Was ist Financial Crime Risk Management (FCRM)? • BUOM

Die meisten Unternehmen nutzen das Internet zur Geschäftsabwicklung. Da immer mehr Finanzinformationen online verfügbar sind, haben Cyberkriminelle immer mehr Möglichkeiten, auf personenbezogene Daten zuzugreifen. Mit geeigneten Sicherheitskontrollen können Unternehmen sensible Informationen vor potenziellen Cyberangriffen schützen. In diesem Artikel besprechen wir, was Financial Crime Risk Management (FCRM) ist, warum es wichtig ist und geben Tipps für den erfolgreichen Umgang mit Finanzkriminalität.

Was ist FCRM?

Unter FCRM versteht man den Einsatz von Ermittlungstools zur Erkennung verdächtiger Aktivitäten, die die Finanzinformationen einer Organisation gefährden könnten. FCRM-Systeme können potenzielle Bedrohungen in Echtzeit erkennen und das entsprechende Sicherheitspersonal alarmieren, das dann Maßnahmen zum Schutz sensibler Daten ergreifen kann.

Unternehmen können Anti-Geldwäsche-Analysten einstellen, deren einziger Zweck darin besteht, ungewöhnliche und potenziell gefährliche Finanzaktivitäten zu überwachen und zu untersuchen. Ein AML-Analyst kann FCRM-Bemühungen innerhalb einer Organisation implementieren und überwachen.

Warum ist FCRM wichtig?

Durch den Einsatz von FCRM-Systemen können Unternehmen ihre Finanzinformationen vor Cyberkriminellen schützen. Da täglich ein erheblicher Teil der Geschäfte online abgewickelt wird, ist es wichtig, über FCRM-Tools zum Schutz vor Hackern zu verfügen. FCRM-Tools können die Cybersicherheit eines Unternehmens verbessern, indem sie:

• Erkennen Sie verdächtiges Benutzer- und Anwendungsverhalten

• Organisieren Sie Sicherheitswarnungen so, dass dringende Bedrohungen priorisiert werden

• Präsentieren Sie Suchergebnisse aus einer Vielzahl von Daten effektiv

• Bereitstellung nützlicher Analysen, mit denen zukünftige finanzielle Bedrohungen verhindert werden können.

Kategorien von Finanzkriminalität

Der Einsatz von Kriminalitätsmanagementsystemen hat es Unternehmen ermöglicht, sich stärker auf die Prävention von Finanzkriminalität zu konzentrieren. Diese Systeme bieten auch Analysen, die nützliche Informationen für zukünftige Kompromittierungssituationen liefern. Hier sind einige Beispiele für verschiedene Finanzkriminalität und wie FCRM-Systeme ihre Auswirkungen reduzieren können:

Betrug

Unter Betrug versteht man jede Form der Täuschung, die der finanziellen Erzielung dient. Für Unternehmen stellt Betrug eine ernsthafte Bedrohung für Unternehmensvermögen und -informationen dar. FCRM-Systeme können Betrug effektiv und genau erkennen, indem sie das Sicherheitspersonal über alle für Betrug typischen Unstimmigkeiten oder verdächtigen Aktivitäten benachrichtigen.

Geldwäsche

Von Geldwäsche spricht man, wenn Gelder auf illegale Weise erlangt werden und der Eindruck erweckt wird, dass sie aus legitimen Transaktionen stammen. Geldwäsche kann viele Phasen durchlaufen, und Unternehmen müssen sich jeder einzelnen Phase bewusst sein, um potenzielle Geldwäschetransaktionen genau überwachen zu können. FCRM-Tools sind in der Lage, verdächtige Personen, Aktivitäten und Muster zu kennzeichnen, die typischerweise mit einer Geldwäscheoperation in Zusammenhang stehen.

Korruption

Korruption, insbesondere in Form von Bestechung, kann ohne angemessene Sicherheitsmaßnahmen ein ernstes finanzielles Risiko darstellen. FCRM-Techniken können Korruption erkennen, bevor sie auftritt, indem sie mögliche Verbindungen zwischen Kunden und Unternehmen identifizieren. Es kann auch verdächtige Transaktionen identifizieren und mögliche Bestechungspläne erkennen, sobald sie entstehen.

Überfliegen

Beim Skimming geht es darum, nach und nach kleine Beträge aus Finanztransaktionen einzusammeln. Diese Beträge sind normalerweise gering, aber im Laufe der Zeit kann der Skimmer große Geldbeträge ansammeln, die sich auf das Unternehmen auswirken können. FCRM-Programme können Skimming schon im Anfangsstadium aufdecken.

So führen Sie eine Risikobewertung für Finanzkriminalität durch

Eine Risikobewertung von Finanzkriminalität kann Unternehmen dabei helfen, ihre Anfälligkeit für Cyberangriffe und Sicherheitsverletzungen einzuschätzen. Dabei handelt es sich um einen schrittweisen Prozess, bei dem sie ihre größten Sicherheitsrisiken identifizieren und ihnen proaktiv mit geeigneter Technologie begegnen. Um eine Risikobewertung für Finanzkriminalität durchzuführen, können Sie bestimmte Schritte unternehmen:

1. Identifizieren Sie potenzielle Risiken

Jede Organisation hat einzigartige Risiken, denen sie stärker ausgesetzt ist als andere. Je nach Größe, Markt und angebotenen Dienstleistungen können Unternehmen ihre Sicherheitsrisiken dokumentieren, analysieren und Maßnahmen ergreifen, um künftigen Bedrohungen vorzubeugen. Zu den häufigen Risiken gehören:

• Gefälscht

• Diebstahl

• Identitätsdiebstahl

• Marktmissbrauch

• Insiderhandel

• Steuervermeidung

Sobald Unternehmen ihre dringendsten finanziellen Bedrohungen erkannt haben, können sie in die defensive Phase des Risikomanagements für Finanzkriminalität eintreten.

2. Erstellen Sie einen Risikoplan

Im Folgenden sind einige gängige Methoden aufgeführt, die viele Unternehmen nutzen, um Risiken zu erkennen und zu verhindern:

• Kunden-Due-Diligence und erweiterte Verifizierung: CDD beinhaltet die Untersuchung von Kundentransaktionstrends, um Käufe zu identifizieren, die möglicherweise ungewöhnlich sind. Bei EDD führen Unternehmen tiefergehende Untersuchungen durch, um verdächtige Aktivitäten aufzudecken.

• Managementinformationsberichte: MI-Berichte enthalten Transaktionsinformationen und ermöglichen Entscheidungsträgern eine schnelle Überprüfung von Daten und die Identifizierung potenzieller Bedrohungen.

• Angestellten Training. Durch die Schulung von Mitarbeitern auf allen Ebenen zu gängigen Sicherheitsbedrohungen wie Geldwäsche und potenziellem Betrug können Risiken erheblich reduziert werden.

3. Kriminalpräventionssysteme regelmäßig testen

Mit der Weiterentwicklung von Technologie und Märkten entwickeln sich auch die Methoden der Finanzkriminellen. Für ein erfolgreiches Risikobewertungsprogramm ist es unerlässlich, über neu auftretende Sicherheitsbedrohungen auf dem Laufenden zu bleiben und sicherzustellen, dass FCRM-Tools wirksam vor potenziellen Sicherheitsverletzungen schützen. Normalerweise finden Sie viele Webinare, Seminare oder Kurse, die sich auf die neuesten Formen von Cyberangriffen und deren Verhinderung konzentrieren.

Arten von FCRM-Tools

FCRM-Tools werden auf unterschiedliche Weise eingesetzt, aber sie alle tragen dazu bei, potenzielle Finanzkriminalität zu verhindern und aufzudecken. Hier sind einige Beispiele für FCRM-Technologien, deren Einsatz für ein Unternehmen nützlich sein kann:

Erweiterte Verhaltensanalyse

Genauigkeit und Detailliertheit der Berichterstattung sind eine Schlüsselkomponente der FCRM-Effektivität. Eine Möglichkeit, ein umfassendes und effektives Management sicherzustellen, ist eine detaillierte Analyse der Kunden und Geschäftspartner des Unternehmens. Sie können dies erreichen, indem Sie erweiterte Verhaltensanalysen verwenden, um so viele relevante Informationen wie möglich zu erhalten.

Einhaltung der Regeln

Organisationen müssen Standards und Vorschriften für ihre Branchen einhalten und einhalten. Das Financial Crimes Enforcement Network überwacht und setzt die folgenden Gesetze und Richtlinien zur Regulierung von Finanzkriminalität durch:

• Patriot Act: Dieses Gesetz wurde verabschiedet, um Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche aufzudecken.

• Bank Secrecy Act (BSA): Der BSA, auch Foreign Exchange and Foreign Exchange Accountability Act genannt, verlangt von Institutionen, bei Verdacht auf Finanzverbrechen mit der US-Regierung zusammenzuarbeiten.

Regierungskonforme FCRM-Tools erleichtern außerdem die Filterung und Berichterstellung von Informationen, indem sie Zugriff auf eine umfangreiche Sammlung von Benutzerdaten ermöglichen.

Analysestatistiken und Berichte

Eines der nützlichsten FCRM-Tools ist die Möglichkeit, detaillierte statistische Berichte zu erstellen. Diese Statistik- und Informationsberichte ermöglichen es Unternehmen, eingehende Untersuchungen zu verdächtigen Finanzaktivitäten und möglichen Kriminellen durchzuführen. Sie vereinfachen auch die Erstellung von Berichten, die zum Nachweis der Einhaltung von Branchenvorschriften erforderlich sind.

Tipps für erfolgreiches FCRM

Hier sind einige Tipps, um das FCRM Ihres Unternehmens so erfolgreich wie möglich zu gestalten:

• Beziehen Sie alle Mitarbeiter in die FCRM-Schulung ein, um verdächtige Finanzaktivitäten auf allen Ebenen zu melden.

• Führen Sie eine gründliche Sicherheitsüberprüfung aller Lieferanten durch, insbesondere von Drittkunden, die möglicherweise nicht direkt mit Ihrem Unternehmen interagieren.

• Investieren Sie in effektive FCRM-Technologie, um eine schnelle Untersuchung und genaue Meldung potenzieller Verstöße gegen die finanzielle Sicherheit sicherzustellen.

• Machen Sie FCRM für AML-Analysten und den Rest Ihres Teams so einfach wie möglich.