Was ist der Unterschied? • BUOM

8. November 2021

Es gibt viele einzigartige Bedürfnisse, die Menschen und Unternehmen in Bezug auf ihre Finanzen haben können. Finanzfachleute verfügen über mehrere Zertifizierungen, die sie erwerben können, um diesen Anforderungen gerecht zu werden. Die beiden am weitesten anerkannten Zertifizierungen sind der Certified Financial Planner (CFP) und der Chartered Financial Analyst (CFA). Es ist wichtig, die Bezeichnungen zu verstehen, damit Sie entscheiden können, welcher Karriereweg für Sie am besten geeignet ist. In diesem Artikel definieren wir CFP und CFA, erklären ihre Verantwortlichkeiten, listen die Stellenanforderungen für die Position auf und sprechen über Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Berufswahl zu erleichtern.

Wichtigste Schlussfolgerungen

• CFP und CFA gehören zu den vielen Zertifizierungen, die Finanzfachleute erwerben können.

• CFP hilft Menschen bei der Planung ihrer finanziellen Zukunft, z. B. beim Sparen für den Ruhestand, beim Kauf eines Eigenheims oder bei der Finanzierung eines Studiums.

• CFA unterstützt große Unternehmen bei der Verwaltung ihres Vermögens, indem es sich auf Aktien, Märkte und Investitionen konzentriert.

• Die CFP- und CFA-Zertifizierungen erfordern umfangreiche Tests und Weiterbildung.

Was ist der Unterschied zwischen CFA und CFP?

Die Bezeichnungen CFA und CFP sind beliebte und weithin anerkannte Qualifikationen in der Finanzbranche. Die Hauptunterschiede zwischen CFAs und CFPs bestehen in den Dienstleistungen, die sie anbieten, und mit wem sie zusammenarbeiten.

Ein CFP bietet Einzelpersonen und Familien finanzielle Beratung und Anleitung, die Anlageberatung, Steuerstrategien und Möglichkeiten zum Sparen für wichtige Lebensbedürfnisse wie den Ruhestand und den Kauf eines Eigenheims umfassen kann. Sie helfen ihren Kunden auch beim Aufbau ihrer Finanzportfolios und beim Erreichen ihrer individuellen Finanzziele. Sie können für ein Finanzinstitut arbeiten, das diese Dienstleistungen anbietet, oder sie können unabhängig arbeiten.

Ein CFA arbeitet normalerweise für ein Finanzinstitut, beispielsweise eine Bank oder eine Investmentfondsgesellschaft. Sie führen Finanzanalysen und -recherchen durch, um erfolgreiche Portfolios zu erstellen und sich aktiv am Handel mit Anleihen, Währungen oder Rohstoffen zu beteiligen.

Hier sind einige weitere Unterschiede zwischen den beiden Bezeichnungen:

• CFPs verfolgen bei ihrer Arbeit einen ganzheitlicheren Ansatz, während CFAs tendenziell fokussierter und analytischer vorgehen.

• CFPs müssen eine Prüfung zu allgemeiner Finanzplanung, Ersparnissen, Steuerstrategien und anderen allgemeinen Themen bestehen. Die CFA-Prüfung konzentriert sich auf fortgeschrittenere Themen wie Aktieninvestitionen und Unternehmensfinanzierung.

• Aufgrund der Art ihrer Arbeit müssen CFPs über ausgezeichnete Kommunikationsfähigkeiten verfügen und sich mit vielen Finanzthemen auskennen, damit sie ihre Kunden beim Aufbau ihres Spar- und Finanzportfolios genau anleiten können. Da ihre Arbeit strukturierter ist, müssen CFAs über ausgeprägte mathematische Fähigkeiten verfügen und in der Lage sein, analytisch zu denken.

Was ist ein Certified Financial Planner (CFP)?

Ein CFP ist ein Finanzexperte, der seinen Kunden Ratschläge zum Geldmanagement gibt. Sie bewerten das aktuelle Vermögen und die Finanzhistorie des Kunden. Darüber hinaus bieten sie Beratung an, um Kunden dabei zu helfen, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen, die dazu beitragen, dass ihr Vermögen langfristig wächst und sie ihre Lebens- und Finanzziele erreichen.
Zu den Verantwortlichkeiten gehören:

• Wir arbeiten mit Kunden zusammen, um ihnen bei der Verwirklichung ihrer finanziellen Ziele zu helfen

• Treffen Sie sich regelmäßig mit Kunden, um ihre Investitionen nach Bedarf auf der Grundlage von Lebensfaktoren und finanziellen Situationen wie Studienkreditschulden und Hauskäufen neu zu konfigurieren.

• Unterstützung von Kunden bei Steuerstrategien

• Wir unterstützen Kunden bei der Planung ihres Ruhestands, größerer Lebensanschaffungen und der Nachlassverwaltung

• Bleiben Sie über Veränderungen in der Finanzbranche auf dem Laufenden und beraten Sie Kunden zu neuen Produkten und Steuergesetzen.

Anforderungen an UFP

Die Berechtigung zum CFP erfordert eine Kombination aus Bildung, Schulung, Zertifizierung und Weiterbildung. Hier sind einige der Voraussetzungen, um ein CFP zu werden:

Ausbildung

Um ein CFP zu werden, müssen Sie mindestens einen Bachelor-Abschluss in einem Bereich wie Finanzen, Wirtschaft oder Betriebswirtschaft haben. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie sich die Kenntnisse aneignen, die Sie benötigen, um in diesem Bereich erfolgreich zu sein. Je nachdem, welches College oder welche Universität Sie besuchen, finden Sie möglicherweise Hauptfächer oder Kurse im Bereich Finanzplanung, die Ihnen dabei helfen, tiefergehende Kenntnisse zu diesem Thema zu erlangen.

Sie können einen Master-Abschluss in einem verwandten Bereich erwerben, der Ihre Verdienstmöglichkeiten und Jobchancen nach dem Abschluss erhöhen kann.

Ausbildung

Finanzplaner erhalten in der Regel eine berufsbegleitende Schulung durch ihren neuen Arbeitgeber, zu der auch die Betreuung durch einen leitenden Mitarbeiter im Unternehmen gehören kann. Möglicherweise benötigen Sie eine spezielle Schulung oder 6.000 Stunden Erfahrung in der Finanzplanung, um sich auf die Zertifizierungsprüfung vorzubereiten.

Zertifikate

Geld verdienen CFP-Zertifizierung, müssen Sie einen Schulungskurs absolvieren und eine zweiteilige Prüfung erfolgreich bestehen, die Themen wie Altersvorsorge, Versicherung, Vermögensverwaltung, Steuerplanung und andere persönliche Finanzthemen abdeckt. Die Zertifizierung wird vom Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) verliehen.

Nach bestandener Prüfung müssen CFPs jährlichen Weiterbildungsprogrammen zustimmen, um ihre Fähigkeiten und ihren Zertifizierungsstatus aufrechtzuerhalten.

Was ist ein Chartered Financial Analyst (CFA)?

Ein CFA ist ein qualifizierter Finanzexperte, der Unternehmen und andere Unternehmen in Bezug auf ihre Finanzportfolios berät.

Zu ihren Aufgaben gehören:

• Bleiben Sie über Investitionen, Vermögenswerte und mehr auf dem Laufenden

• Überwachung der Finanzlage der Organisation

• Empfehlung von Investitionsmöglichkeiten

• Aufbau eines Portfolios basierend auf klugen Finanzentscheidungen

• Studieren Sie Trends und erstellen Sie Prognosen auf der Grundlage neuer Daten

• Treffen mit Stakeholdern, um die finanzielle Gesundheit der Organisation und den Wert des Unternehmens zu kommunizieren

CFA-Anforderungen

Hier sind einige Anforderungen für einen CFA:

Ausbildung

Die meisten Organisationen verlangen von CFA-Kandidaten, dass sie mindestens einen Bachelor-Abschluss in Finanzen, Betriebswirtschaft oder einem verwandten Bereich haben. Einige Arbeitgeber stellen jedoch möglicherweise CFAs aus anderen Studiengängen ein. Wenn Sie daran interessiert sind, Finanzanalyst zu werden, sollten Sie Kurse in Aktieninvestitionen, Wirtschaftswissenschaften, quantitativen Methoden sowie Finanzberichterstattung und -analyse in Betracht ziehen.

Mehr lesen: So werden Sie CFA: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Ausbildung

Bevor Sie sich für die CFA-Zertifizierung qualifizieren, müssen Sie über mindestens vier Jahre Erfahrung in der Entscheidungsfindung bei Investitionen verfügen.

Zertifikate

Für diejenigen, die üben wollen CFA-Zertifizierung muss über einen Zeitraum von zwei Jahren drei Prüfungen bestehen, die jeweils einen anderen Schwerpunkt haben als die vorherige. Insgesamt decken die drei Prüfungen Themen wie Anlageinstrumente, Vermögenspreisgestaltung, Geldmanagement, Ethik, Unternehmensfinanzierung, Portfoliomanagement und Anlageanalyse ab.

Eine Mitgliedschaft im CFA Institute ist ebenfalls erforderlich. Das Institut ist das Leitungsgremium, das den CFA ernennt. Es wird geschätzt, dass die Kandidaten mehr als 300 Stunden mit dem Lernen verbringen, um die einzelnen Prüfungen zu bestehen. Sie müssen außerdem eine jährliche Vereinbarung zur Einhaltung des Ethikkodex des CFA Institute unterzeichnen.

Mehr lesen: Zertifizierung zum Chartered Financial Analyst: CFA-Definition und Vorteile

So wählen Sie zwischen CFA und CFP

Wenn Sie daran interessiert sind, CFP oder CFA zu werden, sollten Sie die folgenden Schritte in Betracht ziehen, um zu entscheiden, welcher Karriereweg für Sie am besten geeignet ist:

1. Schauen Sie sich Ihre akademischen Leistungen an

Wenn Sie einen Bachelor-Abschluss in Finanzwesen oder einem ähnlichen Bereich haben, können Sie einen dieser Berufe wählen. Wenn Sie jedoch über einen unabhängigen Abschluss und keine Finanzerfahrung verfügen, sollten Sie darüber nachdenken, wieder zur Schule zu gehen oder eine Stelle zu finden, die Ihnen Finanzerfahrung vermittelt. CFPs benötigen in der Regel nur Erfahrung im allgemeinen Finanzwesen, während CFAs Erfahrung in einer Rolle benötigen, in der sie Investitionsentscheidungen treffen.

2. Überlegen Sie, wie viel Zeit Sie verbringen werden

Beide Karrierewege benötigen Zeit, um Ihr Studium abzuschließen. Der CFA-Karriereweg erfordert jedoch auch Zeit, die er mit der Arbeit vor Ort, dem Lernen und dem Ablegen von Prüfungen und mehr verbracht. Zertifizierungsprüfungen sind strenger und erfordern viele Stunden Studium und Vorbereitung. Im Vergleich dazu hat die CFP-Zertifizierung eine höhere Erfolgsquote, und Personen mit Erfahrung in der Finanzplanung finden diese Prüfung möglicherweise einfacher als die CFA-Prüfung.

3. Entscheiden Sie, mit wem Sie lieber zusammenarbeiten möchten

Da CFPs mit Kunden und CFAs mit Unternehmen arbeiten, ist es wichtig zu entscheiden, mit welcher Gruppe Sie zusammenarbeiten möchten. Das Arbeitsumfeld dürfte sehr unterschiedlich sein. CFPs arbeiten in der Regel eng mit Kunden sowohl innerhalb als auch außerhalb des Büros zusammen. CFAs arbeiten in der Regel unabhängig und in einer Büroumgebung und führen Recherchen und Investitionsanalysen durch.

4. Entdecken Sie Jobmöglichkeiten

Sie können mehr über die Aufgaben und Verantwortlichkeiten der einzelnen Positionen erfahren, indem Sie sich die Stellenausschreibungen ansehen. CFP kann auch wie folgt wirken:

CFA kann wie folgt funktionieren:

Wenn Sie nach Stellen suchen, für die ein CFA- oder CFP-Abschluss erforderlich ist, können Sie auch die Verfügbarkeit von Stellen an Ihrem Wohnort besser verstehen und Ihr Potenzial für die Stelle einschätzen. Während es beispielsweise mehr offene Stellen für CFPs geben könnte, wird es wahrscheinlich auch mehr Wettbewerb geben.

5. Vergleichen Sie das Durchschnittsgehalt

Das Gehalt ist wahrscheinlich ein wichtiger Faktor bei Ihrer Einstellungsentscheidung. Daher ist es wichtig, das landesweite Durchschnittsgehalt für jede Stelle und Ihre spezifische geografische Region zu ermitteln. Laut Indeed Gehälter verdienen Finanzplaner das Landesdurchschnitt 69.702 $ pro Jahrwährend Finanzanalysten im Durchschnitt verdienen 67.769 $ pro Jahr. Mit einer CFP- oder CFA-Zertifizierung können Sie jedoch für jede Position eine höhere Vergütung erzielen.

US-Büro für Arbeitsstatistik prognostiziert, dass die Beschäftigung von persönlichen Finanzberatern, einschließlich Analysten und Planern, bis 2030 um 5 % wachsen wird, also langsamer als der Durchschnitt aller Berufe.