Was ist eine HSA? Vorteile und Verwendungsmöglichkeiten • BUOM

2. April 2021

Viele Unternehmen bieten eine Krankenversicherung an, die die Möglichkeit der Eröffnung eines Health Savings Account (HSA) beinhaltet. Mit diesem Konto können Sie medizinische Kosten bezahlen, die Ihre Versicherung nicht übernimmt. Wenn Sie Anspruch auf eine HSA haben, können Sie nicht nur von der zusätzlichen Krankenversicherung, sondern auch von den Ersparnissen und Steuervorteilen profitieren. In diesem Artikel beschreiben wir HSA-Gesundheitspläne, ihre Verwendung und Vorteile.

Was ist HSA?

Ein HSA ist ein Sparkonto, das Sie nur für bestimmte medizinische Ausgaben verwenden können. Wenn Sie bei einer qualifizierten Krankenversicherung angemeldet sind, können Sie eine HSA eröffnen. Jedes Jahr entscheiden Sie, wie viel Geld Sie zu Ihrem HSA beitragen möchten (bis zu einem Höchstbetrag), und dieses Geld wird automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen. Der Staat besteuert das Geld, das Sie in eine HSA einzahlen, nicht.

Sobald Sie Ihr HSA eingerichtet haben, erhalten Sie Schecks oder eine Debitkarte, mit denen Sie erstattungsfähige Gesundheitskosten bezahlen können. Wenn Sie am Ende des Jahres noch Geld auf Ihrem HSA übrig haben, wird es auf das nächste Jahr übertragen, da es sich technisch gesehen um ein Sparkonto handelt.

Sie können einen Beitrag zu einer HSA leisten, bis Sie sich nach dem 65. Lebensjahr oder älter bei Medicare anmelden. Zu diesem Zeitpunkt können Sie die Mittel noch zur Begleichung medizinischer Kosten verwenden. Sie können Ihr HSA-Geld auch zur Begleichung nicht medizinischer oder nicht qualifizierter Ausgaben wie etwa häuslicher Notfälle verwenden. Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, müssen Sie jedoch zusätzlich zur Strafe Steuern auf diese Abhebungen zahlen.

Vorteile einer HSA

Die HSA-Krankenversicherung bietet mehrere Spar-, Gesundheits- und Steuervorteile, darunter:

• Deckung medizinischer Kosten: Sie können das Geld in Ihrer HSA verwenden, um eine Vielzahl von Rechnungen für Zahnmedizin, medizinische Versorgung, Sehkraft und psychische Gesundheit zu bezahlen. Sie können Ihre eigenen Arztrechnungen sowie die Ihrer Angehörigen oder Ihres Ehepartners bezahlen.

• Niedrigere Steuerzahlungen: Das Geld, das Sie von Ihrem Gehaltsscheck abheben und auf Ihr HSA-Konto einzahlen, ist vor Steuern. Dies bedeutet, dass es nicht Teil Ihres Gesamteinkommens ist und nicht in Ihrer Einkommensteuer enthalten ist. Wenn Sie beispielsweise 35.000 US-Dollar pro Jahr verdienen und 2.500 US-Dollar an eine HSA einzahlen, wird die Regierung Sie so besteuern, als ob Sie 32.500 US-Dollar verdient hätten. Wenn Sie die jährliche Höchstgrenze noch nicht erreicht haben, können Sie Ihre jährliche Steuerbelastung weiter reduzieren, indem Sie Ihrem Konto Nachsteuerbeiträge hinzufügen.

• Steuerfreie Abhebungen: Wenn Sie HSA-Mittel zur Begleichung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwenden, müssen Sie auf das Geld dennoch keine Bundes- und im Allgemeinen Landessteuern zahlen.

• Steuerfreie Zinsen: Die meisten HSAs erhalten jedes Jahr einen geringen Zinssatz – normalerweise weniger als 0,1 %. Auch diese Einkünfte werden nicht besteuert.

• Jeder kann einen Beitrag leisten: Andere können Geld zu Ihrem HSA hinzufügen, darunter Freunde, Familienmitglieder und Arbeitgeber. Sie können nur bis zur IRS-Höchstgrenze beitragen.

• Einfach zu bedienen: Mit der mit Ihrem Konto verknüpften Debitkarte können Sie medizinische Ausgaben schnell und einfach persönlich oder online bezahlen. Wenn Sie eine andere Zahlungsart verwenden, können Sie das Geld möglicherweise von Ihrer HSA zurückerhalten. Wenn Sie eine Arztrechnung erhalten, können Sie Ihren Arzt anrufen und diese telefonisch mit Ihrer HSA-Debitkarte bezahlen.

• Rollover: Alles, was am Ende des Jahres auf Ihrem HSA verbleibt, wird auf das nächste Jahr übertragen, solange Sie über das Konto verfügen. Mit der Zeit kann der Geldbetrag auf diesem Sparkonto deutlich anwachsen.

• Anlageoptionen: Wenn Sie über einen qualifizierten HSA verfügen, können Sie dieses Geld in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Hochzinskonten und andere Anlagen investieren.

• Altersvorsorge: Ab dem 65. Lebensjahr können Sie Geld von Ihrer HSA abheben, um alles ohne Strafen oder Steuern zu bezahlen.

• Flexibilität: Wenn Sie den Arbeitgeber oder die Krankenversicherung wechseln oder in den Ruhestand gehen, können Sie HSA-Mittel für zukünftige medizinische Ausgaben sparen. Ein HSA-Gesundheitsplan funktioniert wie ein persönliches Sparkonto, das Sie jederzeit und wie Sie möchten weiter nutzen können.

HSA verwendet

Mit Ihrer HSA können Sie alle medizinischen Kosten bezahlen, einschließlich:

• Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte der Krankenversicherung

• Jährliche ärztliche Untersuchungen

• Verschreibungspflichtige Medikamente

• Diagnostische Bildgebung und Geräte wie Blutzuckertestkits.

• Zahnärztliche Arbeiten einschließlich routinemäßiger Reinigungen, Füllungen, Kronen und Brücken

• Kieferorthopädie, z.B. Zahnspangen

• Augenpflege wie Untersuchungen, Brillen, Kontaktlinsen und Operationen

• Qualifizierte Unfruchtbarkeitsbehandlung

• Psychiatrische Dienste und psychiatrische Behandlung

• Ergänzende Behandlungen wie Akupunktur und Chiropraktik

• Therapie von Drogen- und Alkoholabhängigkeit

• Abnehmprogramme für bestimmte Krankheiten

• Langzeitpflegedienste sowohl zu Hause als auch in Pflegeeinrichtungen

• Transport, wie z. B. Rettungsdienste, und Unterbringung im Zusammenhang mit medizinischer Versorgung und Verfahren.

• Geräte wie Hörgeräte, Rollstühle und Krücken

• Begleittiere wie Blindenhunde

• Andere medizinische Kosten, die nicht von Ihrer Krankenversicherung abgedeckt werden.

Wie können Sie sich für eine HSA qualifizieren?

Sie können sich für eine HSA qualifizieren, wenn Sie sich für einen von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) anmelden. Achten Sie bei der Auswahl eines Krankenversicherungsplans auf einen mit der Aufschrift „HSA-geeignet“. Sie können ein HSA auch über Ihre Bank eröffnen, allerdings erheben diese Konten manchmal eine Gebühr. Um sich zu qualifizieren, können Sie nicht:

• Sie müssen anderweitig krankenversichert sein oder über eine Ehegattenversicherung verfügen

• Seien Sie bei Medicare angemeldet

• Die Geltendmachung als Unterhaltsberechtigter hängt von der Steuererklärung einer anderen Person ab

Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf eine HSA, wenn Sie ein Militärveteran sind und medizinische Versorgung für eine Behinderung im Zusammenhang mit Ihrem Dienst erhalten.

Wenn Sie sich vor dem ersten Tag des letzten Monats des Steuerjahres, in der Regel dem 1. Dezember, für ein HSA qualifizieren, bleiben Sie für das gesamte Jahr berechtigt. Um über Ihren Arbeitgeber eine HSA zu eröffnen, melden Sie sich bei einem berechtigten Krankenversicherungsplan an, wählen Sie aus, wo Sie ein Konto haben möchten, füllen Sie den Antrag aus und richten Sie die Finanzierung ein.