Was ist ein Gesundheitssparkonto und können Sie damit Geld sparen? • BUOM

7. Mai 2021

Eine Krankenversicherung ist für viele Arbeitnehmer ein wichtiger Aspekt und ein Vorteil, den viele Menschen anstreben, bevor sie eine Stelle annehmen. Um diesen Bedarf zu decken, den Versicherungsschutz zu verbessern und die Krankenversicherung erschwinglicher zu machen, bieten viele Unternehmen Gesundheitssparkonten (HSAs) an.

In diesem Artikel erklären wir, was ein Gesundheitssparkonto ist, besprechen die Funktionsweise eines HSA und beantworten einige häufig gestellte Fragen zu Gesundheitssparkonten.

Was ist ein Gesundheitssparkonto (HSA)?

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist ein Sparkonto, das speziell zur Deckung der Gesundheitsausgaben konzipiert ist, die eine Einzelperson und ihr Arbeitgeber regelmäßig beisteuern. HSAs werden oft nur mit Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt angeboten und bieten Steuervorteile. HSAs fungieren als Sparkonten für genehmigte medizinische Bedürfnisse wie Arztbesuche und Rezepte, um hohe Ausgaben auszugleichen. Sie arbeiten in der Regel auch mit Seh- und Zahnpflege.

Mehr Details: Was ist eine HSA?

Wie funktioniert eine HSA?

Eine HSA ist nur verfügbar, wenn Sie über eine Versicherung mit hoher Selbstbeteiligung verfügen, da sie dazu dient, hohe Selbstbeteiligungen auszugleichen. Sie können sich selbst oder über Ihren Arbeitgeber für ein HSA anmelden. Oftmals überweist Ihr Arbeitgeber den Betrag automatisch auf das Sparkonto. Sie können jedes Jahr Beiträge leisten, um zur Deckung aktueller und zukünftiger Gesundheitskosten beizutragen. Diese Abzüge sind steuerpflichtig.

Ein Sparkonto ähnelt der Funktionsweise eines herkömmlichen 401(k)-Kontos. Wenn Sie also Geld für nicht gesundheitsbezogene Dinge abheben, werden Sie auf dieses Geld versteuert. Wenn Sie Ihre Abhebung für medizinische Artikel verwenden, müssen Sie keine Steuern zahlen.

Wenn Sie in einem bestimmten Jahr nicht das gesamte Guthaben auf Ihrem Sparkonto aufbrauchen, wird das Guthaben auf das nächste Jahr übertragen, wodurch Sie auf lange Sicht Geld sparen. Wenn Sie Ihre HSA beispielsweise ein oder zwei Jahre lang nicht belasten, dann aber später im Jahr eine dringende medizinische Versorgung, beispielsweise eine Operation, benötigen, können Sie die Ersparnisse zur Deckung dieser Kosten nutzen.

Gibt es Nachteile bei einer HSA?

Während ein Gesundheitssparkonto viele Vorteile bietet, kann es je nach Situation auch einige Nachteile haben:

Unterstützt keine chronischen Gesundheitsprobleme: Da ein Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt eine HSA-Anforderung ist, ist er möglicherweise nicht die beste Option, wenn Sie oder jemand, der durch Ihren Plan abgedeckt ist, anfällig für Gesundheitsprobleme sind. Stattdessen können Sie einen Plan mit geringeren Selbstbehalten und höheren Prämien finden, um Ihre derzeit hohen Kosten zu decken.

• Transaktions- und Wartungsgebühren: Einige HSAs erheben entweder eine Transaktionsgebühr oder eine monatliche Wartungsgebühr, die je nach Ihren Bedürfnissen und der Häufigkeit Ihrer Arztbesuche teuer werden kann.

• Es können Nutzungsstrafen oder Steuern anfallen. Ähnlich wie bei den Strafen, die mit vorzeitigen 401(k)-Abhebungen verbunden sind, riskieren Sie Steuern und Strafen, wenn Sie das Geld für etwas verwenden, das nichts mit Ihren Gesundheitsbedürfnissen zu tun hat.

• Erfordert das Führen von Aufzeichnungen. Ein weiterer Nachteil eines Gesundheitssparkontos besteht darin, dass Sie über gute Buchhaltungskenntnisse verfügen müssen. Sie sollten alle Quittungen von Einkäufen aufbewahren, für die Sie Ihr HSA verwendet haben. Dies soll dazu beitragen, nachzuweisen, dass die Auszahlung für berechtigte genehmigte medizinische Zwecke verwendet wurde.

Wie kann ich mein HSA-Geld verwenden?

Ihr HSA kann für alle „qualifizierten“ medizinischen Ausgaben verwendet werden. Die folgenden allgemeinen Kategorien dienen als Beispiele, obwohl es innerhalb dieser Kategorien „disqualifizierende“ Ausgaben geben kann:

• Medizinische Ausgaben

• Sehkosten

• Zahnkosten

• Rezepte

• Franchises

• Mitversicherung

Einige Dinge, wie rezeptfreie Medikamente und einige Wahlverfahren, gelten möglicherweise nicht als qualifizierte Ausgaben und Sie können für Abhebungen mit einer Strafe belegt werden. Ausführliche Informationen zu allen förderfähigen Ausgaben finden Sie hier IRS-Broschüre.

Wer kann zu einer HSA beitragen?

Das Tolle an einer HSA ist, dass die Gelder von jedem kommen können, der zu Ihrer HSA beitragen möchte. In der Regel handelt es sich bei den Beitragszahlern einer HSA um Einzelpersonen selbst, ihre Arbeitgeber oder Familienmitglieder. Die HSA kann beim Tod des Planinhabers auf den überlebenden Ehegatten übertragen werden.

Wer ist durch die HSA einer Person abgedeckt?

Jeder Steuerzahler, der keinen anderen Krankenversicherungsplan hat, ist durch einen individuellen HSA-Plan abgedeckt. Auch alle Ehegatten oder Familienangehörigen, die in der Steuererklärung nicht als unterhaltsberechtigt geltend gemacht werden, sind versichert. Personen, die bei Medicare eingeschrieben sind, haben keinen Anspruch auf eine HSA.

Wie richte ich eine HSA ein?

Sobald Sie sich für eine Versicherung mit hoher Selbstbeteiligung angemeldet haben, können Sie entweder über einen Arbeitgeber oder auf eigene Faust ein Krankensparkonto eröffnen. Ihr Arbeitgeber stellt Ihnen Informationen zur Einschreibung zur Verfügung, nachdem Sie eine Stelle im Unternehmen angenommen haben oder wenn die offene Einschreibung im Gesundheitsgeschäftsjahr Ihrer Organisation beginnt.

Wenn Sie sich für Ihr eigenes HSA anmelden möchten, ist es wichtig, sich von einem professionellen Administrator beraten zu lassen, der sich mit Gesundheitssparkonten befasst. Es wird empfohlen, bei der Einrichtung Ihres Gesundheitssparkontos eng mit einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Krankenversicherung zusammenzuarbeiten.

Gibt es Beitragsbeschränkungen?

Für diejenigen, die berechtigt sind, Beiträge zu einer HSA zu leisten, ist es wichtig zu wissen, dass der Internal Revenue Service Beitragsgrenzen festlegt, genau wie sie jährliche Grenzen für 401(k)-Beiträge festlegen. Die Obergrenzen für Gesundheitssparkonten werden ebenfalls jährlich vom IRS festgelegt. Zum Beispiel im Jahr 2020 Der IRS hat einen Höchstbetrag festgelegt Sie können bis zu 3.550 US-Dollar pro Einzelperson und 7.100 US-Dollar pro Familie auf Ihr Sparkonto einzahlen.

Was ist der Unterschied zwischen einem flexiblen Ausgabenkonto und einem HSA?

Sowohl ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) als auch ein HSA helfen Ihnen, jedes Jahr Geld für medizinische Ausgaben zu sparen, aber das FSA wird unterschiedlich verwendet. Arbeitgeber leisten in der Regel Beiträge zu FSAs, und diese werden zwar speziell für bestimmte medizinische Ausgaben verwendet, können aber auch für Kinderbetreuungsbedürfnisse verwendet werden.

Im Gegensatz zu HSAs verlängern sich die meisten FSAs nicht nach jedem Jahr. Gesundheitssparkonten können Sie in der Regel überallhin und bei jedem Arbeitgeber begleiten, während ein FSA über Ihren aktuellen Arbeitgeber angeboten wird.