Kunden

Menschen mit geringerem Vermögen ziehen es oft vor, private Vermögensverwalter zu engagieren, die persönlich mit ihnen zusammenarbeiten und nicht Teil eines größeren Unternehmens sind.

Strategien zur Geldverwaltung

Vermögensverwalter nutzen eine Vielzahl von Strategien, um vermögende Kunden bei der Verwaltung und Planung ihrer finanziellen Zukunft zu unterstützen. Diese beinhalten:

Einkommensgeneration

Die erste Aufgabe eines Vermögensverwalters besteht darin, neue Wege zu finden, um für seine Kunden Erträge zu generieren. Heutzutage haben viele aufgrund der Inflation und der zunehmenden Geschäftsmöglichkeiten Wohlstand erworben. Sie brauchen oft Hilfe, um zu den reichsten Menschen zu gehören.

Ein Vermögensverwalter muss seine Anlagekompetenz nutzen, um seinem Kunden zusätzliche Einnahmen zu verschaffen. Sie bieten möglicherweise Investitionen in an Hedgefonds und auch Private-Equity-Fonds ausschließlich für Menschen mit hohem Einkommen.

Vermögensschutz

Wohlhabende Kunden sind oft dem Risiko von Klagen und Klagen von Einzelpersonen oder Regierungen ausgesetzt. Zu den Risiken können Ehestreitigkeiten, die Nachfolge der Erben sowie Streitigkeiten in ihren Geschäftsbeziehungen oder im Eigentum gehören. In diesem Fall müssen sie möglicherweise eine kostspielige Entschädigung zahlen.

Ein Teil der Verantwortung des Vermögensverwalters besteht darin, Möglichkeiten zur Minderung dieses Risikos zu finden. Sie müssen über fundierte Kenntnisse darüber verfügen, wie sie Geld in alternative Situationen transferieren können, die sowohl legal als auch sicher sind. Sie könnten beispielsweise vorschlagen, Offshore-Finanzinstitute zu nutzen, um die steuerliche Behandlung von Geld und Einkommen günstig zu beeinflussen, oder Treuhandfonds für die Kinder ihrer Kunden einzurichten.

Steuermanagement

Wenn ein Kunde über große Geldbeträge verfügt, kann die Zahlung einer hohen Steuerschuld unvermeidlich sein. Ein versierter Vermögensverwalter muss jedoch verstehen, wie er sein Vermögen so positioniert, dass die Steuereffizienz maximiert und der Steuerbetrag minimiert wird.

Steuergesetze können bei hohem Einkommen äußerst komplex sein. Ein Nachlassverwalter muss die besten Steueroptionen auswählen und Ratschläge zu Erbschafts-, Unternehmens- oder Privatsteuern geben.

Beispiele für Geldmanagement

Um zu verstehen, wie Asset Management funktioniert, finden Sie hier einige Beispiele für diesen Service in Aktion:

Veränderungen im Leben

Immobilienportfolios werden häufig von Ehepartnern oder Kindern des Verstorbenen geerbt. Der Erbe hat möglicherweise keine Erfahrung mit Investitionen in Immobilien. Die Vermögensverwaltung kann helfen, indem sie ihnen Zugang zu Immobilienfachleuten, Anwälten und Buchhaltern verschafft. Dieses Team kann Immobilien verwalten und bei der Übertragung von Namen und Hypotheken behilflich sein. Berater können einen Plan entwerfen, der Erträge aus der Immobilie generiert und gleichzeitig die Erbschafts- und Nachlasssteuern minimiert.

Berufstätig

Personen, die Vollzeit arbeiten, haben möglicherweise nicht die Möglichkeit, ihre Investitionen zu verwalten, sodass sie auf mehrere Broker verteilt sind. Unter diesen Umständen können Steuer- und Zukunftsinvestitionsstrategien komplex sein.

Ein Vermögensverwalter kann Anlagen bei einem Broker konsolidieren, um die Verwaltung zu vereinfachen. Anschließend können sie einen Finanzplan festlegen, der den kurz- und langfristigen Bedürfnissen des Kunden gerecht wird. Der Kunde wird über die Phasen des Plans und darüber, wie er sich im Laufe der Zeit ändern wird, um seine Finanzen zu verbessern, informiert.

Neuer Rentner

Menschen im Rentenalter haben im Laufe ihres Lebens häufig erhebliche Investitionen angehäuft. Ein Vermögensverwalter kann Sie beraten, wie Sie sicherstellen können, dass diese Anlagen einen zuverlässigen Cashflow liefern und sicherstellen, dass der Kunde seine finanziellen Bedürfnisse im Ruhestand vollständig versteht.

Der Manager analysiert die Optionen und berät zu den rentabelsten Optionen, um das Risiko zu minimieren und dem Kunden zu ermöglichen, den Lebensstil zu leben, den er sich wünscht, mit der Gewissheit, dass sein Vermögen kompetent verwaltet wird.

In Verbindung gebracht: Fragen und Antworten: Karrieren in der Vermögensverwaltung