Was ist ein 401(k)-Plan und wie funktioniert er? • BUOM

8. September 2021

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Plan anbietet, können Sie einen bestimmten Betrag von Ihrem Einkommen für die Altersvorsorge zurücklegen. Viele Unternehmen bieten 401(k)-Pläne an, um potenzielle Teammitglieder anzuziehen und die Mitarbeiter zufrieden zu stellen. In diesem Artikel besprechen wir, was ein 401(k) ist und einige seiner Funktionen.

Was ist ein 401(k)-Plan?

Ein 401(k)-Plan ist ein Konto, das es Ihnen ermöglicht, von jedem Gehaltsscheck einen bestimmten Geldbetrag in den Ruhestand einzuzahlen. Obwohl dies nicht vorgeschrieben ist, bieten viele Arbeitgeber ihren Mitarbeitern 401(k)-Pläne an, um sicherzustellen, dass sie im Ruhestand über eine Einkommensquelle verfügen. Einige Unternehmen bieten einen 401(k)-Plan an, sobald neue Mitarbeiter ihre Arbeit aufnehmen, während andere eine Wartezeit einhalten, bis sie Teammitglieder einladen, einen 401(k)-Plan zu starten. Sehen Sie sich Ihr Mitarbeiterhandbuch an oder wenden Sie sich an Ihren Personalvertreter, um weitere Informationen zu den 401(k)-Richtlinien Ihres Unternehmens zu erhalten.

Sie müssen bei Ihrem Arbeitgeber kein 401(k)-Konto eröffnen, auch wenn dieser eines anbietet. Wenn Sie sich für einen 401(k)-Plan anmelden, zieht Ihr Arbeitgeber Ihren Beitrag automatisch von Ihrem Gehaltsscheck ab und zahlt ihn auf Ihr 401(k)-Konto ein. Ihr Arbeitgeber kann ebenfalls einen Beitrag leisten, dies ist jedoch nicht erforderlich. Der Arbeitgeber investiert das Geld dann gemäß Ihren Anweisungen und den Planregeln am Markt. Da es sich um eine Investition handelt, wächst sie im Laufe Ihrer Karriere weiter.

Das Geld, das Sie in Ihr 401(k)-Konto einzahlen, ist steuerfrei, der Rest Ihres Gehalts ist jedoch steuerpflichtig. Alle Gelder, die Sie von Ihrem Konto abheben, unterliegen der Steuerpflicht.

Wenn Ihr Gehalt beispielsweise 1.000 US-Dollar pro Woche beträgt und Sie 10 % zu Ihrem 401(k)-Plan beitragen, zieht Ihr Arbeitgeber jede Woche 100 US-Dollar von Ihrem Gehaltsscheck ab und zahlt ihn auf Ihr Konto ein. Von den verbleibenden 900 $ auf Ihrem Gehaltsscheck werden Steuern abgezogen.

Was sind die Hauptmerkmale eines 401(k)-Plans?

Von einem 401(k)-Plan können Sie die folgenden Funktionen erwarten:

• Jedes Unternehmen kann 401(k)-Pläne für seine Mitarbeiter einrichten.

• Arbeitgeber erstellen Richtlinien, um den Anforderungen der Arbeitnehmer gerecht zu werden.

• Wenn Sie weniger als ein Jahr im Unternehmen beschäftigt sind, Teilzeit arbeiten oder kein US-amerikanischer Staatsbürger sind, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für den 401(k)-Plan Ihres Unternehmens.

• Ihr Arbeitgeber kann einen Beitrag zu Ihrem 401(k)-Konto leisten.

• Sie können die Beiträge zum Plan gemäß den Regeln Ihres Unternehmens beginnen und beenden.

• Sie können bis zu 100 % Ihres Gehalts einzahlen, solange dieser die vom Internal Revenue Service festgelegte Grenze nicht überschreitet.

• Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Beitrag leisten, der über dem IRS-Grenzwert liegt. Dieser zusätzliche Beitrag wird üblicherweise als „Nachholbeitrag“ bezeichnet.

• Wenn Sie vor Ihrem 59. Lebensjahr Geld von Ihrem 401(k)-Konto abheben, müssen Sie möglicherweise eine Strafe von bis zu 10 % zahlen. Wenn Sie bis zum 55. Lebensjahr in Rente gehen, müssen Sie keine Auszahlungsstrafe zahlen.

• Bei einigen Plänen können Sie möglicherweise Kredite gegen Ihre Kontoersparnisse aufnehmen. Sie müssen das Darlehen innerhalb einer bestimmten Frist zurückzahlen, die in der Regel mehrere Jahre beträgt. Wenn Sie Ihren Job aufgeben, müssen Sie den Kredit innerhalb weniger Monate zurückzahlen.

Wie viel tragen Arbeitgeber zu 401(k)s bei?

Arbeitgeber leisten typischerweise einen Beitrag auf eine der folgenden drei Arten:

• Passender Beitrag: Wenn Ihr Arbeitgeber einen passenden Beitrag anbietet, bedeutet das, dass er den gleichen Betrag wie Sie zu seinem 401(k) beiträgt. Beispielsweise kann Ihr Arbeitgeber Ihren gesamten Beitrag bis zu 3 % unterstützen. Sie können immer noch mehr als 3 % Ihres Gehalts einzahlen, Ihr Arbeitgeber bietet Ihnen jedoch nur diesen Betrag an.

• Nicht freiwilliger Beitrag: Beim nicht freiwilligen Beitrag zahlt der Arbeitgeber unabhängig von Ihrem Beitrag einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts. Beispielsweise könnte Ihr Arbeitgeber beschließen, 2 % Ihres Gehalts in Ihr 401(k)-Konto einzuzahlen. Wenn Ihr Gehalt 40.000 US-Dollar pro Jahr beträgt, erhalten Sie von Ihrem Arbeitgeber einen festen jährlichen Beitrag von 800 US-Dollar.

• Gewinnbeteiligung: Bei diesem Plan leistet Ihr Arbeitgeber nur dann einen Beitrag, wenn Ihr Unternehmen einen Gewinn erzielt. Zur Berechnung der Beitragshöhe nutzen Unternehmen unterschiedliche Formeln. Sie leisten in der Regel eine Gewinnbeteiligung im Verhältnis zu Ihrem Gehalt.

Was passiert mit Ihrem 401(k), wenn Sie Ihren Job aufgeben?

Wenn Sie Ihren Job aufgeben, haben Sie möglicherweise folgende Möglichkeiten:

• Übertragen Sie Ihren Kontostand an eine IRA. Sie können bei einer Verwaltungsgesellschaft ein tragbares individuelles Altersvorsorgekonto einrichten. Durch die Umwandlung Ihres 401(k) in eine Rollover-IRA stellen Sie sicher, dass Sie bei der Abhebung keine Steuern oder Strafen zahlen. Um Gelder zu überweisen, müssen Sie einen Verlängerungsantrag ausfüllen. Wählen Sie die direkte Rollover-Methode, damit Ihr Arbeitgeber den Scheck direkt an das Unternehmen ausstellen kann, das Ihre IRA verwaltet. Wenn Sie einen Scheck auf Ihren eigenen Namen akzeptieren, muss Ihr Arbeitgeber möglicherweise Steuern von Ihrem Geld einbehalten.

• Geben Sie Ihr 401(k) Ihrem neuen Arbeitgeber. Sie können Ihr 401(k)-Konto direkt auf Ihr 401(k)-Konto bei Ihrem neuen Arbeitgeber übertragen. Bei einigen Plänen ist es möglicherweise nicht möglich, Gelder auf ein neues 401(k)-Konto zu übertragen. Wenden Sie sich daher an Ihren Personalvertreter, um weitere Informationen zu dieser Option zu erhalten.

• Heben Sie Geld von Ihrem Konto ab. Wenn Sie Geld von Ihrem 401(k)-Plan abheben, müssen Sie wahrscheinlich eine Strafe zahlen, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind.

401(k)-Pläne sind eine großartige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Möglicherweise haben Sie viele Möglichkeiten zur Auswahl, und einige Arbeitgeber übernehmen sogar Ihre Beiträge. Stellen Sie sicher, dass Sie die 401(k)-Pläne Ihres aktuellen Arbeitsplatzes vollständig verstehen, damit Sie die beste Entscheidung für den Ruhestand treffen können. Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Job sind, sollten Sie sich unbedingt die Angebote der einzelnen Unternehmen ansehen.